Страхование объекта недвижимости при ипотеке и стоимость полиса в ТОП-5 страховых

Привет! Если вы снимаете квартиру в ипотеку, рано или поздно вам придется столкнуться с проблемой ипотечного страхования квартиры. Есть ли законные вопросы, где, почему, как, почему и сколько стоит все это удовольствие? Сегодня в рамках этого поста вы узнаете все о страховании ипотеки квартиры: стоимость, зачем вам страхование ипотеки квартиры, кому и как это делается.

Страхование ипотеки

Страхование имущества при ипотеке и стоимость полиса в ТОП-5 страховок

Ипотечное страхование в России обычно делится на три основных типа:

  1. Защита собственности — об этом мы поговорим в этом посте.
  2. Ипотечное страхование жизни — прочтите наш последний пост.
  3. Заголовок — об этом поговорим в новой статье (подписывайтесь на новости).

Есть комплексное страхование ипотеки. Это позволяет одновременно защитить эти три основных риска. Понятно, что при таком выборе стоимость полиса будет ниже, чем отдельного. Мы рассмотрели эту концепцию более подробно ранее.

Потому что нужно страховать квартиру и это обязательно

Давайте сначала посмотрим, нужна ли вам страховка в принципе и обязаны ли вы это делать.

Страхование имущества с ипотекой включает страхование самого имущества, при желании вы также можете использовать дополнительные виды страхования. Зачем все это нужно и нужно ли вообще?

  • Страхование залога (жилищная ипотека).

Страхование квартиры с ипотекой является обязательным, поскольку является гарантией со стороны банков в случае невозврата кредита на возмещение понесенных убытков. В ипотечных договорах это включено как обязательное условие, поэтому в случае отказа банк просто не выдаст ипотеку.

  • Дополнительные типы.

По вашему желанию вы также можете застраховать, например, инженерные сети, гражданскую ответственность перед соседями и т.д. В общем, все, что может повлиять на ваше душевное спокойствие, вплоть до полного погашения кредита. Вы не найдете этих типов в требованиях ни одной кредитной организации, они существуют как отдельные страховки и в основном защищают Владельца.

Некоторые страховые компании, например, СОГАЗ, предлагают дополнительные виды страхования квартиры, которые позволяют снизить тариф на страхование квартиры, что в конечном итоге приводит к тому, что у вас будет два полиса и полная защита имущества и гражданской ответственности по выгодной цене.

Вопрос об обязательном страховании зависит от того, насколько оно вам нужно. Вы хотите защитить себя в будущем, и насколько вы готовы рискнуть, учитывая срок кредита.

Что застраховано при страховании квартиры

Давайте немного углубимся в ипотечное страхование недвижимости.

Страхование имущества включает только так называемый «каркас» или структуру объекта. Другими словами, это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Инженерные сети и внутренняя отделка застрахованы отдельно по запросу. Также вы можете застраховать свою ответственность по гражданским искам против ваших соседей. Так что в этом случае компания возместит нанесенный вами ущерб вашим соседям, например, наводнение и так далее

Какие риски учитываются, а какие нет

Страхование имущества при ипотеке и стоимость полиса в ТОП-5 страховок

А теперь пора рассмотреть риски, которые покрываются рассматриваемыми нами видами страхования, то есть в каких случаях компания будет платить деньги по вашему полису:

  • пожар, молния, взрыв бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • затопление из систем связи;
  • кража, грабеж, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества;
  • внезапное падение недвижимых предметов, находящихся рядом с застрахованным имуществом;
  • падающие летающие предметы;
  • транспортное столкновение;
  • недостатки дизайна.

Ориентировочные ставки крупнейших страховых компаний ТОП-5

Наверняка вы уже задаетесь вопросом: «Почему зависит стоимость страховки квартиры с ипотекой?» Давай, сейчас мы вместе разберем ответ на этот вопрос.

По закону стоимость страховки вашего имущества должна составлять не менее 10% и не более 50% от суммы кредита. В общем, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы легко можете рассчитать стоимость интересующей вас страховки.

Вы можете [urlspan] скачать наш калькулятор [/ urlspan], чтобы рассчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке в сочетании со всеми другими видами страхования. Как правило, стоимость страховки рассчитывается по формуле: сумма кредита + 10% * от ставки.

  Итак, общая стоимость складывается из множества составляющих, вот основные из них:

  • сумма кредита;
  • оценочная стоимость недвижимости;
  • это первичный или вторичный рынок;
  • износ (или год постройки) дома, в котором расположена ваша квартира;
  • этаж, на котором расположен ваш дом;
  • ипотечный банк;
  • дом газифицирован, если газ, соответственно риск выше и т д.

Кроме того, стоимость страховки в некоторых компаниях может зависеть от региона, в котором застраховано имущество.

Если вам выплачена часть страховой суммы, общая страховая сумма уменьшается пропорционально. Сумма выплачивается на фактическую сумму ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договор предусматривает уменьшение страховой суммы по мере уменьшения задолженности перед банком. Вы должны ежегодно продлевать договор страхования.

Давайте посмотрим на примерные ставки на примере 5 лучших страховых компаний:

Страхование Темп, %
СДЕЛАЛ 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Выбранная страховая компания должна быть в обязательном порядке аккредитована в Банке.

Итак, если вы хотите застраховать квартиру в компаниях, не входящих в наш ТОП5, вам нужно будет связаться, чтобы узнать, прошла аккредитация или нет.

Точную стоимость страховки для ваших данных и вашу сумму вы можете узнать на официальных сайтах, для этого вам просто нужно ввести свои параметры в калькулятор. Такие калькуляторы существуют для всех программ и видов страхования, поэтому рассчитать вам не составит труда.

Калькулятор ипотеки онлайн

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость полиса страхования квартиры по ипотеке, вам необходимо заполнить поля калькулятора на нашем сайте. Он произведет расчет с учетом нужной вам страховой программы. После этого вы можете оформить полис онлайн и передать его в банк.

Как это оформляется 

Чтобы оформить страхование имущества по ипотеке, вам понадобятся всего две вещи: необходимый пакет документов (оценка на квартиру и документы на недвижимость) и деньги для оплаты полиса. Практически все компании предлагают оформить страховку онлайн, и это обычно дешевле. Например, в отделении Сбербанка страхование ипотечной квартиры обойдется вам в 0,25%, а онлайн — 0,225%.

Страхование квартиры оформляется до оформления кредита, поэтому для страховки необходимо заранее знать точную сумму кредита. Вы можете получить эту информацию у своего кредитного агента.

Как правило, перед сделкой менеджер уточняет, будете ли вы застрахованы в банке или самостоятельно в страховой компании. В первом варианте достаточно договориться, полис на квартиру будет готов и вам останется только оплатить и подписать его. Во втором случае заранее связывается со страховщиком, аккредитованным при банке, и к сделке приносят готовый полис с квитанцией об оплате.

Важный момент! В целях экономии мы рекомендуем оформить полис онлайн на нашем сайте. Периодически страховые компании предлагают скидку, когда вы оформляете ипотечный страховой полис, не выходя в офис. Попробуйте произвести расчет на нашем калькуляторе, чтобы сравнить цену с ценой, предлагаемой другими страховыми компаниями.

Документы

По усмотрению Застрахованного перечень документов может быть сокращен, что обычно имеет место на практике для:

  • паспорта,
  • договор о кредите,
  • оценки.

Что ж, вот что я хотел вам рассказать о страховании жилищной ипотеки, чтобы вы со всей ответственностью отнеслись к этому вопросу. Теперь вы знаете, что такое ипотечное страхование, какие страховые случаи покрывают, из чего состоит страховая сумма и где будет дешевле, вам помогут калькуляторы на страховых сайтах. Поэтому выбор за вами, а главное, помните, что любое решение, которое вы принимаете, — это единственное решение, которое подходит именно вам!

А где дешевле всего страхование ипотеки, вы узнаете из следующего поста.

С какими трудностями вы столкнулись при оформлении ипотеки? Делитесь своим опытом в комментариях. По всем сложным жизненным делам вы можете обратиться к нашему онлайн-юристу. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Будем благодарны за оценку статьи и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: