Страхование жизни и здоровья при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит в 2021 году

Привет! Тема нашей сегодняшней встречи — ипотечное страхование жизни. Из этого поста вы узнаете о страховании жизни и здоровья с ипотекой, нужно ли ее оформлять или нет. Вам необходимо застраховать свою жизнь ипотекой, если у вас уже есть полис страхования жизни. Какие штрафы предусмотрены для вас, если вы откажетесь от этого. Условия и предложения страховых компаний по данному продукту.

Общие моменты

Страхование ипотеки является стандартным банковским требованием при получении ипотеки. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» обязательным является страхование только заложенного имущества — это гарантирует финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае возникновения форс-мажорных или иных обстоятельств. Но банки часто предлагают, а иногда даже требуют, так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает:

• Страхование недвижимости;
• Страхование жизни и здоровья;
• Страхование имущества (титул).

Страхование недвижимости в залоге

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, застрахована от потери или повреждения на весь срок действия ипотечной ссуды. Страхованию подлежат только (строительные) здания, за исключением внутренней отделки. Чтобы застраховать остальное имущество, оно должно быть включено в договор дополнительно.

Страховая компания «СОГАЗ» при страховании недвижимости предлагает оформить страховку квартиры продуктом «Из цепочки обстоятельств» на внутреннюю отделку, сантехнику, бытовую технику и мебель, а также гражданско-правовую ответственность всего на 1150 рублей. При этом по основному продукту «страхование квартиры по ипотеке» будет действовать льготная ставка — всего 0,1% от страховой суммы.

Страхование жизни

Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случае потери трудоспособности заемщика, смерти, травмы, серьезного заболевания, всего, что приведет к нарушению выплат по ипотеке.

Страховые компании могут временно погасить ипотечную задолженность заемщика, а не заемщика, они могут выдавать страховую сумму единовременно или могут комбинировать эти два варианта.

Размер страховой суммы, как правило, равен ссудной задолженности и уменьшается вместе с ней. Иногда сумма даже превышает сумму всей ипотечной ссуды, но обычно не превышает 10%.

Страхование титула

В отличие от двух предыдущих видов ипотечного страхования, право собственности можно застраховать не более чем на три года. Это максимальный срок хранения любого права собственности.

Страхование титульной ипотечной ссуды может защитить вас от потери права собственности на дом. Если в прошлом у квартиры, купленной в ипотеку, были спорные правовые вопросы и были обязательства по ней, может возникнуть ситуация, в которой вам придется защищать свое право собственности на приобретенное жилье.

Например, возможные претенденты на владение жилой площадью могут появиться в результате предыдущих сделок с этой недвижимостью. Обеспечение безопасности возместит банку убытки и расходы, связанные с утратой обеспечения.

Примечательной особенностью этого вида страхования является то, что вы можете оформить отдельный полис, в котором вы будете застраховать право собственности на недвижимость не только в пользу банка, но и в свою пользу. Это убережет вас от возможных неприятных последствий. За три года действия страхового полиса любое имущество, кроме вашего, потеряет актуальность.

По российскому законодательству этот вид страхования не является обязательным для заемщика при подаче заявления на ипотеку. Однако банк может обязать вас застраховать право собственности, если законная уборка квартиры, купленной в ипотеку, вызывает сомнения.

Подробнее об ипотечном страховании жизни

Прежде всего, давайте разберемся, зачем нужна эта страховка. Страхование жизни позволяет полностью погасить ипотечную задолженность заемщика за счет страховой компании. Это обязательство возникает у СП при наступлении одного из страховых случаев, указанных в полисе. Мы описываем эти риски.

Ипотечное страхование жизни покрывает следующие риски, возникающие в результате болезни или травмы:

• Смерть застрахованного;
• Получите инвалидность, но только 1 и 2 группы;
• Временная нетрудоспособность более 30 суток;

Но очень важно понимать, что существуют определенные условия, при которых страховщик откажется платить заемщику. Давайте рассмотрим обстоятельства, при которых страховка откажется платить при наступлении описанных выше страховых случаев:

1. Если заемщик болен СПИДом или ВИЧ и стоит на диспансере.
2. В случае самоубийства (если это не самоубийственный гид).
3. Если в крови обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
4. При управлении автомобилем или другим устройством без прав.
5. Если страховой случай наступил при совершении преступления, установленного судьей.

Если страховой случай наступит с заемщиком по ипотеке, но при этом будет обнаружено любое из этих обстоятельств, страхование откажется вернуть ссуду банку, а родственники или сам заемщик будут обязаны выплатить долг банку по своему усмотрению собственный.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке имеет свои особенности с точки зрения срока признания события страховым случаем. Нравится:

1. По поводу риска «смерти» необходимо обращаться в страховую компанию в течение срока действия договора страхования, но не позднее, чем через год с момента несчастного случая или болезни, которые привели к смерти заемщика.
2. В случае потери трудоспособности — в течение периода страхования и не позднее шести месяцев после его окончания
3. В случае временной нетрудоспособности — после 30 дней непрерывного больничного листа.

Если с заемщиком наступил страховой случай и страховщик это признал, он обязан выплатить долг заемщика банку. Страховая сумма по ипотечному страхованию жизни — это сумма, которая должна быть перед банком. Именно эту сумму страховая компания переведет в банк, за исключением риска временной нетрудоспособности. Фактически, существует оплата за каждый день нетрудоспособности из расчета 1/30 части кредита.

важно знать! Если наступит страховой случай «нетрудоспособность» и выплата будет успешной и, следовательно, наступит смерть, выплаты больше не производятся. Если сначала была выплата по временной нетрудоспособности, а затем наступила смерть или инвалидность, выплаты по временной нетрудоспособности будут вычтены из страховой суммы. Оплата страховки будет производиться только за заемщика, указанного в полисе. Если страховой случай произошел с созаемщиком и у него нет такого полиса, то выплаты не будут, и заемщик будет обязан произвести дальнейшие выплаты самостоятельно.

Страховой период — один год. Каждый раз нужно будет обращаться в страховую компанию и продлевать страховку на следующий год, иначе будут штрафы от банка. Об этом мы поговорим в последней части поста.

Важно! Внимательно прочтите кредитный договор. См. Параграф о страховании. Возможно, в нем есть условие, что банк не вправе обязать вас страховать жизнь и здоровье в последующие годы. Это позволит существенно сэкономить на обслуживании ипотеки.

Платежные документы

При наступлении страхового случая необходимо принести в страховую компанию следующий пакет документов:

1. Платежное приложение.
2. Свидетельство о смерти с указанием причины (если заемщик умер).
3. Документы на право наследования от родственников.
4. Справка об инвалидности и документы из медицинского учреждения, подтверждающие факт несчастного случая или болезни с наступлением инвалидности.
5. Документы, подтверждающие нетрудоспособность, с указанием количества дней и связи со страховым случаем.
6. Банковская справка с указанием суммы перевода и реквизитов.

Документы о страховом случае можно подать через сотрудника банка. Нет необходимости стоять в очереди, так как это обычно специализированный специалист в отделе задержки.

важно понимать, что пени и штрафы не будут возмещены страховкой, поэтому вы должны продолжать выплачивать ипотеку в соответствии с графиком платежей, пока деньги не будут переведены из страховки.

Сколько стоит страхование жизни

Точная ставка и стоимость страхования жизни для заемщика определяется многими факторами. Страховые агенты в основном обращают внимание на ваш возраст, пол, состояние здоровья и размер вашей ипотеки. Учитываются также профессия, увлечения и образ жизни. Заемщику предоставляется специальная медицинская анкета.

Если у заемщика большой вес, страховая компания может отказаться от страховки или значительно повысить ставку. Помните об этом, решая, кто будет вашим основным заемщиком.

важно помнить, что если окажется, что информация, представленная в этой анкете, является ложной, договор страхования будет расторгнут, и вы не получите никаких выплат за страховой случай.

Следует понимать, что застраховать жизнь и здоровье можно как в самом банке, так и только в страховой компании. При этом очень важно составить список страховых компаний, аккредитованных банком, у каждой свой. Не все страховые компании могут получить кредит в банке, а это значит, что банк не примет их полис.

Как правило, страхование напрямую в банке дороже страховых компаний. Ваша страховая компания может иметь специальные скидки лично для вас по результатам длительного сотрудничества по ипотеке или любой другой страховке.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке почти всегда сочетается с двумя другими видами страхования. Ниже приведены приблизительные ставки.

Важный момент! Для женщин страховой тариф ниже, поэтому при оформлении ипотеки лучше всего сделать женщину основным заемщиком и оформить для нее полис. Это сэкономит ваши деньги.

Онлайн-калькулятор ипотечного страхования

Чтобы узнать точную стоимость полиса ипотечного страхования, вам необходимо заполнить данные в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Позволит узнать цену полиса с учетом всех основных рисков: жизни, постройки квартиры и титула. После расчета вы можете подать заявку на получение полиса онлайн.

Что делать, если вы откажетесь от ипотечного страхования

необходимо ли страхование жизни для ипотеки? Нет, это миф: ни один банк не имеет права навязывать вам эту услугу. Но, как всегда, есть подводные камни. Конечно, от страховки можно отказаться, но тогда ипотечная ставка может увеличиться на 3% и более. Согласитесь, нужно посчитать, прежде чем сделать окончательный выбор.

Очень часто военнослужащие и другие заемщики уже застрахованы от риска смерти, потери трудоспособности и потери возможности работать на здоровье, на работе. Возникает вопрос, можно ли в этом случае отказаться от страхования жизни. Ответ — нет. Причина в том, что по этой страховке деньги получат заемщик или его родственники, а не банк и не факт, что эти деньги пойдут на погашение ипотеки, поэтому банки просят застраховать жизнь и здоровье, а банк сделать бенефициар полиса.

Вот примерные штрафы крупных ипотечных банков за аннулирование страховки:

• Сбербанк + 1%
• ВТБ24 и Банк Москвы + 1%
• Россельхозбанк + 3,5%
• Райффайзен Банк + 0,5%
• Дельта Кредит + 1%

Есть ряд банков, которые не требуют обязательного страхования жизни. Это незаменимый фактор преимущества при выборе банка, так как расходы на страхование по всему договору будут весьма значительными. Банки, не требующие обязательного страхования жизни — Газпромбанк, Глобэкс.

Если вы произвели досрочное погашение ипотеки и полностью ее закрыли, вы имеете право вернуть часть страхового взноса. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление.

Ждем ваших вопросов и комментариев. Подпишитесь на обновления и нажимайте кнопки социальных сетей, если пост был полезен.