Ставки по рефинансированию ипотеки в 2021 году в банках страны

потенциальным клиентам, которые рефинансируют существующие продукты жилищного кредитования. С помощью кредита заемщик может получить более выгодные условия по оформлению ипотеки, включая снижение процентов, обмен валюты или другие параметры. Давайте подробнее рассмотрим, какая сегодня средняя ставка рефинансирования ипотеки и к каким кредиторам лучше всего обратиться.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование ипотеки — это новый заем для погашения существующей ипотечной задолженности. Основные цели процедуры ссуды или рефинансирования — получение более выгодных условий ссуды, чем текущие, и снижение кредитной нагрузки.

Результатами рефинансирования могут быть:

  • снижение процентных ставок;
  • увеличение срока погашения долга перед банком;
  • изменение валюты кредита (особенно актуально для кредитов в иностранной валюте);
  • отмена дальнейших платежей, сборов и комиссий;
  • объединение всех существующих кредитов (включая потребительские, автокредиты и ипотечные кредиты) в один.

С помощью переоформления ипотеки клиент может перевести все свои платежи и финансовые операции в один банк. Это сэкономит много времени и денег заемщикам, получающим зарплату и кредиты в совершенно разных банках.

Важно! Любой клиент с действующей ипотекой, который намеревается ее рефинансировать, должен понимать, что получение новой ссуды будет сопровождаться дополнительными расходами, включая расходы на приобретение страховки, оценку недвижимости и так далее

Перед принятием окончательного решения вам рекомендуется внимательно изучить все плюсы и минусы процесса рефинансирования ипотеки, а также его потенциальные преимущества и осуществимость.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

ТОП-12 предложений по рефинансированию в 2021 году

Чтобы выбрать подходящий вариант кредита, заемщику необходимо подробно ознакомиться с предложениями на рынке. Ниже представлена ​​таблица с ТОП-12 предложениями банков по рефинансированию кредитов в 2021 году.

Банк Скорость
Альфа Банк 8,99
Газпромбанк 8.9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 8,25
Открытие банка 8,4
ВТБ 8,5
Уралсиб 8,99
Сбербанк 8,5
Райффайзен Банк 8,99
Россельхозбанк 8,5
ДОМ.РФ 7,6
АК Бар 8.9
Промсвязьбанк 8,5
Транскапиталбанк 9,49

Приведенная выше информация позволяет сделать вывод, что несколько банков готовы одновременно предложить наиболее выгодные кредитные продукты.

Окончательное значение утвержденного процента будет зависеть от многих факторов:

  • остаточная сумма имеющейся ссуды;
  • категории клиентов (для зарплатных и других льготных клиентов действует снижение ставки);
  • отказ / согласие на приобретение страховки;
  • предоставление полного / упрощенного пакета документов.

Рассмотрим далее программы рефинансирования ипотеки в ведущих банках РФ.

Рефинансирование в Сбербанке

В Сбербанке действует программа «Рефинансирование ипотеки и других кредитов». Условия регистрации будут следующими:

Процентная ставка,% годовых

Стоимость кредита Срок погашения долга
От 9 От 1 до 7 миллионов рублей на погашение ипотеки в сторонних банках;

До 1,5 млн рублей на погашение прочих кредитов;

До 1 миллиона рублей — на личные нужды

До 30 лет

Заем можно комбинировать:

  • ипотечный кредит от другой кредитной организации;
  • до 5 других кредитов, включая автокредиты, потребительские кредиты и прочие ссуды, а также кредитные карты.

Обязательные требования:

  • отсутствие задолженности по рефинансированным кредитам;
  • качественное выполнение взятых на себя обязательств не менее 1 года;
  • 6-месячный срок действия перевыпуска кредита;
  • срок действия текущего кредитного договора составляет не менее 3 месяцев.

Важно! В этом случае процедура перекредитования существующих займов должна быть первичной. Если программа рефинансирования уже применялась ранее, банк откажется от повторения процедуры для получения выгодных условий.

Величина процентной ставки по соответствующему продукту зависит от цели, стадии регистрации сделки и от того, была ли погашена задолженность по старым займам. Минимальная процентная ставка — 9,5% годовых — будет установлена ​​для клиента, переоформляющего ипотеку в другом банке, который уже зарегистрировал сделку и оплатил задолженность.

На этапе подачи кредитной заявки клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе копию действующего кредитного договора, кредитного договора, паспорт, документы о трудоустройстве и доходах, отчет об оценке недвижимости. Дополнительно вам потребуется получить справку стороннего банка о состоянии долга и реквизитах кредита, подтверждающую согласие банка на реструктуризацию.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Сбербанке мы говорили в прошлом посте.

Рефинансирование в ВТБ

К ключевым условиям рефинансирования ипотеки в ВТБ можно отнести следующие параметры:

Процентная ставка,% годовых

Сумма заемных средств Срок действия
Начиная с 8,8 Не более 30 млн руб

До 20 лет — при запросе 2 документов;

До 30 лет — при стандартных условиях

Требования к поступающим на переоформление ипотеки довольно мягкие:

  • отсутствие ограничений по гражданству и регистрации клиентов;
  • подтверждение доходов официальными и неофициальными методами (в том числе с помощью справок не в банковской форме);
  • можно учитывать общий доход до четырех созаемщиков.

Участники зарплатных проектов банка, а также сотрудники бюджетных организаций (врачи, учителя, госслужащие) могут рассчитывать на сниженные проценты по рефинансированию (8,8% годовых).

Условия продукта также позволяют получить «на руки» до 500 тысяч рублей, которые можно использовать для оплаты дополнительных понесенных расходов (страховая выплата, отчет об оценке объекта недвижимости).

Кроме того, заемщик может перевыпустить существующий заем без подтверждения его платежеспособности под 10% годовых.

Подробнее о том, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ, читайте ниже.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

Рефинансирование в Россельхозбанке

рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

Ссудные средства

Процентная ставка,% годовых Срок погашения долга
До 20 миллионов рублей — на погашение кредита, взятого на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости;

До 10 миллионов — если предметом гарантии является жилой дом с земельным участком;

До 5 миллионов рублей — во всех остальных случаях

9.05 до 12

До 30 лет

Размер процентных ставок варьируется в зависимости от принадлежности заемщика к определенной категории, цели рефинансируемой ссуды и суммы ссуды. Для зарплатных, надежных клиентов и сотрудников бюджетных организаций банк предлагает льготные ставки — 9,05 — 9,2% в год.

В случае переоформления ипотеки на дом с земельным участком для заемщика, не относящегося к льготной категории, ставка для него будет начинаться с 12% годовых.

Кредит могут оформить только граждане РФ, зарегистрированные в регионе присутствия кредитора, в возрасте от 21 до 75 лет. Заказчику предоставляется возможность самостоятельно выбрать способ погашения долга: аннуитетные или дифференцированные выплаты.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования ипотеки сторонним банком на следующих условиях:

Условия кредита

Процентная ставка,% годовых Сумма кредитных средств
От 1 года до 30 лет — по ипотечной ссуде;

От 1 года до 15 лет — по потребительским и прочим кредитам

9.5 — для рефинансирования ипотеки;

11.99 — при рефинансировании иного займа

До 26 млн руб

Заявка на получение кредита будет одобрена для заемщиков в возрасте от 21 до 65 лет, которые имеют достаточную кредитоспособность, стабильную работу, по крайней мере, шесть месяцев работы на своем текущем рабочем месте и положительную / нейтральную кредитную историю. Не могут быть рассмотрены клиенты с двумя и более ипотечными кредитами.

Процентная ставка будет одинаковой для всех клиентов: как для зарплатных, так и для стандартных клиентов.

Рефинансирование в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает заемщикам с действующими ипотечными кредитами, недовольным текущими условиями, переоформить их на следующих условиях:

Сумма займа

Срок погашения долга Процентная ставка,% годовых
От 500 тыс. Руб До 30 лет

Начиная с 8.9

Для заемщиков, не участвующих в зарплатных проектах, взимается доплата к минимальной процентной ставке в размере +0,5 процентных пункта.

Банк предъявляет к клиентам достаточно жесткие требования:

  • российское гражданство и постоянная регистрация в городе нахождения банка;
  • возрастное ограничение — от 20 до 65 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • стабильная занятость и достаточная платежеспособность.

Кроме того, помимо залога собственности, может потребоваться поручительство третьей стороны, чтобы гарантировать надежность заемщика.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

Рефинансирование в банке Дельтакредит

Ипотечный банк Deltacredit предлагает потенциальным клиентам погасить ипотечные кредиты в других банках раньше, чем ожидалось, используя средства по новому кредитному соглашению. Условия регистрации:

Процентная ставка,% годовых

Условия кредита Сумма заемных средств
С 10 до 11.25 До 25 лет

Не менее 15% от текущей суммы ипотеки

В банке действует программа «Ставь ставку», в рамках которой клиент может снизить проценты на 0,5; 1 и 1,5 п.п от текущих из опций «Оптима», «Медиа» и «Ультра» соответственно.

При отсутствии страхования кредита базовая ставка рефинансирования ипотеки будет увеличена на 1–4%.

допускается рефинансирование ссуд, взятых на покупку квартиры, комнаты или доли, квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Рефинансирование в Абсолют Банке

С помощью кредита в Абсолют Банке клиент сможет изменить состав заемщиков / созаемщиков, поменять валюту, снизить ставку или увеличить срок погашения долга. Параметры представлены в таблице ниже.

Срок действия

Сумма займа Процентная ставка,% годовых
До 30 лет От 300 тысяч до 20 миллионов рублей

9,5 до 14,25

Подать заявку на участие в программе рефинансирования могут только граждане России, имеющие постоянный источник дохода в регионе, где банк, кредит которого был выдан не менее года назад. Кредиты с действующей отсрочкой, процедурой рефинансирования и досрочным погашением долга за счет материнского капитала не допускаются.

Страхование имущества будет обязательным, а личное страхование — добровольным.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

Рефинансирование в Дом.рф

Дом.рф (ранее АИЖК) ставит перед собой цель повысить доступность жилья для граждан России. Здесь можно оформить продукт рефинансирования на следующих условиях:

Срок погашения долга

Процентная ставка,% годовых Ссудные средства
До 30 лет 9 до 9,5

От 500 тыс. Руб

Величина процентной ставки будет зависеть от остаточной суммы текущего ипотечного кредита:

  • 9% — при остатке долга менее 50% от стоимости дома;
  • 9,25% — при остаточной задолженности 51-70% от стоимости имущества;
  • 9,5% — с остатком долга 71-80% от стоимости жилья.

Перекредитование на Дом.рф доступно гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет с подтвержденной платежеспособностью.

Сам кредит должен быть выдан не менее полугода назад без просроченных платежей (до 30 дней).

Рефинансирование в банке Открытие

Условия переоформления существующей ипотечной ссуды в Банке Открытие следующие:

Процентная ставка,% годовых

Условия кредита Сумма заемных средств
Начиная с 8,7 До 30 лет

От 500 тысяч до 30 миллионов рублей

допускается увеличение созаемщиков до 3-х человек.

Ставка 8,7% годовых — это минимальный процент, одобренный для заемщиков, которые берут новый кредит сроком на 5 лет с полной страховкой. В остальных случаях ставка по кредиту будет выше.

В частности, применяются следующие компенсации:

  • +0,25 п.п. — если клиент не участвует в зарплатном проекте;
  • +1 п.п. — если заемщик — индивидуальный предприниматель или предприниматель;
  • +0,25 п.п. — если доход подтвержден справкой банковской формы;
  • +2 п.п. — при отсутствии личной страховки;
  • +2 п.п. — при отсутствии полиса страхования имущества.

Ставки на рефинансирование ипотеки в 2021 году в банках страны

Как рассчитать выгоду

Прежде чем собрать серию документов и подать заявку на рефинансирование ипотеки, важно правильно подсчитать и определить, будет ли это действительно прибыльным.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Сделать такие расчеты можно с помощью удобного и простого в использовании ипотечного калькулятора, который позволяет учесть множество параметров:

  • тип выплат (аннуитетный или дифференцированный);
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • задолжность;
  • размер депозита;
  • размер процентной ставки;
  • условия займа.

Введя эти данные в калькулятор, пользователь сможет сравнить множество вариантов, определить общую стоимость каждой ссуды и сравнить ее с информацией о текущей ипотеке.

Узнайте больше о рефинансировании ипотеки на примере расчета ниже.

Низкая ставка рефинансирования ипотеки не всегда является показателем прямых выгод. Практика показывает, что к начисленным процентам будут добавлены дополнительные расходы (страхование, оценка жилья, обработка транзакций и т.д.), Что может значительно увеличить конечную сумму для заемщика.

Итог: перерегистрировать ипотеку, которая была выдана 5-8 лет назад, когда процентные ставки составляли в среднем 13-14% годовых, выгодно. При текущих процентных ставках (около 10%) процесс рефинансирования может снизить кредитную нагрузку и связанную с этим переплату.

Банк России играет жизненно важную роль в определении диапазонов эффективных ставок по ипотечным кредитам в российских банках посредством своей политики и определения значения ключевой ставки. Зависимость ставок рефинансирования ипотеки (от ссуды) в российских банках от ЦБ приводит к довольно узкому диапазону их значений и снижению более медленными темпами, чем справочная ставка.

Рефинансирование ипотечной ссуды позволяет переоформить ее на более выгодных условиях. Получить новый кредит для погашения текущего уже сегодня можно в основных банках страны: Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Абсолют Банке, Райффайзенбанке и других. Наиболее привлекательные предложения сейчас действуют в Газпромбанке, ВТБ и Открытии — ставки от 8,7-8,8% годовых.

Кроме того, сейчас действует программа реструктуризации ипотеки с государственной помощью. Прочтите условия программы ниже.

Оцените пост и поставьте лайк!

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в комментариях или во время бесплатной консультации у специалиста в специальной форме на сайте.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: