Возврат жилищного кредита требует больших финансовых затрат. Частично эти потери можно компенсировать. Заемщики, выплачивающие ипотеку, имеют право на возмещение уплаченных налогов на проценты. Максимальный размер компенсации — 390 000 руб. Эта сумма точно не будет лишней. Но чтобы его получить, нужно собрать довольно большой список документов. Основным документом является справка об уплате процентов по ипотеке. Рассмотрим процедуру его освобождения более подробно.
Зачем мне нужна справка об уплате процентов
Согласно действующему законодательству, при покупке жилой недвижимости с использованием ипотечной ссуды в банке покупатель имеет право на вычет процентного налога. Это означает, что он может вернуть подоходный налог, удержанный с его зарплаты. Максимальное вознаграждение — 390 тысяч рублей (13% от 3 миллионов). Выплачивается в рассрочку — каждый год. Как заемщик платит проценты по ипотеке.
Важно! Предусмотрен ипотечный вычет только на фактически уплаченную сумму процентов. Вы можете подтвердить факт оплаты, а также сумму потраченных средств, используя справку об уплаченных процентах.
Физическое лицо представляет в налоговую:
- заявление 3-НДФЛ;
- справка об уплате процентов по ипотеке за последний год;
- копия паспорта;
- копия кредитного договора;
- заявление установленной формы с реквизитами вашего банковского счета;
- правоустанавливающие документы на покупку недвижимости.
На их основе предусмотрен налоговый вычет при выплате процентов по ипотеке.
Право на его получение имеют только работающие граждане, уплачивающие подоходный налог по ставке 13%. Вы должны предоставить полный пакет документов в налоговую инспекцию в течение трех лет с даты удержания налога. Поэтому откладывать эту процедуру не стоит.
Эта компенсация не предоставляется пенсионерам, которые не работают, женщинам, находящимся в декретном отпуске, которые получают только социальные пособия.
Как добраться из Сбербанка
Более 50% всех ипотечных кредитов выдается в Сбербанке. Это учреждение имеет самую большую клиентскую базу, участвует во всех государственных ипотечных программах и предлагает выгодные условия кредитования. Эти факторы могут объяснить высокий спрос на ипотеку в Сбербанке. Текущие процентные ставки по ипотеке в 2021 году можно посмотреть здесь.
Справка 3-НДФЛ подается в налоговую вместе со справкой об уплате процентов по ипотеке в Сбербанке.
Порядок получения ипотечного свидетельства:
- Клиент или человек по доверенности клиента идет к стойке банка.
- На приеме сотрудник подписывает заявление на выдачу справки и предоставляет соответствующие документы.
- Сертификат может быть забран после его изготовления лично менеджером сервиса.
Важно! Налоговая служба принимает только подлинные справки с голубой подписью и печатью банка. Поэтому необходимо получить документ лично — распечатанная копия электронного документа не подойдет.
Право на уплату налогового вычета возникает в следующем году после выдачи кредита. Например, в 2020 году была выдана ипотека. Заемщик должен подать документы в налоговую в 2021 году. Эта процедура повторяется ежегодно до погашения кредита и выбора лимита вычета (390 тыс. Руб).
Какие документы понадобятся
Справка об уплате процентов по ипотеке выдается только заемщику или его уполномоченному представителю. Для этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:
- Заявление о предоставлении помощи.
- Паспорт заемщика.
- Договор о кредите.
- Доверенность заемщика, если документы предоставляет представитель.
Бланк заявления на выдачу справки будет выдан менеджером при записи на прием. В тексте указано:
- личные данные заемщика;
- номер кредитного договора и дату его подписания;
- суть запроса;
- срок выплаты процентов (например, с 01.01.20 по 31.12.20).
Заявление заверяется подписью физического лица и передается на работу сотруднику банка.
Сроки и затраты на производство
Вся информация, указанная в сертификате, уже есть в программе, используемой Сбербанком. Сформировать его не составит труда. Официальный документ предоставляется в течение одного рабочего дня.
По текущим тарифам финучреждения комиссия за выдачу не взимается.
С 2019 года в большинстве отделений Сбербанка справка об уплате процентов за налоговую выдается сразу после обращения к сотруднику банка.
Пример справки Сбербанка
Этот документ выдается на имя ипотечного заемщика. Сбербанк утвердил единую форму справки об уплате процентов, в которой указаны все необходимые данные для налоговой инспекции. Его условно можно разделить на три блока.
Первая часть включает:
- данные заемщика (ФИО, паспорт, адрес регистрации);
- информация о кредите (номер договора, дата его подписания, сумма предоставленного кредита, валюта сделки);
- информация о гарантии (описание имущества, его стоимость).
Вторая часть представлена в виде таблицы. Прописывает:
- дата ежемесячного платежа в формате 01.01.1900;
- размер погашения основного долга в рублях (кредитная организация) в течение каждого месяца;
- размер процентов, выплачиваемых в рублях в месяц;
- общая сумма выплаченного тела кредита и процентов за прошедший год.
Третья часть — подписи уполномоченных лиц Сбербанка, печать. В сертификате должен быть указан номер выпуска и дата выдачи.
Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то платежи по ее выплате назначаются в этой же валюте и в рублях по курсу ЦБ. Все данные указаны в копейках, без округления. Пример этого документа приведен ниже.
Важно! Внимательно проверьте выданный сертификат. Вся информация должна быть верной, ошибки, исправления недопустимы. В противном случае налоговая служба не примет документ и его придется переделывать.
Особенности получения справки от ВТБ
Вторую позицию на рынке ипотечного кредитования занимает ВТБ. Порядок выдачи справки об уплате процентов по ипотеке в ВТБ такой же, как и в Сбербанке.
На его подготовку у сотрудников ВТБ уйдет до трех дней. Вместе с запросом на предоставление информации о выплаченных процентах заемщик должен уплатить комиссию за эту услугу. По текущим ставкам это будет:
- для жителей Московской, Санкт-Петербургской, Московской и Ленинградской областей — 2000 рублей;
- для заемщиков из других регионов РФ — 1000 руб.
Если по какой-либо причине клиенту будет отказано в выплате процентного вычета, комиссия за выдачу справки ему не возвращается.
Справка оформляется на фирменном бланке ВТБ.
Банковские заемщики, выплачивающие ипотеку, должны использовать все возможные методы для частичной компенсации своих затрат. В частности, воспользоваться правом на вычет уплаченных процентов. Ключевым документом для его регистрации является справка из банка, которая выдается в течение 1-3 рабочих дней, в зависимости от внутреннего распорядка учреждения.
Если у вас есть вопросы по удержанию процентов, вы можете задать их в онлайн-чате на нашем сайте. В считанные минуты вам будет предоставлен профессиональный ответ.
Будем благодарны за лайки и репост статьи.
Подробнее о налоговых вычетах по ипотеке и покупке квартир читайте здесь.
