При закрытии ипотеки банки рекомендуют заемщикам страховать риски, чтобы избежать негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страхования востребованы в Сбербанке, на что обращать внимание и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.
Какие риски страхуют в Сбербанке по ипотеке
Действующее законодательство Российской Федерации обязывает всех ипотечных заемщиков оформить имущественное страхование, которое покрывает убытки в случае утраты, уничтожения или повреждения предмета залога. Этот страховой полис покрывает следующие страховые случаи:
- стихийные бедствия (наводнения, сели, землетрясения и т д);
- огонь;
- молния;
- падение на имущество воздушного судна или его обломки;
- взрыв газовых / паровых котлов бытового назначения;
- кража со взломом, грабеж;
- внезапное падение деревьев и их частей;
- другие действия третьих лиц, наносящие прямой ущерб имуществу.
По желанию может быть обеспечена доработка ипотечного объекта.
Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его желанию и не является обязательной.
ВАЖНЫЙ! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от КАСКО (имущественное + личное) не менее чем на 1 процентный пункт.
Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:
- смерть в результате несчастного случая;
- инвалидность 1, 2 группы по болезни или несчастному случаю;
- временная нетрудоспособность вследствие травмы.
Список страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке на страхование ипотечного залога в 2021 году
В отделениях и на сайте Сбербанка есть публичный список страховщиков, которым банк доверяет страховать ипотечную собственность. В список аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:
- Страхование Сбербанка;
- ВСК;
- Страхование ВТБ;
- Страхование Альфа;
- Энергетический САК;
- Ингосстрах;
- С.Ф. Адонис;
- Абсолютная страховка;
- ВОЗВРАТ-Гарантия;
- СО Сургутнефтегаз;
- Концессия SC;
- Zetta Insurance;
- СОГАЗ;
- Спасские ворота, ООО
Эти страховые компании заключили специальное соглашение со Сбербанком о возможности передачи информации о заключении договора ипотечного страхования с заемщиком. Это означает, что страховая компания обязана передать вашу страховую информацию в банк.
- РСХБ-Страхование;
- Страховая группа;
- Независимая страховая группа;
- Альянс СК.
Эти четыре компании также входят в список ипотечных компаний, аккредитованных в Сбербанке, но они не передают данные о страховании в банк удаленно.
Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая компания должна соответствовать требованиям законодательства РФ, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.
Аккредитованное страхование жизни и здоровья заемщика
Страхование здоровья и жизни клиента, подающего заявку на ипотеку в Сбербанке, осуществляется точно теми же страховыми компаниями, которые оформляют страхование имущества (указаны выше).
Сбербанк заключил договор о сотрудничестве с большинством аккредитованных организаций по ипотечному страхованию, что позволяет ему решать возникающие проблемы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами более оперативно и лояльно. Ряд компаний предлагают скидки клиентам Сбербанка при наличии такого соглашения. Кроме того, каждый страховщик предлагает свои уникальные условия сотрудничества с заемщиками.
Списки аккредитованных Сбербанком ипотечных страховых компаний постоянно меняются. Вы можете отслеживать обновленную информацию на веб-сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновления сайта.
Какие дешевле
Чтобы понять, где выгоднее всего получить страховку при оформлении ипотеки, мы приводим данные о 10 страховых компаниях, работающих со Сбербанком, с минимальными ставками
ВАЖНЫЙ! Окончательная стоимость страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, в том числе от типа приобретаемого имущества, года постройки, типа этажей здания, пола заемщика, его возраста и срока
При приобретении полиса страхования здоровья и жизни для клиента применяется целая система доработок в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, например, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-то хроническое заболевание, то это соотношение будет выше.
Онлайн калькулятор
Чтобы произвести точный расчет стоимости полиса по ипотеке Сбербанка и оформить его онлайн, достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы будете иметь представление о стоимости полиса и даже при необходимости сможете оформить его немедленно.
Как правильно выбрать страховку для ипотеки: рейтинг
Большинство заемщиков при выборе страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако надежность страховщика с учетом его финансовой устойчивости и важнейших экономических показателей также играет важную роль.
По данным российского рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2021 году наиболее авторитетные страховые компании, одобренные для выдачи ипотеки и аккредитованные Сбербанком, включали (начиная с наивысшего):
- СОГАЗ
- Ингосстрах
- Страхование ВТБ
- Сбербанк Страхование
- AIG
- AlphaAssurance
- Страхование свободы
- Гарантия возврата
- РСХБ-Страхование
- ВСК
- Заряжающий энергией
СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной платежеспособностью и финансовой устойчивостью. Перспективы их деятельности на российском рынке стабильные.
Что будет, если не взять страховку на второй год
Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка в подавляющем большинстве случаев заключается на весь срок кредита. Но из-за того, что итоговая страховая премия достаточно высока и для многих невыносима для единовременного платежа, она разбита на обязательные ежегодные платежи.
Это наиболее удобно для клиента, так как нет необходимости ежегодно пересматривать договор, проводить расчеты, сравнивать компании и т.д., достаточно просто уплатить следующий страховой взнос.
Когда приближается срок выплаты этой премии, страховщики обычно информируют клиента о необходимости произвести платеж как можно скорее.
ПРИМЕЧАНИЕ! Обязанность клиента ежегодно продлевать страхование оговаривается в договоре. Если это обязательство не будет выполнено, к заемщику будут применены санкции.
Если платеж не был получен в срок, указанный в договоре, и клиент не ответил правильно после звонков, уведомлений по SMS и электронной почте, информация о дефолте будет передана в Сбербанк.
Кроме того, кредитор свяжется с этим клиентом. Если помимо самого заемщика есть другие управляющие (поручители, созаемщики), банк попытается связаться с ними для решения страхового вопроса.
Если заемщик отказывается продлевать страхование и вносить ежегодный взнос, Сбербанк может применить следующие штрафные санкции в порядке очередности:
- Рассчитайте штраф / неустойку за неуплату следующего страхового взноса.
- В одностороннем порядке повысить текущую процентную ставку по ипотеке.
- Передайте дело в коллекторское агентство.
- Подать в суд на должника и потребовать полного погашения долга по договору.
логично, что к таким последствиям лучше не приводить, ведь это может стоить намного дороже, чем оплата следующей страховки.
Рекомендуется заключать договор страхования в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком по ипотеке, которые готовы на основании действующего договора с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2021 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 утвержденных страховщиков. При выборе подходящего партнера в Москве и других городах России следует остановиться на страховых компаниях, имеющих высокий рейтинг по страхованию жизни / здоровья и имущества клиента.
Подробнее о страховании квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка вы можете узнать ниже.
Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Оставьте свои контактные данные консультанту, и мы вам перезвоним.
Будем благодарны посту за оценку, лайк и репост.
