Малообеспеченные граждане России, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить эту проблему. В этой ситуации может помочь социальная ипотека для бедных, предполагающая государственную помощь и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как получить такую ипотеку, в чем заключаются нюансы и особенности, читайте далее.
Что это
обычные ипотечные кредиты вряд ли будут привлекать домохозяйства с низкими доходами. Сумма процентов, начисленных за пользование заемными средствами, может стать просто неприемлемой. Альтернативой решению жилищной проблемы для малообеспеченных граждан может стать получение социального кредита при поддержке государства.
К малообеспеченным гражданам относятся люди, доход которых не превышает и не равен прожиточному минимуму в регионе проживания. На текущую дату (начало 2021 года) он составляет в среднем около 10 тысяч рублей. Совершенно естественно, что человек с таким заработком не сможет получить никаких кредитов, не говоря уже о ипотеке и т.д.
Сегодня в Российской Федерации реализуются 2 основные программы, основной задачей которых является обеспечение доступным жильем социально уязвимых и незащищенных слоев населения: ФЦП «Жилье» и подпрограмма «Жилищное обеспечение молодых семей». Эти программы временно действуют до 2021 года, но велика вероятность их продления.
Помощь малообеспеченным может быть оказана в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевых субсидий из бюджета или получения ипотеки на строящееся жилье с участием недорогих региональных властей. В большинстве случаев ипотека для малообеспеченных семей оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в который через некоторое время будет перечислена социальная выплата (субсидия). Его средняя стоимость составляет около 30-35% от стоимости купленной квартиры.
Каковы преимущества социальной ипотеки
Ранее граждане Российской Федерации могли пользоваться льготной ипотекой с государственной поддержкой, выдаваемой некоторыми гражданами России. Он предусматривал минимальную процентную ставку, субсидируемую государственным бюджетом. Но по истечении срока действия этой программы теперь для получения социального кредита малообеспеченным гражданам необходимо обращаться в регионы и банки, которые предоставляют кредиты на выгодных условиях.
Теперь малообеспеченный гражданин с точки зрения покупки жилья может получить льготы двумя способами: оформить в банке обычную ипотечную ссуду с последующей выплатой части долга с субсидией, либо получить субсидируемую ссуду по субсидированной ставке. Получение социального кредита сопровождается значительными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных отделах, а также ожиданием, когда наступит очередь человека получить причитающуюся выплату из бюджета.
Субсидия никому не выплачивается сразу. Получение государственных жилищных сертификатов осуществляется только на основании очередности заселения. К сожалению, малообеспеченное население не имеет преимущественного права в этом вопросе.
Кто имеет право на льготы
Государственная поддержка улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям граждан России, как:
- бедные люди и семьи;
- семьи с одним родителем;
- молодые семьи с детьми;
- многодетные семьи;
- сотрудники бюджетных организаций;
- отключен;
- родители детей-инвалидов и др.
У каждого должны быть документальные подтверждения необходимости решения жилищного вопроса и очереди за помощью со стороны государства. Определяющими факторами для очереди на получение гранта или жилья от государства являются:
- Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи меньше 15 кв.м.).
- Дом был признан ветхим или ветхим.
- Санитарно-эпидемиологические условия не подходят для жизни.
- Люди с инфекционными и заразными заболеваниями проживают с заявителем в квартире, комнате или доме.
То есть законодательно установлено, что бедняки имеют полное право использовать социальную ипотеку для покупки жилья.
Условия получения
Условия выдачи социальных кредитов малоимущим могут отличаться в зависимости от региона Российской Федерации. В обобщенном виде они включают следующие параметры и условия:
- значение процентной ставки — от 6 до 9% годовых;
- срок кредита — до 30 лет;
- первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (может быть оплачен через субсидию или материнский капитал);
- размер привлеченных средств — до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 млн рублей в других регионах.
ВЫВОД: Чтобы подать заявку на получение социального кредита, малообеспеченные граждане должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. При несоблюдении этого критерия заявителю будет отказано в участии в госпрограмме.
Еще один важный момент — отсутствие полного общественного контроля в нашем государстве. Например, малообеспеченные граждане могут не иметь детей или, наоборот, быть большой семьей. При этом условия социальных кредитов для них будут одинаковыми, без какой-либо корректировки под специфику конкретного случая. Это касается суммы кредита, срока и других параметров.
