Привет! Сегодня в этом посте мы проанализируем страхование жизни под ипотеку в Сбербанке в 2021 году. Несколько лет назад с заемщиком проходила обязательная процедура: отсутствие страхового полиса было препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора с Сбербанк. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки лишились права ходатайствовать о заключении страхового полиса. Теперь они могут посоветовать своим клиентам оплатить страховку только при подписании кредитного договора. Как на самом деле обстоят дела со страхованием жизни в Сбербанке с ипотекой?
Виды ипотечного страхования и зачем оно вам
Ипотечный кредит — это обеспеченный кредит. Это означает, что приобретенное имущество (квартира, дом, доля и т.д.) обременяется и закладывается банком до тех пор, пока заемщик полностью не погасит ссуду. В течение срока действия кредитного договора банк — кредитор имеет риски ухудшения состояния отчуждаемого имущества — имущество может потерять стоимость из-за пожара, наводнения, кражи и других внешних факторов.
Воздействие стихийных бедствий или противоправных действий приведет к обесценению залога, и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством Российской Федерации кредитор вправе обратиться за страхованием — иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования имущества.
Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, существуют и другие отрасли страхования: титульное страхование (страхование от риска потери трудоспособности по сделке) и страхование жизни и здоровья заемщика.
Почему необходимо заключать эти политики? Причины у банка те же: таким образом финансовое учреждение пытается обезопасить себя от риска невыплаты кредита. Ведь в случае утраты прав собственности или ухудшения здоровья заемщика срок ссуды, скорее всего, истечет.
обязательно ли страховать жизнь и здоровье заемщика? Для большинства заемщиков уплата страхового взноса — ненужные расходы. Однако если немного подумать, все обстоит немного иначе. Итак, не забывайте, что кредит выдается на 15-30 лет, в этот период мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется без изменений.
Отсутствие действующего страхового полиса сулит родственникам и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или серьезного ухудшения его здоровья (что может стать причиной отсутствия заработанного дохода) бремя кредита ложится на плечи родственников. Иногда выплаты становятся непомерными и квартира отчуждается в пользу банка, бывшие владельцы квартиры вынуждены переехать.
Иная ситуация при наличии действующей и действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому советуем: страховать по возможности каждый год на весь срок кредита.
есть возможность отказаться от оформления страхового полиса
Согласно действующему законодательству, страхование жизни под ипотеку не является обязательным при заключении договора; отказ от страховки не может стать препятствием для получения кредита. Однако страхование жизни и здоровья позволяет получить ссуду под минимальные проценты — от 10% годовых. Отсутствие договора страхования дает банку полное право повысить ставку как во время заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не продлит страхование. Прирост составляет в среднем + 1% по текущему курсу.
От чего застрахован заемщик
Заключение полиса позволит вам получить страховую выплату в случае:
- смерти,
- получить 1-ю и 2-ю группы инвалидности заемщика.
Вы также можете оформить расширенную страховку (инвалидность по любой причине, ущерб здоровью и т.д.). Конечно, дополнительный страховой пакет влечет за собой дополнительные расходы.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья
Сбербанк активно добивается заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Покупка полиса не является экономической услугой, заемщик должен выплатить 1% от суммы кредита. Ведь заключение страхования жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным — клиент имеет право выбрать другую страховую компанию, где эта услуга дешевле. В чем причина такого поведения сотрудников банка (бонус за продажу или распоряжение руководства) остается загадкой.
Несколько страховых компаний утвердили свои собственные тарифы и калькуляторы для страхового покрытия клиентов. В среднем стоимость страхования жизни с ипотекой в Сбербанке может достигать 0,5–1,5% от суммы долга. Ставка исключительно индивидуальная, т.е размер страховой премии будет разным для каждого заемщика. Это зависит от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, здоровья человека и других факторов.
Вы можете скачать примерный калькулятор страхования жизни [urlspan] здесь. [/ Urlspan]
Для заключения договора страхования необходимо определиться с выбором компании: это будет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» или другая страховая компания. Стоит отметить, что искать льготные тарифы стоит только в организациях, аккредитованных банком — список страховых компаний можно найти в любом офисе Сбербанка или проверить на горячей линии.
Актуальный список страховых компаний Сбербанка можно найти здесь.
Если руководитель банка настаивает на заключении договора с ООО «Сбербанк Страхование жизни», желательно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки не увенчались успехом, попросите письмо с объяснениями. Как правило, этой меры достаточно, чтобы позволить банку принять полис другой СК.
Следовательно, заключить договор страхования жизни и здоровья достаточно просто — нужно связаться с сотрудником страховой компании и сделать заявление. Заполнив форму и предоставив паспорт и договор займа, вы подписываете договор страхования и оплачиваете страховой взнос. После оплаты страхового взноса вам выдается полис, который обычно действует в течение одного календарного года.
По истечении одного года заемщик обязан уплатить новый страховой взнос, и полис продлевается на тот же период. Точно так же необходимо выехать в штаб-квартиру компании и провести продление страховки до закрытия кредита.
При продлении полиса важно предоставить обновленный план долга (особенно в случае досрочного погашения долга), поскольку страховая премия рассчитывается на основе непогашенного остатка по ссуде (сальдо основного долга по ссуде).
Онлайн калькулятор
Чтобы рассчитать онлайн-страховку ипотеки для Сбербанка, вам необходимо заполнить данные калькулятора на нашем сайте.После заполнения всех полей вы получите расчет стоимости полиса, после чего сможете оформить его онлайн и сдать в банк.
Особенности выплаты компенсации в страховых компаниях
При оплате страховой премии следует учитывать, что:
- страховой взнос не подлежит уплате, если при оформлении страхового полиса заемщик скрыл от страховой компании информацию о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и т д).
- смерть наркомана, инвалида, пьяного, заемщика с пороком сердца, туберкулезом, ВИЧ не считается страховым случаем.
важно знать, что высокая ставка позволяет страховой компании Сбербанк производить выплаты без задержек и в сомнительных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод для отказа в выплате в случае страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» производит платеж и закрывает проблему. У него самый высокий уровень одобрения убытков при наступлении страхового случая.
В случае наступления страхового случая заемщик (в случае потери здоровья или инвалидности) или члены его семьи (в случае смерти заемщика) обращаются в страховую компанию с требованием выплаты страховой суммы. Впоследствии страховщики погашают ипотечную задолженность в Сбербанке. После смерти заемщика право собственности переходит к наследникам в рамках процедуры наследования наследства.
Рассмотрим другой случай: заемщик закрыл ссуду раньше, чем ожидалось, но страховой полис все еще действует. Как быть в такой ситуации? Имеет ли право собственник имущества на компенсацию страховой премии?
Ответ положительный. В случае расторжения кредитного договора заемщик может связаться со своим страховщиком и предоставить документы (справки или документы), подтверждающие, что кредит был закрыт. За неиспользованный период (т.е с момента закрытия кредита до истечения срока действия страхового полиса) страховая компания обязана уплатить сверхнормативный страховой взнос. Это условие распространяется на любой вид страхования, включая страхование титула и имущества.
возврат ранее оплаченной страховки
Не так давно появились компании, готовые получить комиссию от банков в суде за обязательство застраховать жизнь клиента. Насколько это уместно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее обдумать, нужен он вам или нет. Услуги юристов платные, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если они практически одинаковы, вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда есть вероятность того, что суд откажет в удовлетворении иска.
Какие последствия для заемщика в этом случае? Если ипотечный кредит выдается в рамках программы господдержки в Сбербанке, кредитор имеет полное право в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту — это предусмотрено условиями кредитного договора.
Также вам следует внимательно изучить условия вашего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязательством заемщика по договору. Неуплата или попытка выплаты страхового взноса может привести к тому, что банк-кредитор потребует полного досрочного погашения ссуды, ссылаясь на условия контракта. В дальнейшем присужденная страховка может стать поводом для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может быть отражено в Бюро кредитных историй.
Поэтому пытаться отсудить ранее уплаченную страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете получать больше кредитов в банках.
В случае возникновения спора со страховой компанией или банком рекомендуем записаться на бесплатную консультацию у нашего ипотечного юриста в специальной форме в углу экрана.
Вам также будет интересно узнать:
- Страхование ипотеки в Сбербанке — все нюансы;
- Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка.
Мы с нетерпением ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Пожалуйста, оцените публикацию и поблагодарите проект, нажимая кнопки социальных сетей.
