Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2021 году: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса и за материнский капитал

Внесение определенной доли собственных средств заемщика является обязательным условием получения ипотечной ссуды в большинстве российских банков. Давайте подробнее разберемся, какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, для чего он нужен и как получить кредит, не выплачивая его.

Какой первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка по всем программам

Сколько стоит первый взнос по ипотеке в Сбербанке в 2021 году: минимум и максимум, как взять без первого взноса и на материнский капитал

Чтобы снизить потенциальные риски, многие банки в России отказались выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса. Сбербанк здесь не исключение. Получить в нем ипотеку можно только после внесения определенной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о том, какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ, представлена ​​в сводной таблице ниже.

Сколько стоит первый взнос по ипотеке в Сбербанке в 2021 году: минимум и максимум, как взять без первого взноса и на материнский капитал

ВАЖНЫЙ! Для заемщиков, не подтвердивших платежеспособность и трудоустройство документами, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности уплаты обязательного платежа. Например, военная ипотека требует первоначального взноса в размере 15%. Но ему платят не военными сбережениями, а перечислением средств из госбюджета, накопленных на его лицевом счете за 3 года.

Программа «Ипотека + маткапитал» также предусматривает взнос не менее 10%, то есть средства государственной помощи, которые можно использовать для оплаты части стоимости приобретенного жилья.

Первый максимальный платеж характерен для кредитов, целью которых является покупка / строительство не совсем стандартных объектов: домов / таунхаусов и гаража или автостоянки.

Как подтверждается депозит

Подтверждение наличия первоначального взноса целесообразно только после получения официального одобрения кредита от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документации стороны определяют, как заемщик внесет часть средств от стоимости недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

  1. Перевод денег на банковский счет продавца.
  2. Денежный перевод продавцу под расписку.
  3. Оплата через сейф.

Самый распространенный — это перевод определенной суммы на счет продавца.

ПРИМЕЧАНИЕ! Также на этапе заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем жилья указывается элемент первоначального платежа, в том числе его сумма и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка является подтверждением платежеспособности клиента. В некоторых случаях банк может потребовать документальное подтверждение запрашиваемой суммы. В качестве таких документов можно предъявить выписку из банка по счету / депозиту клиента, документ, подтверждающий получение государственной субсидии или справку на материнский капитал.

ВАЖНЫЙ! Только убедившись, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк начнет фиксировать кредитную операцию и перечислять остаток денег.

возможна выдача без предоплаты

Сколько стоит первый взнос по ипотеке в Сбербанке в 2021 году: минимум и максимум, как взять без первого взноса и на материнский капитал

Официально для клиента, принадлежащего к стандартным категориям заемщика, любая ипотека выдается только после выплаты первого взноса. Однако есть способы получить жилищный кредит, не вкладывая собственные средства. Рассмотрим их подробнее.

  1. Оформление кредита с использованием единовременного пособия по беременности и родам. По закону владелец этого сертификата может использовать средства, выделенные государством, для погашения долга (основной суммы и процентов) по ипотеке или для выплаты первоначального взноса. Поскольку эти средства изначально выделяются из бюджета, сам заемщик ничего платить не будет (при достаточном материнском капитале).
  1. Получите потребительский кредит. Для клиентов, не имеющих государственных льгот и поддержки, выходом из ситуации может стать получение дополнительной ссуды в размере первого взноса. Этот вариант следует рассматривать как один из самых крайних, когда нет возможности использовать другие, поскольку проценты по потребительскому кредиту значительно выше, чем по ипотеке.
  1. Оплата первого взноса за счет государственных субсидий и сертификатов. На государственном и региональном уровне определенные категории граждан России имеют право на получение жилищных субсидий или сертификатов. К этим категориям относятся: люди с ограниченными возможностями, сотрудники бюджетных организаций, семьи с одним родителем и т.д. Чтобы воспользоваться этой помощью, необходимо написать заявку и встать в очередь на получение гранта. Помощь, полученная в порядке очередности, может быть использована для оплаты части стоимости приобретенного жилья. В этом случае возможно оформление ипотеки с первым взносом 10%.
  1. Завышение стоимости приобретаемого имущества. Этот метод в последнее время широко используется агентами по недвижимости в связи с заемщиками, у которых недостаточно денег для оплаты первого взноса. В чем его суть, мы подробно рассмотрим ниже.

Еще 10 способов получить ипотеку без первоначального взноса описаны в специальном посте.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через преувеличение

Размер заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимостью приобретаемого объекта. Важно понимать, что здесь подразумевается под стоимостью. Теоретически стоимость объекта недвижимости может быть:

  • кадастровый;
  • оценочный;
  • рынок;
  • ликвидация;
  • потребитель и так далее

Банк заинтересован в рыночной стоимости, так как не может не учитывать тенденцию на рынке недвижимости, и оценочную стоимость, то есть стоимость, определенную аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая стоимость дома на 10-20% (только на сумму первоначального платежа по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вкладывать личные средства, так как Сбербанк ссудит ему полную стоимость недвижимости.

Конечно, оформить ипотеку с завышенной оценкой можно только после согласования с продавцом, который согласится документально оформить предоплату квитанцией, а в некоторых случаях и с экспертной компанией, которая намеренно завышает стоимость квартиры. Следовательно, этот метод не совсем законен и чреват рисками и возможными негативными последствиями для вовлеченных сторон. Риски завышения стоимости квартиры подробно описаны в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с премией обычно является вторичное имущество, находящееся в собственности продавца более 3-х лет. С одной стороны, получить ипотеку без первоначального взноса на новостройку проще (оценка не требуется), а с другой — сложнее (клиент должен каким-то образом внести этот первоначальный взнос через бухгалтерию).

Расчет нужной суммы завышения и подача заявки

Сколько стоит первый взнос по ипотеке в Сбербанке в 2021 году: минимум и максимум, как взять без первого взноса и на материнский капитал

Перед тем, как подать заявку в Сбербанк, рекомендуется все внимательно просчитать на калькуляторе. Также важно учитывать привлекательность потенциальной гарантии для Сбербанка, ее местонахождение, ремонт и юридическую чистоту документов.

Рассчитать необходимую сумму достаточно просто. Например, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (основное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн рублей, минимальный первоначальный взнос Сбербанку по кредитной программе на покупку готового жилья составляет не менее 15%. То есть банк обяжет заемщика выплатить продавцу 706 тысяч рублей. Контракт будет включать стоимость 4,706 миллиона рублей, а банк перечислит продавцу 4 миллиона рублей.

Формула следующая: Сумма первого взноса с учетом завышения = реальная цена / 85 * 15. В договоре указана стоимость квартиры 4 706 000 рублей и размер первого взноса 706 000 рублей.

Если вам нужно переоценить на 10%, вам нужно заменить 85 на 90 и 15 на 10. Точно так же с завышением на 20%. Это будет выглядеть так: Первый взнос переоценен = 4000 000/80 * 20.

Завышать более 20% цены товара — опасно получить отказ от Сбербанка, но в определенные моменты это реально. Мы рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию юриста через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно потребует доказательства того, что продавец получил деньги от покупателя. Обычно используемая схема выглядит так:

  • покупатель ищет подходящее жилье и оговаривает с продавцом доплату и ипотечный платеж;
  • стороны заключают предварительную денежно-кредитную политику, в которой указывают квартиру с завышенной ценой;
  • продавец выписывает квитанцию ​​при получении покупателем суммы задатка;
  • квитанция предъявляется в Сбербанк.

ВАЖНЫЙ! Сбербанк не примет такие доказательства в 100% случаев. Практика показывает, что в последнее время банк запрашивает или показывает наличие запрашиваемой суммы на банковском счете на имя заемщика или даже обязывает согласовывать все договоренности с продавцом через его счета.

