Сколько будет стоить ипотека в итоге в 2021 году: расчет стоимости, тарифы и дополнительные расходы

Имея полную информацию о предстоящих расходах, финансово компетентный заемщик примерно знает, сколько стоит ипотека, еще до подачи заявления. Давайте подробно рассмотрим, что входит в окончательную стоимость кредита и какие дополнительные расходы помимо начисленных процентов придется заплатить клиенту.

Проценты по ипотеке

Сколько будет стоить ипотека в конце 2021 года: расчет затрат, тарифов и дополнительных расходов

Для любого банка, выдающего ипотечные кредиты населению, основным источником дохода являются проценты за пользование заемными средствами. Эта статья расходов заемщика находится на поверхности и четко отражена в утвержденном графике платежей.

Процентная ставка — основной параметр ипотеки, измеряемый в% годовых. Показывает, сколько процентов будет взиматься с клиента в год.

ВАЖНЫЙ! В последние годы на российском ипотечном рынке наблюдается тенденция к постепенному снижению текущих ставок. Ниже представлена ​​таблица с данными по ставкам в основных банках РФ.

Большинство кредиторов используют аннуитетную схему для погашения долга, так как это для них более выгодно (больше процентов будет выплачено в первой половине срока кредита). Также есть дифференцированные выплаты, но их распространенность значительно ниже.

Ипотека на вторичное проживание:

Банк Базовая ставка,% от Опыт, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21–75
ВТБ 7.9 3 21–65
Райффайзен Банк 8,19 3 21–65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20–65
Россельхозбанк 7,95 6 21–65
Абсалют Банк 9,25 3 21–65
Промсвязьбанк 8.9 4 21–65
Главная.РФ 8,6 3 21–65
Уралсиб 8,19 3 18–65
АК Бар 7,99 3 18–70
Транскапиталбанк 8,49 3 21–75
ФК Открытие 8,3 3 18–65
Связь-банк 9,3 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 6 21–65
Металлинвестбанк 8,3 4 18–65
Зенит Банк 8,49 4 21–65
СМП Банк 9,5 6 21–65
UniCredit Banca 8,4 6 21–65
Альфа Банк 8,99 6 20–64
Возрождение 7,95 6 18–70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21–70
МинБ 8,5 3 22–65
Севергазбанк 8,5 6 21–70
Банк «Санкт-Петербург девять 4 18–70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

Ипотека на жилье в новостройке:

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

Вы можете рассчитать, сколько будет стоить ваша ипотека в конечном итоге, используя этот калькулятор ипотеки:

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьПодать заявку Основные расходы по ипотеке, кроме процентов

Проценты — не единственная статья расходов заемщика по ипотечной ссуде. Окончательная стоимость включает в себя целый список дополнительных комиссий и платежей, которые в итоге значительно ее увеличивают. Рассмотрим подробнее основные расходы при покупке квартиры по ипотеке клиента, а также проценты.

Оценка и ее стоимость

При покупке недвижимости для перепродажи банк обычно требует независимой оценки для определения справедливой стоимости, которая будет учтена кредитором при размещении гарантии. Данная оценка выдается в аккредитованных рейтинговых компаниях за дополнительную плату.

При подаче заявки на кредит банк рекомендует несколько компаний, которые могут провести оценку. Размер оплаты данной услуги зависит от многих факторов:

  • тип объекта (квартира, дом, земельный участок, гараж и др);
  • срочность подачи итогового отчета;
  • расположение объектов (в черте города или за городом).

Оценка квартиры — самая дешевая. В течение нескольких дней (2-5 дней) специалисты сфотографируют его, проанализируют рынок и представят заказчику профессиональную оценку стоимости объекта. Стоимость обычно не превышает 1% от стоимости объекта (в городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, цена начинается от 2,5 тысяч рублей).

Стоимость страховки по ипотеке

Неизбежной частью расходов при оформлении ипотеки станет покупка страхового полиса. Страхование имущества является обязательным, и страхование жизни и здоровья клиента осуществляется на его усмотрение.

Самая распространенная схема ипотечного страхования — это ежегодное заключение договора и уплата страховой премии страховщику. Сумма страховки зависит от суммы привлеченных средств, типа имущества (строящееся или готовое) и вида страхования. Есть возможность застраховать риски утраты и повреждения жилья, ответственности перед соседями, а также ремонта, отделки и других конструктивных частей квартиры.

Например, страхование квартиры на вторичном рынке стоимостью 2,5 миллиона рублей обойдется заемщику примерно в 4 тысячи рублей в год (некоторые страховые компании предусматривают рассрочку с разбивкой суммы на небольшие выплаты в месяц).

Страхование жизни по ипотеке хоть и не является обязательным, но приводит к увеличению процентной ставки, поэтому в большинстве случаев получить его выгоднее. Стоимость ипотечного страхования жизни составляет примерно 1% от суммы кредита.

Также не стоит забывать о стоимости титульного страхования, если это оговорено в договоре.

Важный момент! Вы можете сэкономить на ипотечном страховании, если приобретете его онлайн. Для этого воспользуйтесь калькулятором ниже. Обычно стоимость полиса на 15% ниже классического варианта. Электронный полис необходимо предоставить в банк в обязательном порядке. Это можно сделать по почте или заранее распечатать и отнести в банк.

Стоимость регистрации сделки

Ипотечная сделка подлежит обязательной регистрации в МФЦ или Regpalat. Перед подачей документов сторонам необходимо будет заплатить государственные налоги. Единственный заемщик платит 2 тысячи рублей.

После оплаты передается ряд документов (договор займа, договор ипотеки, заявление, документы на квартирную собственность) для оформления нового права собственности и обременения жилья. Продолжительность этой процедуры обычно составляет не менее 10 дней.

Стоимость аккредитива по ипотеке, если он необходим

Аккредитив используется для дополнительной защиты интересов сторон ипотечной сделки и исключения возможности каких-либо мошеннических действий. Особенность заключается в следующем:

  • стороны заключают договор;
  • покупатель дома открывает банковский счет и пополняет его на определенную сумму;
  • продавец соблюдает условия сделки, указанные в договоре, и представляет в банк-кредитор документы, подтверждающие этот факт;
  • банк проверяет полученные документы и переводит деньги продавцу.

Вы можете открыть платный аккредитив. Его размер составляет примерно 0,2-0,5% от суммы сделки. Разные банки применяют разные тарифные ставки.

Стоимость ячейки для вторички

Альтернативой аккредитиву является использование сейфа по договорам между покупателем и продавцом недвижимости. Только аккредитив подразумевает безналичную форму оплаты, а ячейка означает наличные.

ПРИМЕЧАНИЕ! Стоимость аренды ячеек зависит от тарифной политики банка, размера сейфа и условий использования.

Средняя цена на такую ​​услугу — менее 100 рублей в сутки. Всего за период, в течение которого будут проверяться документы и фиксироваться транзакция, придется заплатить около 1,5-2 тыс. Рублей.

Стоимость ипотеки от Сбербанка в 2021 году

Сколько будет стоить ипотека в конце 2021 года: расчет затрат, тарифов и дополнительных расходов

Рассмотрим подробнее размер расходов при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.

Оценка для вторички

Для оценки приобретаемой недвижимости Сбербанк предоставит клиенту список компаний, которым он доверяет. Этот список будет уникальным для каждого региона Российской Федерации. Соответственно, порядок цен также будет определяться индивидуально.

Например, стоимость оценки квартиры в рекомендованной банком ООО «Центр независимой оценки» компании в одном из регионов России составит от 2700 до 5000 рублей за объект. Дом будет стоить дороже — 7000 рублей.

Сроки работы от 2 до 7 дней в зависимости от удаленности и сложности объекта.

Страховка

Оформить ипотечное страхование онлайн можно в СК «Сбербанк Страхование». Расчет стоимости и ставки страхового полиса сроком на 1 год для квартиры новогодней постройки в зависимости от остатка ссудной задолженности составит не менее 675 рублей (при минимальной сумме кредита 300 тыс рублей).

Для квартиры с остатком долга 1,5 млн рублей страховка обойдется в 3 375 рублей. Ставки можно пересматривать ежегодно, как в сторону увеличения, так и в сторону понижения.

В Сбербанке нет титульного страхования, но есть страхование жизни. Вы можете отказаться от него, но ставка будет увеличена на 1%. Стоимость страховки составит примерно 1% от суммы ипотеки.

Важно! Сбербанк принимает электронный полис страхования ипотеки, поэтому обязательно рассчитайте стоимость страховки ипотеки Сбербанка на калькуляторе выше.

Электронная регистрация сделки

Дополнительная услуга электронной регистрации включает удаленную подачу документов в Росреестр, контроль всего процесса регистрации и услуги персонального менеджера.

Стоимость услуги будет варьироваться от 5550 до 10250 рублей в зависимости от региона проживания и типа недвижимости. При использовании электронной регистрации заемщик получит небольшую скидку от базовой процентной ставки — на 0,1 процентного пункта.

Сервис безопасных расчетов

Безопасный платежный сервис избавит покупателя и продавца от необходимости посещать офис банка. Для этого будет использован безналичный расчет под контролем кредитора.

Цена вопроса составит 2 тысячи рублей. Эту сумму обычно оплачивает покупатель / заемщик недвижимости.

Стоимость банковской ячейки

При оплате наличными в Сбербанке вы можете арендовать ячейку на определенный срок. Плата будет зависеть от региона, объема сейфа и срока использования. Согласно тарифам, средний тариф на самую маленькую ячейку (до 15 000 куб. См) составляет 75 рублей в сутки (для Северо-Западного берега).

Чем больше срок аренды, тем ниже стоимость соответственно. На срок более 31 дня ставки начинаются от 45 рублей и ниже.

Итого

Итоговые дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке в размере 1,5 будут примерно такими:

  • на вторичное жилье — 28 000 рублей;
  • за новостройку — 23 000 руб.

Эти цифры приблизительны, сколько именно будет стоить ипотека, особенно для вашей ситуации, зависит от всех вышеперечисленных факторов. Ключевое различие в стоимости ипотеки между вторичным строительством и новым строительством заключается в том, что для ипотеки на новое строительство не обязательно сразу составлять оценку и оформлять страховку на саму недвижимость.

Дополнительные расходы

Сколько будет стоить ипотека в конце 2021 года: расчет затрат, тарифов и дополнительных расходов

Помимо перечисленных выше элементов, заемщику в некоторых случаях придется нести дополнительные расходы по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

Риэлторские услуги

Чтобы выбрать лучший вариант жилья, получить своевременную консультацию и поддержать сделку по покупке, заказчик может обратиться к агенту по недвижимости. Стоимость услуг может сильно различаться.

В среднем общепринятая плата за данный вид услуг составляет 50 000 рублей или 1% от стоимости приобретаемого жилья. То есть, чтобы полностью поддержать процедуру покупки квартиры по цене 2 млн рублей, заемщику придется заплатить около 20 тысяч рублей.

Расходы на оформление ДКП и долевика

Договор купли-продажи жилья и дошкольного образования может быть составлен и заверен у нотариуса. Эти действия не требуются по закону, но требуются населением для экономии времени и минимизации рисков.

Стоимость нотариальных услуг существенно различается между субъектами Российской Федерации. За услуги по составлению и заверению договора нотариус возьмет минимум 5000 + 0,3% от суммы договора. То есть за заверенный документ нотариусу придется заплатить около 10-15 тысяч.

Важно! Если вам нужно оформить документы, самые выгодные тарифы у наших специалистов. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте и сравните цены.

Проверка юридической чистоты сделки

Сколько будет стоить ипотека в конце 2021 года: расчет затрат, тарифов и дополнительных расходов

Юридическая проверка обычно проводится банками за дополнительную плату. Например, Сбербанк предоставляет эту услугу в течение 3-х дней с момента подачи заявки. Заемщик получает юридическую консультацию с подробным анализом доступной информации об объекте недвижимости и ее истории, включая все сделки и вовлеченные стороны.

Стоимость определяется индивидуально, но, как показывает практика, за такое заключение придется заплатить не менее 10 тысяч рублей.

Оформление ипотеки под залог приобретаемого жилья сопровождается множеством дополнительных затрат для заемщика. Помимо начисленных процентов, сюда входят: оплата оценки недвижимости, страхование, государственная пошлина за регистрацию сделки, расходы на оплату услуг агента по недвижимости и нотариуса, оплату аккредитива или сейфовой ячейки.

Общий объем таких расходов может достигать десятков тысяч рублей и увеличивать и без того значительную переплату по ипотеке. Рассчитайте окончательную стоимость ипотеки с помощью простых расчетов на нашем калькуляторе.

Напоминаем, что проверить юридическую чистоту и оформить все необходимые документы для ипотечной сделки вы можете через специалиста на нашем сайте. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Вам также будет интересно узнать о подводных камнях ипотеки, условиях ипотеки в банках и с чего начать ипотеку самостоятельно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: