Страхование квартиры по ипотеке ВТБ 24: калькулятор, условия, стоимость

Каждый российский банк, выдающий ипотечные кредиты, требует застраховать купленную квартиру, чтобы минимизировать возможные риски. Рассмотрим подробнее условия страхования квартир ВТБ 24 под ипотеку, необходимо оформить полис и сколько он будет стоить в 2021 году.

обязательно застраховать квартиру ипотекой

Согласно российскому законодательству об ипотечном кредитовании, ипотечная квартира должна быть застрахована. То есть страхование имущества строго обязательно.

Страховой полис защитит заемщика от потери, повреждения или уничтожения его имущества и, как следствие, банк от невыполнения клиентом своих прямых обязательств по погашению ипотечной задолженности. Все остальные виды страхования приобретаются исключительно по желанию клиента. Кроме того, вы можете застраховать свой титул (имущественную потерю), а также свою жизнь и здоровье.

Банк ВТБ 24 рекомендует своим клиентам оформить комплексное страхование квартиры, по которому они могут получить наиболее выгодные условия выдачи кредита. Эта политика включает только защиту собственности, титула владельца и самого клиента от наиболее возможных угроз.

ВЫВОД: Отказаться от страховки на владение квартирой в ипотеке ВТБ 24. Отказ от страхования права собственности на квартиру невозможно.

Какие риски покрывает страховка

Страхование имущества квартиры, приобретенной по ипотеке ВТБ 24, защищает от следующих рисков:

ВАЖНЫЙ! В случае покупки квартиры в новостройке возможно приобретение страхового полиса на такую ​​недвижимость после регистрации собственности заемщика.

Кроме того, заказчик может оформить страховку от рисков потери трудоспособности (инвалидности) по болезни или несчастному случаю, а также от рисков потери права собственности на квартиру.

При подаче заявки на ипотеку клиенту сообщается, что если оформляется только страхование имущества, ставка автоматически увеличивается на 1 процентный пункт.

Стоимость полиса

именно стоимость страхового полиса для многих заемщиков, решивших защитить риски ипотеки на квартиру, является основным фактором при выборе программы и страховой компании. Логично, что более популярны страховщики, предлагающие страховку по самой низкой цене.

Рассмотрим далее, от чего зависит стоимость полиса и как ее рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

От чего зависит

Конкретную стоимость страхования ипотеки в банке ВТБ ни одна страховая компания не объявляет, так как на нее влияет множество факторов. Между ними:

• цена ипотечной квартиры;
• область недвижимости;
• год постройки;
• тип этажей здания;
• город / район;
• техническое состояние;
• наличие / отсутствие капитального ремонта вторичного жилья;
• наличие дополнительных сервисов и структур, повышающих статус и стоимость недвижимости в ипотеке (консьерж, охрана, бар, системы видеонаблюдения и т д).;
• размер задолженности по кредитному договору;
• вид страхуемых рисков.

Кроме того, страховка учитывает информацию о самом заемщике, включая возраст, пол, семейное положение, наличие / отсутствие хронических заболеваний и общее состояние здоровья.

Онлайн-калькулятор

Прежде чем обращаться напрямую к страховщику, желательно произвести предварительные расчеты. Для этого вы можете использовать наш онлайн-калькулятор, который позволит пользователю сориентироваться в будущих расходах. Для получения окончательного результата необходимо указать следующие данные:

• ваш город;
• наименование кредитора (банка, в котором выдается кредит);
• вид гарантии (квартира / дом);
• значение кредитной ставки;
• остаток кредита;
• наименование страхуемых рисков (активы, титул или жизнь + инвалидность);
• данные о заемщике (пол, год рождения и% участия в ссуде);
• дата начала займа.

После заполнения указанных полей будет определена общая стоимость страхового полиса с выбранными опциями. При желании клиент может добавить дополнительные опции (например, страхование гражданской ответственности соседей).

Важный момент! Стоимость полиса, оформленного онлайн, дешевле аналогичного в страховой компании или у менеджера банка. Будьте осторожны и сэкономьте свои деньги.

Как организовать

Процедура оформления ипотечного страхования в ВТБ 24 с каждым годом становится проще и доступнее. Сегодня вы можете подать заявку на получение полиса как офлайн, так и онлайн. Рассмотрим подробнее процедуры для обоих вариантов.

Оффлайн

Относительно быстрый способ оформить ипотечное страхование — обратиться в сам банк ВТБ 24. Работа устроена таким образом, что кредитор напрямую продает страховые продукты по договору со страховщиками (по агентскому договору).

ПРИМЕЧАНИЕ! Заключить договор страхования можно будет только при наличии полного пакета необходимых документов: паспорт, договор купли-продажи приобретаемого жилья, проект кредитного договора с указанием основных деталей и условий сделки.

В случае приобретения вторичной недвижимости заемщик обязан предоставить выписку из ЕГРН, справку об отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги и отсутствии зарегистрированных лиц.

После подачи ряда документов заемщик заполняет заявку и подписывает договор страхования. Чрезвычайно важно изучить каждый из его пунктов, особенно в отношении входящих в него рисков.

скачать образец заявления на страхование квартиры на примере СК ВТБ Страхование можно по этой ссылке.

Если параметры заключаемого договора полностью удовлетворены, заемщик подписывает и оплачивает стоимость полиса. Оригинал формы лично доставляется исполнителю.

Альтернативный вариант приобретения ипотечного страхования в банке ВТБ 24 — обратиться в одну из аккредитованных страховых компаний банка. Полный список размещен на официальном сайте ВТБ.

Онлайн

Граждане, не желающие тратить время на посещение отделения ВТБ 24 или офиса страховой компании, могут оформить полис через нашу службу. Для этого после расчета стоимости и ввода всей необходимой информации о кредите, рисках и самом заемщике (включая личную и контактную информацию) пользователь может оплатить страховку в режиме реального времени.

Приобретенный страховой полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный в анкете. После распечатки отправляется в ВТБ 24.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн нет необходимости готовить большое количество документов. Для приобретения страховки достаточно будет паспорта и реквизитов кредитного договора.

Действия при наступлении страхового случая

После наступления страхового случая с заемщиком необходимо немедленно связаться с банком ВТБ 24 и страховой компанией. Ниже представлена ​​простая инструкция с последовательностью действий, необходимых заказчику:

1. После обращения к страховщику пострадавший должен вызвать компетентного специалиста страховой компании для устранения страхового случая (например, в случае пожара ТСЖ должно составить соответствующий документ с подробным описанием причиненного ущерба).
2. Далее страхователь заполняет заявление в страховую компанию, в котором необходимо подробно описать страховой случай.
3. К подписанному заявлению прилагается пакет необходимых документов (паспорт, документы на гарантии, банковские реквизиты и документ, подтверждающий наступление страхового случая).
4. После этого стороны определяют удобную дату и время осмотра объекта недвижимости, по результатам которого будет составлен акт.
5. Собранный пакет документов будет внимательно изучен и проверен страховой компанией, после чего будет сообщена сумма страхового возмещения.
6. В зависимости от степени повреждения имущества заемщик и банк согласовывают порядок получения страховой выплаты — на руки заемщику или погашение ипотечной задолженности (последний вариант обычно используется ВТБ при нарушении условия выплаты основной суммы долга и процентов, предусмотренные кредитным договором).
7. Если ВТБ не возражает против получения заемщиком страховой суммы, оформляется соответствующая справка и передается в отдел урегулирования убытков страховой компании.
8. Примерно через месяц деньги должны быть переведены на счет, указанный в заявке.

На нашем портале вы можете ознакомиться с формами претензий по страховому случаю на примере «ВТБ Страхование жизни» и «АльфаСтрахование».

Порядок действий при наступлении страхового случая зависит от возникшей ситуации и может включать дополнительные действия со стороны заемщика.

ВТБ Страхование «Здравствуй, сосед»

Кроме того, ВТБ Страхование разработало специальный продукт «Здравствуй, сосед», с помощью которого граждане смогут покрыть следующие риски:

• элитная квартира (евроремонт);
• покрыть убытки соседей по заливу;
• кража (компенсация стоимости бытовой техники / мебели и других товаров);
• огонь;
• внешнее влияние.

Особенность продукта: для приобретения полиса заказчику не нужно осматривать квартиру и документы на нее. Этот полис защищает заемщика от тех рисков, которые не входят в стандартный полис страхования квартиры по ипотеке. Подробнее читайте в специальном посте на нашем сайте.

Страхование имущества квартиры в ВТБ 24 под выдачу ипотеки является обязательным условием рассмотрения ипотечной заявки. Комплексное страхование, включая покрытие рисков, связанных с жизнью, здоровьем и потерей имущественных прав, оформляется исключительно по желанию. Вы можете приобрести полис в банке ВТБ 24, в любой аккредитованной компании или на нашем сайте.

Если статья была вам полезна, поставьте лайк и разместите в социальных сетях!

Если у вас есть вопросы, вы можете записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу через специальную форму внизу экрана.

Чтобы узнать больше об ипотечном страховании и о том, где оно наиболее доступно, читайте дальше.