Финансовая защита квартиры и заемщика при покупке недвижимости в ипотеку — актуальный и полезный вариант, позволяющий избежать многих проблем. К выбору компании следует подходить внимательно, предварительно изучив различные предложения. Сегодня мы рассмотрим, от чего зависит страхование квартиры по ипотеке: стоимость и калькулятор по текущим тарифам помогут сделать правильный выбор, сделать предварительный расчет, сравнить условия разных страховщиков и купить полис в лучшая цена.
От чего зависит цена полиса
Существует три вида ипотечного страхования квартиры:
- Конструктивные элементы — защита залогового объекта от повреждений и полной гибели по разным причинам.
- Жизнь и здоровье участников сделки.
- Страхование титула — защита от потери законных прав владения купленным имуществом.
Важно! Страхование элементов конструкции является обязательным, это закреплено в федеральном законе, регулирующем выдачу ипотечных кредитов. В этом случае заемщик вправе самостоятельно выбрать компанию. Если кредитор настаивает на приобретении сертификата у определенной страховой компании, он нарушает применимое антимонопольное законодательство. Остальные виды страхования — добровольные. Подробнее о видах страхования читайте в нашей предыдущей публикации.
Стоимость этих программ рассчитывается индивидуально в зависимости от ситуации и зависит от многих факторов. Важным показателем является сальдо ипотечной задолженности. Обычно покрытие устанавливается равным остатку долга или немного больше, в зависимости от потребностей кредитора. Далее мы более подробно рассмотрим, что может повлиять на цену защиты от того или иного риска, а также научимся пользоваться универсальной формулой и онлайн-калькулятором.
Конструктив
Финансовая защита имущества, переданного в залог, является обязательным условием для выдачи ипотеки. Стоимость зависит от технических характеристик, которые могут повлиять на возникновение страховой ситуации. Между ними:
- Материал несущих конструкций и полов. Деревянные элементы конструкции добавляют ценность. Например, если вы воспользуетесь калькулятором ипотечного страхования Сбербанка и выберете наличие деревянных полов, расчет покажет цену на 45% дороже%.
- Год постройки дома. Для новостройки самая низкая стоимость, самая дорогая — страхование квартиры, находящейся в доме до 1955 года. При этом не все страховые компании заключают договор на дома, построенные более 60 лет назад, в то время как ставки отличаются от стандартных в 6-7 раз.
- Тип оборудования, используемого для отопления и приготовления пищи. Квартиры с газовым отоплением и печками дороже застраховать, чем электричество.
- Незарегистрированные перепланировки.
Важно! Наличие переквалификационных вмешательств без получения специальных разрешений и последующей регистрации может привести не только к удорожанию страховки, но и к полному отказу в оформлении договора.
Многие ошибочно полагают, что комиссия зависит еще и от территориального расположения квартиры. Однако это не так. Стоимость страхования недвижимости в Москве не будет отличаться, если объект находится в другом регионе, при прочих равных.
Жизнь заемщика
Это страхование не является обязательным, однако кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, если они отказываются покупать защиту. Эта недорогая политика позволит вам не выплачивать остаток по ипотечной ссуде в случае смерти заемщика или если он получит инвалидность первой и второй группы, что не позволяет ему работать.
Стоимость страховки зависит от:
- пол и возраст;
- наличие хронических и наследственных заболеваний;
- текущее состояние организма.
Титульное страхование
Защита от потери права собственности на квартиру в случае оспаривания сделки заинтересованными сторонами (например, наследниками). Этот вид страхования может быть полезен при покупке площадей на вторичном рынке. На цену влияет количество совершенных ранее юридических манипуляций, таких как передача права собственности, уступка акций, наличие штрафов, наложенных на имущество в прошлом.
Если необходимо закрепить за собой право собственности, это поможет определиться с юридической экспертизой объекта.
Комплексные пакеты
Многие компании предлагают пакетное ипотечное страхование квартиры. Суть этого предложения состоит в том, чтобы выпустить полис, покрывающий все риски одновременно, по более низкой цене, чем отдельный.
Стоимость такого варианта будет складываться из стоимости деталей, входящих в состав. Многие компании предлагают своим клиентам сделать предварительный расчет на онлайн-калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.
Примерные страховые ставки
Для удобства сравнения условий 10 крупнейших компаний данные сведены в таблицу. Также в предыдущих постах мы подробно рассмотрели тарифы и требования страхования ВТБ, Страхование Сбербанка, ВСК.
Формула расчета страховки
Примерную стоимость страховки квартиры по ипотеке вне зависимости от типа полиса можно рассчитать без калькулятора по стандартной формуле.
Остаточная ипотечная задолженность * ставка страховой компании * коэффициент.
С помощью этой формулы невозможно получить точный расчет, поскольку ставка и коэффициент являются переменными значениями и применяются на основе совокупных данных заемщика.
Возьмем пример. Возьмем остаток долга 1 500 000 страховой компании «Сбербанк Страхование», допустим, что коэффициент в нашем случае будет уменьшаться, примем его значение равным 0,5. Цена полиса:
- конструктивная — 1 500 000 * 0,25% * 0,5 = 1875;
- жизнь — 1500000 * 0,1% * 0,5 = 750;
- титул — 1500000 * 0,3% * 0,5 = 2250
Калькулятор страхования
Калькулятор портала позволит вам рассчитать стоимость в зависимости от требуемого типа защиты. Для расчета необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать».
Как сэкономить на страховке
Основные способы экономии:
- Оформление глобального контракта.
- Отказ от дополнительных форм страхования.
- Регистрация онлайн-политики.
- Мониторинг и анализ предложений от разных компаний.
Подробнее о способах экономии при оформлении ипотечного страхования читайте в нашей предыдущей статье.
отказаться выгодно
Отказаться от страховки элементов конструкции невозможно. Страхование жизни и здоровья, хотя и является необязательным, влияет на окончательную стоимость кредита за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от него в первые несколько лет после выплаты долга невыгодно.
Что касается титульного страхования, то его следует оформлять только в случае сомнений в юридической чистоте сделки. Если экспертиза покажет, что в прошлом с квартирой не производилось никаких сомнительных действий, приобретать этот полис нет смысла.
Окончательная стоимость страховки квартиры по ипотеке станет известна только после проведения расчетов на калькуляторе с указанием всех индивидуальных параметров. Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить предложения разных страховщиков. Если у вас остались вопросы по теме статьи, обращайтесь к нашему специалисту. Дежурный юрист портала всегда на связи, пообщайтесь с ним в правом нижнем углу экрана.
было ли это полезно и интересно? Поставьте лайк и поделитесь статьей в социальных сетях.