Порядок регистрации
Процедура оформления социального кредита для малообеспеченных семей включает следующие этапы:
- Детальное изучение льгот и гарантий от государства (лучше всего это сделать на официальных сайтах уполномоченных органов или обратиться за информацией в АИЖК).
- Выбор конкретной недвижимости для покупки.
- Подготовка серии документов (справки и заверенные копии документов лучше заказывать заранее, чтобы избежать возможного дублирования).
- Обратитесь в кредитную организацию, подайте заявку на ипотечный кредит.
- Подача кредитной заявки в Кредитный комитет Банка.
- Подписание необходимых документов заинтересованными сторонами (в случае объявления положительного решения).
- Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и через государственный жилищный сертификат (грант) или материнский капитал).
- Регистрация сделки в Регпалате или в территориальном органе МФЦ.
- Перевод остаточной суммы, предусмотренной кредитным договором, в пользу продавца недвижимости.
ВАЖНЫЙ! Как бедствующий гражданин, вы можете встать в очередь на получение недорогого жилья или недорогой ипотеки либо заранее, либо при подаче заявления на ипотеку. В последнем случае срок ожидания выплаты государственной субсидии может быть значительно увеличен.
Промежуточным этапом может стать обращение заемщика в местные органы власти с просьбой перечислить причитающуюся сумму субсидии банку-кредитору. В этой декларации должны быть указаны реквизиты кредитной организации, остаток на ссудном счете и другая необходимая информация.
Документы
Для участия в Программе регистрации государственного социального депозита малообеспеченным лицам необходимо подготовить и предоставить следующий пакет документов:
- документ, подтверждающий статус малообеспеченного (обычно справка из регионального или местного органа социальной защиты);
- паспорт заявителя и любого супруга;
- документ о приоритете в списке лиц, обратившихся за государственной помощью для улучшения жилищных условий;
- документы о доходах и трудоустройстве;
- форма заявки на получение субсидируемого кредита;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке / разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- документ Regpalata, подтверждающий, что клиент не владеет жилой недвижимостью.
Этот список может быть сокращен или дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.
Где можно организовать
Оформление социального кредита осуществляется через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственным учреждением. Все консультации, возникающие проблемы решаем в этой организации. Такой же процесс подачи кредитной заявки вместе с пакетом собранных документов осуществляется в банке-агенте.
Список таких банков существенно ограничен. В него входят только самые солидные кредиторы страны. Подобно CreditEuropaBank, Globex Bank, БИНБАНКУ, региональным банкам и т.д., каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию о доступных ипотечных продуктах и преимуществах, на которых они основаны.
При подаче заявки специалист кредитного отдела внимательно проверяет и анализирует предоставленную информацию, документы, а также соответствие клиента требованиям. Требования включают:
- соблюдение возрастного ограничения (от 21 до 35 для программ для молодых семей и до 65 для малообеспеченных граждан, не затронутых данным продуктом);
- отсутствие собственного жилья (учитываются также факты несоответствия существующего жилья санитарным и социальным нормам, деградация, аварийность);
- наличие положительной кредитной истории.
Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим прожиточный минимум в регионе регистрации, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации имеют право на получение социальной ипотеки на льготных условиях. Чтобы получить такую помощь от государства, необходимо обратиться в органы местного самоуправления для постановки в очередь, а затем подать документы в территориальное управление АИЖК.
Социальный кредит для малообеспеченных семей предусматривает пониженный процент (не более 9% годовых), максимальный срок кредита (до 30 лет) и бесплатную субсидию, которую можно использовать для выплаты долга или депозита. Поэтому даже у малообеспеченных людей есть возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из государственного бюджета.
Обеспеченная государством ипотека в 2021 году представлена рядом программ, которые помогут малообеспеченным семьям получить долгожданное жилье. Вы можете узнать о них в следующем посте.
По вопросам о льготах по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запишитесь на бесплатную консультацию в специально разработанной.
Мы также ждем ваших вопросов ниже и, пожалуйста, оцените пост, если он был полезен.
