Привет! Для многих российских семей жилищная проблема остается острой. Ипотечные программы могли бы решить эту проблему, но здесь возникают препятствия: высокие ставки, падающие реальные доходы, банковские кредиты, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто намерен покупать дома в кредит, актуален вопрос снижения процентной ставки по ипотеке. В этой статье мы расскажем вам о прогнозах на 2021 год и дадим советы, как получить выгодные условия для нового или существующего кредита.
Снижение ставок в 2021 году: временная мера или тенденция?
Условия ипотеки можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. В 2014 году банки предлагали ставки от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы спада в строительном секторе вынудили государство принять дополнительные меры по стимулированию спроса населения на недвижимость. Результаты этих акций мы смогли наблюдать в 2015 году: процентная ставка упала до 12% годовых, активно продвигалась программа «Жилье без аванса».
Но желаемого роста продаж в 2016 году не последовало, последние новости о банкротстве застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. В конце года на кредитном рынке наблюдалось некоторое восстановление после того, как Центробанк снизил учетную ставку. В результате все крупные банки снизили ставки по ипотечным и потребительским кредитам. Можно было получить ипотечный кредит под 11.25 годовых. Экономисты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2017 году до 8-9%.
В 2019 году Сбербанк трижды снижал ставку по ипотеке. При электронной регистрации вторичного жилья можно получить 9,9% годовых. Также снижена ставка по кредитам на покупку готового жилья. Текущая ипотечная ставка в Сбербанке на сегодня по всем программам отображается в отдельной статье.
Будет ли до конца лета еще одно изменение, подешевеет ли ипотека или останутся ли проценты на этом уровне? Сейчас однозначного ответа нет, несмотря на явную тенденцию к снижению тарифов. Их размер зависит от экономики страны, и политика оказывает прямое влияние на экономику. Будет новый список финансовых штрафов, как это повлияет на стоимость денег, какие будут проценты по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.
Что делать в такой ситуации гражданам, которые рассматривают кредиты на недвижимость как единственную возможность приобрести жилье? Об этом поговорим дальше, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2021 году.
Эффективные процентные ставки в 2021 году
С декабря 2019 года все крупные кредитные организации снизили процентные ставки: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. стоит отметить, что указанные цифры являются неполной и неокончательной стоимостью кредита.
Банки обычно устанавливают диапазон ставок для каждого типа ссуды. Самые низкие процентные ставки доступны для определенных категорий заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.
Помимо процентов по кредиту, клиент должен будет понести единовременные расходы на оценку залога и ежегодные расходы на страхование. Стоимость кредита может зависеть от последней статьи расходов: большинство банков повышают процентные ставки при отсутствии политики в отношении жизни и здоровья.
От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно снизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.
Вот основные условия получения ипотечного кредита в 2021 году:
Готовое жилье
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Новостройки
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Как получить самую низкую ставку при подаче заявки
На фоне роста проблемных кредитов и неплатежей кредиторы не пытаются распространять преференции и снижать ставки. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения кредитных заявок. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низкой процентной ставкой? У ряда заемщиков есть такая возможность.
Рассмотрим портрет «идеального» клиента, к которому банк снизит интерес:
- гражданин РФ в возрасте 25 лет. В требованиях банка указан возраст 21 года, в некоторых случаях даже самые молодые получают одобрение на получение кредита. Но это скорее исключение. Возрастное ограничение в 25 лет является определенным показателем финансовой независимости заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. При полном погашении долга возрастное ограничение составит 75 лет;
- с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается преемственность опыта: в конечном итоге он должен быть возрастом не менее одного года. Обратите внимание, что они охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем тех, кто занимается предпринимательством. Статус интеллектуальной собственности сопряжен с большими рисками для кредитора;
- с доходом выше среднего. Расчет здесь прост: доходов заемщика должно быть полностью достаточно для покрытия текущих расходов и погашения кредита. Чем больше прибыль, тем больше шансов получить выгодные условия;
- с собственностью в собственности. Банки лояльны к клиентам с наличными деньгами: деньги на депозите, дома и квартиры, автомобили, акции компаний и ценные бумаги. Предлагая их в качестве дополнительной гарантии, вы можете снизить ставку по ипотеке;
- с отличным кредитным рейтингом. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
- с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие процентные ставки. Это выгодно для банка, так как государство выступает плательщиком и гарантом возврата кредита;
- с гарантиями компании. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных компаний будут предложены льготные условия получения кредита;
- с большим первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если клиент выплатит большую часть кредита в качестве первоначального взноса.
Таким образом, состоятельные люди с активами могут получить самые выгодные ставки на этапе подачи заявки. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов и предлагают им лучшие условия.
Участники специальных программ могут рассчитывать на низкий процент. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей ставка будет снижена. Здесь также очевидны интересы кредитора: государство гарантирует программы, риски минимальны.
Заемщики, выбравшие квартиру в новостройке по акции от застройщика, могут оформить ипотеку по льготной ставке. Обычно экономия может составлять от 3% в год.
Узнать наиболее выгодную ипотечную ссуду и как ее получить вы можете на нашем сайте из предыдущей статьи.
На лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности внимательно проверит всю информацию и ее полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите будет отказано без объяснения причин.
Сниженные ставки по существующим ипотечным кредитам
Держатели ипотечных кредитов, выданных в период высоких ставок, теперь хотят получить снижение процентных ставок. Насколько это возможно и какие методы помогут достичь цели?
Во-первых, банки не горят желанием снижать проценты по имеющимся кредитам. Как и любая прибыльная структура, банк хочет получить ее в полном объеме, без скидок. Поэтому, когда граждане просят пересмотреть условия, кредиторы не будут в восторге. Знание своих прав, соблюдение буквы закона и условий договора поможет заемщику получить более низкую ставку.
Экономические выгоды должны быть очевидны. Каждый заемщик оценивает свои преимущества, исходя из своей личной ситуации и целей. Для некоторых важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса, другие предпочтут уменьшить общий период выплаты. В любом случае денежная экономия должна быть очевидна. Мы рекомендуем рассмотреть возможность изменения условий кредитования, если отклонения превышают 1,5%.
Рассмотрим несколько вариантов:
- Изменение условий существующего кредита. Этот метод приемлем в ситуациях, когда можно продемонстрировать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее было заключено стандартное соглашение об условиях, и теперь банк предлагает более низкие ставки по ним, у клиента есть возможность ознакомиться с условиями. Необходимо проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2021 года по данному типу контрактов, и обратиться в кредитную организацию с конкретным запросом.
Здесь есть «подводные камни»: банк может доказать, что конкретный договор заключен на индивидуальных условиях и для них нет скидки и т.д. В этих случаях вы можете обратиться за юридической помощью или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте, чтобы записаться на бесплатную консультацию.
- Рефинансирование. Если другие банки предлагают более выгодные условия, вы можете связаться с ними и рефинансировать имеющуюся ссуду. В этом случае заключается трехстороннее соглашение, новый банк берет на себя обязательство перечислить остаток долга клиента. Обычно все расчеты производятся быстро, но им предшествует оформление отношений и передача гарантии новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «препятствия»: банки не готовы позволить дисциплинированным заемщикам обращаться к своим конкурентам. Поэтому в заявлении о переводе долга в другой банк может быть отказано. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам и возбудить иск против действий кредитора.
Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке». Он позволяет рефинансировать не только ипотечные кредиты, но и потребительские кредиты вместе с кредитными картами. Рекомендуем вам ознакомиться с условиями.
- Ремонт. Этот вариант подходит для клиентов, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на свой личный бюджет. Сразу замечаем, что банки редко обеспечивают снижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот метод, нужно понимать свои цели и преимущества.
Заключение
Вопрос о том, подешевеет ли ипотека в ближайшем будущем, важен как для ипотечников, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня мы говорим, что ставки падают, но неизвестно, как долго это будет продолжаться.
Советуем читателям следить за ситуацией на рынке и заключать кредитные договоры с минимальными финансовыми рисками.
В этом посте вы найдете текущие условия кредитования на текущий год и требования к заемщикам. Также рекомендуем нашу услугу «Выбор ипотеки», чтобы быстро найти желаемый вариант кредита.
Будем признательны за оценку поста. Подписывайтесь на обновления проекта и задавайте вопросы в комментариях. Как вы думаете, в этом году будет ипотека под 6%?
