Финансовая защита от рисков потери имущества по ипотеке является обязательным условием для получения кредитных средств. Среди множества страховых компаний непросто выбрать надежную, отвечающую всем требованиям и при этом выделяющуюся доступными тарифами. В сегодняшнем посте мы рассмотрим условия, на которых оформляется ипотечная страховка в Альфа Страхование, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.
Об АльфаСтрахование
это группа страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединенных под единым брендом, позволяет «АльфаСтрахование» занимать лидирующие позиции и предоставлять полный спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Страховщик имеет офисы в 270 регионах страны.
Заказчики — крупнейшие российские и международные компании. Среди них «Норильский никель», «Аэрофлот», «Кока-Кола», «Роскосмос». «АльфаСтрахование» имеет международный рейтинг надежности BB + и российский национальный рейтинг AA + с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, свидетельствующие о надежности компании и гарантии эффективности. Победитель множества номинаций, в том числе «Лучшая страховая услуга». Все это говорит о том, что «АльфаСтрахование» можно и нужно рассматривать как партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и по ипотечному страхованию.
Список банков-партнеров
Полис «АльфаСтрахование» подходит для ипотечных кредитов от большинства крупных банков. Между ними:
- Еврофинанс;
- Россельхоз Банк;
- Альфа-Банк;
- Райффайзен;
- МДМ;
- Unicredit;
- ВТБ 24.
- ДельтаКредит.
- СибКонтакт;
- Москоммерцбанк;
- Уверенность;
- РосЕвроБанк;
- ТрансКредитБанк;
- Московский кредитный банк;
- Возрождение;
- Финансовый комплект;
- Зенит;
- Собин Банк;
- РосБанк;
- СвязьБанк.
Преимущества
Несомненными преимуществами выбора Alpha Insurance для ипотеки являются:
- Широкий ассортимент продуктов для защиты финансовых рисков в случае получения кредита под залог квартиры.
- Высокие российские и международные оценки.
- Возможность удаленной регистрации.
- Комплексные специальные программы для ипотечных заемщиков.
- Многолетний опыт.
Программы ипотечного страхования
Линейка продуктов по ипотечному страхованию очень широка, с гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в более крупных компаниях.
Далее мы рассмотрим доступные для регистрации программы.
Комплексное страхование
Услуга пакетного страхования позволяет приобрести единый полис, защищающий одновременно как можно больше рисков. Об удобстве этого вида страхования вы можете прочитать в одном из наших предыдущих постов.
Важно! Стоимость многоотраслевого полиса складывается из стоимости его составляющих с учетом скидки. Покупка каждого риска по отдельности будет стоить дороже.
Учитывая, что защита элементов конструкции является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакет предлагает значительную экономию.
АльфаСтрахование предлагает своим клиентам следующие условия полной защиты:
- Риски связаны с титулом, имуществом, здоровьем и жизнью.
- Удаленная подача страхового возмещения.
- Возможность скачать необходимый комплект документов через официальный сайт.
- Гибкие индивидуальные тарифы с учетом особенностей каждой конкретной сделки.
Страхование жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или потери трудоспособности. Правовая защита покрывает риск потери права собственности на квартиру, приобретенную в ипотеку, в результате споров о продаже третьими лицами. Конструктивная, обязательная форма страхования, включает риски полного или частичного повреждения квартиры силами природы, пожара, взрыва.
Внимание! Ознакомьтесь с правилами комплексного ипотечного страхования.
Страхование ответственности заемщика
Это добровольная программа финансовой защиты заемщиков. Он покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования будет незаменим, если заемщику необходимо продать приобретенное на кредитные средства имущество для погашения долга, а полученных денег недостаточно для окончательной выплаты банку. Это возможно в случае пени за несвоевременную выплату ежемесячных платежей.
Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с невысоким первоначальным взносом (10% от стоимости недвижимости.
Страховая выплата по данной программе составляет от 10 до 50% от общей суммы кредита. Рассрочка платежа не предусмотрена, необходимо будет оплатить стоимость за весь период действия полиса.
Добровольное титульное страхование
Страхование титула не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности купли-продажи и утраты права собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Подробнее о страховании титула на ипотеку.
АльфаСтрахование предлагает эту услугу по льготной ставке 0,025%. Решение о необходимости приобретения полиса заемщик принимает самостоятельно.
Важно! Юристы нашего портала советуют выбрать этот вид защиты, если есть хоть малейшие сомнения в юридической чистоте приобретаемой квартиры, и продлить полис в первые три года использования заемных средств.
Переход из другой страховой
Заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Кроме того, в случае продления можно перейти в другую компанию. Таким клиентам «АльфаСтрахование» предлагает более выгодные условия приобретения полиса и упрощенную процедуру регистрации.
По этой программе можно застраховать элементы конструкции, титул, жизнь и здоровье.
Внимание! Ознакомьтесь с правилами страхования ответственности заемщика.
Для регистрации вам понадобятся:
Полезные документы
Взгляните на официальные документы по ипотечному страхованию в АльфаСтрахование:
- правила страхования имущества;
- правила страхования ипотечных рисков;
- единые правила страхования.
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор на нашем портале поможет вам узнать стоимость полиса ипотечного страхования. Этот инструмент позволит рассчитать стоимость с учетом основных параметров, влияющих на окончательную цену полиса. Вам просто нужно ввести информацию в поля калькулятора.
Размер покрытия фиксируется в размере остатка ипотечной задолженности. Однако есть практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Стоимость полиса также рассчитывается на основе непогашенного остатка по кредиту. В результате по мере погашения ипотеки обе эти суммы уменьшатся.
Страховая регистрация
После того, как заемщик определился с нужной ему программой, переходите к процедуре регистрации. Далее мы подробно рассмотрим все возможные способы приобретения ипотечного страхования от «АльфаСтрахование.
Бланки заявлений и список документов
Для заключения договора страхования необходимо заполнить заявление.
Внимание! Загрузите шаблон заявления на ипотечное страхование.
Файл открыт для редактирования, позволяет ставить отметки в соответствующие поля. В зависимости от выбранных типов защищаемых рисков вам нужно будет ответить на вопросы о вашем здоровье, кредитном договоре и собственности.
Помимо заполненного заявления вам потребуется подготовить:
- Копия кредитного договора.
- Документы, удостоверяющие личность.
- Право собственности.
- DCT.
- Отчет об оценке.
Все документы передаются в страховую кассу или через дополнительные офисы банков-партнеров — Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.
Для страхования титула могут потребоваться юридические документы по комплексной проверке. Проверьте текущий список здесь.
Онлайн-оформление
вы можете подать документы и заполненную заявку удаленно через официальный сайт «АльфаСтрахование». Для этого вам нужно будет заполнить поля заявки, приложив сканы документов к соответствующему полю. Кроме того, сотрудники компании свяжутся с заемщиком в течение одного рабочего дня, сообщат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения сделки.
Оставить заявку по телефону
Позвонив по бесплатному номеру 8 800 333 0 999, вы можете получить консультацию о деталях будущей политики, а также узнать стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать документы в компанию, дождаться подготовки договора и прийти на подпись.
Порядок оплаты и переоформления страховки
Выбрав товар, вы должны заплатить за будущий полис. Для этого вам необходимо запросить квитанцию об оплате. Вы можете внести деньги:
- Наличными в штаб-квартире компании.
- Через кассу банка.
- Безналичный расчет по реквизитам квитанции. Если вы выберете этот способ оплаты, обязательно укажите дату и номер договора страхования, срок его действия в причине платежа.
возможна также рассрочка платежа. В этом случае первый взнос должен составлять не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к контрактам со сроком действия более 12 месяцев.
«АльфаСтрахование» предлагает заключение многолетнего договора ипотечного страхования, выплаты по которому производятся ежегодно. В случае частичного досрочного погашения сумма корректируется. Возможно заключение договора на 12 месяцев. В этом случае вам нужно будет подписать дополнительное соглашение о продлении.
Для многолетних сертификатов доступно удаленное продление. За несколько недель до даты оплаты следующего взноса на адрес электронной почты, указанный в первоначальной заявке, будет отправлен счет на оплату. Кроме того, для продления срока действия финансовой защиты будет достаточно отправить скан квитанции об оплате на адрес компании.
При заключении договора на 12 месяцев вам нужно будет лично пойти в офис для подписания дополнительного соглашения.
Важным преимуществом компании является возможность погашения части уплаченной премии в случае полного досрочного погашения кредита. Для этого нужно отправить справку из банка в компанию о закрытии кредита.
Важно! Вы также можете продлить финансовую защиту удаленно с помощью калькулятора нашего портала, опубликованного выше.
Отзывы клиентов
Альфа-Страхование в целом и ипотечное страхование в этой компании высоко ценятся пользователями всемирной паутины, мы отмечаем высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.
Подведем итоги сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в «АльфаСтрахование» отличается гибким подходом, простотой оформления и продления, аккредитацией в крупных банках. Важным моментом является возможность заключения договора сразу на весь срок действия договора. Горячая линия работает круглосуточно, что позволяет оперативно решать любые проблемы.
Пост был полезным? Будем благодарны за лайк и репост. А дежурный юрист портала поможет найти ответы на интересующие вас вопросы.
Вам будет интересно: Страхование ипотеки в «Ингосстрахе 2021.