Оценка

При выдаче ипотеки Сбербанк будет исходить из оценки потенциального залога. На этапе подачи заявки клиенту будет представлен список оценочных компаний, которым доверяет банк. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит на сумму, не превышающую 15-25% от указанной в нем суммы.

Больше возможностей отразить запрашиваемую сумму в отчете у тех клиентов, которые приобретают какую-то уникальную недвижимость (например, дорогую, расположенную в отдельных регионах), по которой сложно сравнивать с объектами-аналогами.

В случае покупки обычной квартиры в большом городе есть возможность получить акт оценки с указанием стоимости содержащейся в нем недвижимости.

Расписка

Вся операция основана на составлении квитанции. Также лучше написать квитанции обоим участникам. Продавцу, получившему авансовый платеж (первоначальный взнос) от покупателя, и покупателю, вернувшему его в полном объеме другой стороне.

Это убережет участников сделки от возможных финансовых потерь.

ПРИМЕЧАНИЕ! Сбербанк принимает чеки только от розничных продавцов. Сам документ должен содержать все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание для написания квитанции.

Завершение сделки

После предоставления квитанции покупателя о получении определенной суммы первоначального платежа по ипотеке Сбербанк заключает кредитный договор и кредитный договор с заемщиком.

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременения приобретаемого имущества. Результатом будет проставление соответствующей отметки в системе и получение справки с регистрацией обременения банком.

Завершается сделка безналичным перечислением Сбербанком оставшейся части стоимости проживания на счет продавца. Он выполняет этот шаг от 1 до 5 рабочих дней.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке подробно описана в специальном посте.

Основные риски и нюансы

Вышеупомянутая схема регистрации ипотеки является незаконной, но она часто используется в Российской Федерации потенциальными заемщиками, которые не могут оплатить первый взнос по ипотеке в Сбербанке и других кредитных организациях. Важно понимать, что сделка сопряжена со значительными рисками, поэтому принимать ее стоит только после тщательного изучения возможных последствий.

Эти риски включают:

  1. Вскрытие фактов мошенничества и отказа Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит мошенничество и докажет это, текущая ситуация будет оценена как мошенничество. Наилучший сценарий — отклонить заявку и занести ее в черный список, наихудший сценарий — подать заявку в правоохранительные органы.
  1. Получение от покупателя претензии к продавцу о возврате денежных средств при получении в случае несостоявшейся сделки. Чтобы избежать таких последствий, желательно оформить двойную квитанцию, подтверждающую, что продавец получил аванс и что покупатель вернул его на следующий день.
  1. Увеличение общей стоимости кредита. Разумеется, чем больше сумма кредита, тем больше заемщик переплатит. Это также необходимо учитывать при применении схемы ипотеки с завышенной ценой.
  1. Вероятность уплаты налога на доход от недвижимости по завышенной стоимости.

Не используйте ипотеку с завышенной ценой, если:

  • стороны незнакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
  • существует реальный риск ухудшения кредитоспособности должника;
  • цена приобретаемого объекта высока (например, более 6 млн рублей), так как оценка может выявить разницу в стоимости объекта.

Завышенная цена с ипотечной ссудой для продавца часто является единственным вариантом продажи неликвидного жилья или недвижимости, расположенной в районах, удаленных от крупных городов. Для покупателя это возможность не тратить свои средства на оплату первоначального платежа по ипотеке в Сбербанке, а получить 100% кредит.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке — 15 процентов. Клиенты, у которых нет достаточной суммы, могут использовать единовременную выплату по беременности и родам в качестве первого платежа, а также государственные субсидии, сертификаты, потребительские ссуды или ипотечные кредиты с завышенной рыночной стоимостью.

Более подробно условия ипотеки Сбербанка и процентная ставка Сбербанка на сегодня обсуждаются ниже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: