Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Страхование ипотеки — это процедура, которую в основном требует сам заемщик. В случае возникновения финансовой или жизненной ситуации страховщик выплатит банку оставшуюся задолженность. ОАО «СОГАЗ» занимает второе место в стране по объему выданных полисов ипотечного страхования. Одной из самых популярных является ипотечная программа ОАО «СОГАЗ» по страхованию жизни.

Ипотечное страхование жизни в АО `` СОГАЗ

Условия

Страхование ипотеки — одно из основных направлений деятельности АО «СОГАЗ». Заемщики имеют возможность обеспечить свое будущее по следующим программам:

  1. Страхование титула — Выплата страхового взноса в случае утраты права собственности на имущество, приобретенное по ипотеке.
  2. АО «СОГАЗ» Страхование жизни и здоровья — в полисе предусмотрены наиболее распространенные варианты инвалидности на момент выплаты ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности выполнения долговых обязательств: страхуется риск потери постоянной работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества — до окончания действия ипотечного договора купленная квартира или дом находится в залоге у банка, поэтому данный вид страхования является обязательным и входит в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно предпринимает действия, которые приводят к наступлению страхового случая (независимо от выбранного полиса), компенсация не выплачивается.

Если применяется комплексное страхование, ставка зависит от процентных ставок, действующих для отдельных программ:

  • жизнь и здоровье — 0,12%;
  • имущество — 0,12%;
  • титул — 0,08%;
  • инвалидность — 1,17%.

Ипотечное страхование жизни в АО `` СОГАЗ

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщиком при наступлении страхового случая по полису);
  • годовой платеж по обязательному страхованию.

Вы также можете рассчитать их перед обращением в АО «СОГАЗ» с помощью сервиса онлайн-калькулятора. Чтобы иметь возможность самостоятельно рассчитать общую страховую сумму, необходимо будет ввести следующие данные о кредите и любой программе страхования в лист расчета:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (необходимую информацию можно получить из платежной программы, которая входит в комплект кредитного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком страхователь получит остаток суммы.

Чтобы самостоятельно рассчитать годовой взнос по страховке, необходимо будет заполнить форму расчета со следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной программе страхования.

Благодаря расчетам онлайн-калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к выплате, так как при расчете ставки страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст заказчика;
  • наличие болезней и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности соискателя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион, в котором находится объект недвижимости (вероятность стихийных бедствий и стихийных бедствий и т д).

Скачать Калькулятор ипотечного страхования жизни СОГАЗ в формате exel.

Кроме того, рекомендуем рассчитать стоимость ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить ее онлайн:

Как организовать пошагово

Зарегистрироваться для получения подходящего полиса очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного отложить процесс, чтобы принять продуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть так:

  1. Знание страховой компании и программ, отвечающих потребностям клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик, вы можете заказать телефонный разговор с менеджером, в ходе которого будут разъяснены основные моменты. Вы также можете посетить штаб-квартиру ОАО «СОГАЗ» или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение договора страхования (полная страховка или специальная программа). Тот факт, что вы не можете подписать документ, не прочитав его, относится и к страховке. Лучше всего взять с собой копию контракта и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Напишите заявление. Если все условия соответствуют требованиям клиента, вы можете написать заявление на страхование. Этот документ составлен по образцу, который предоставит страховой агент ОАО «СОГАЗ.
  4. Предоставляем пакет документов. Важной частью написания страхового полиса является необходимость предоставить полный перечень документов, необходимых представителю компании. В зависимости от выбранной вами программы страхования перечень необходимых документов и справок может быть внушительным, но в случае страхования чем больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Подрядчик может самостоятельно выбрать срок действия заключенного договора. Он может быть оформлен на год, а затем продлен на необходимое количество раз, или он может быть рассчитан сразу на весь срок кредита. Первый вариант оптимален для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • частичное досрочное погашение жилищного кредита;
  • изменение процентной ставки по ипотеке из-за колебания ключевой ставки ЦБ РФ и т д

Ипотечное страхование жизни в АО `` СОГАЗ

Запрошенные документы

В перечень документов, необходимых для оформления страхового полиса, входят:

  • письменное заявление подрядчика;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья застрахованного, заявленное при оформлении полиса;
  • документы о праве собственности на имущество, заложенное банком-кредитором по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический проект, выписка ЕГР и др);
  • документация, подтверждающая текущую занятость и уровень доходов заявителя.

Плюсы и минусы ипотечного страхования жизни в СОГАЗе

Более 22 миллионов россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества ОАО «СОГАЗ». Страхование жизни, права собственности или имущества в случае ипотеки в СОГАЗе предлагает клиентам следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по текущим ставкам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО «СОГАЗ» аккредитовано всеми крупными кредитно-финансовыми организациями);
  • широкий спектр рисков, от которых может быть застрахован гражданин (включая падающие деревья и различные летающие объекты);
  • быстрое оформление и подготовка договора страхования.

Недостатком ипотечного страхования в СОГАЗе является длительный срок возврата денежных средств за неиспользованный период страхования в случае досрочного погашения кредита.

Ипотечное страхование жизни в АО `` СОГАЗ

Действия при наступлении страхового случая и выплаты

Если что-то, от чего клиент был застрахован, все же произошло, необходимо немедленно связаться со страховщиком. Правильная процедура получения компенсации следующая:

  1. Уведомление представителя АО «СОГАЗ» о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с даты наступления страхового случая).
  2. Напишите заявление о выплате компенсации (указываются дата и место происшествия, обстоятельства ДТП, банковские реквизиты для совершения денежного перевода, перечень расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о причиненном ущербе).

Проверка данных осуществляется в течение 15 дней (срок может быть продлен по решению компании при наличии значительных подозрений относительно наступления страхового случая). Впоследствии причитающиеся денежные средства переводятся получателю (банку или самому гражданину.

Заключение

АО «СОГАЗ» — один из лидеров национального страхового рынка. Обратившись в эту компанию, заемщик сможет избежать серьезных финансовых затруднений, если будет невозможно выполнить свои долговые обязательства.

Вы можете сравнить страхование жизни по ипотеке в «Ингосстрахе» в следующем посте, а также узнать, можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и каковы будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. Для получения личной консультации и оформления страхового полиса вы можете связаться с нашим юристом в специальной форме.

Пожалуйста, оцените пост и повторите его, если он был полезен.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: