Страхование сделок с недвижимостью

Покупка и продажа квартиры сопряжены с определенными рисками. Когда предметом сделки является дорогое жилье, экономить на его страховке не нужно.

По российскому праву страхование — это имущество и титул.

Страхование имущества защищает имущество от повреждений третьими лицами или других угроз аналогичного характера. Страхование титула — это страхование купли-продажи квартиры, которое защищает домовладение от претензий посторонних лиц.

Чтобы продавец не передумал о продаже своего дома и не попытался признать договор купли-продажи недействительным, лучше всего до государственной регистрации сделки оформить титульное страхование.

Виды страхования недвижимости

Страхование — это защита от рисков, связанных с потерей недвижимости или ухудшением ее качества. На рынке действует большое количество страховых компаний, предлагающих на добровольной основе заключение договоров страхования гражданам разного уровня.

Операции с недвижимостью всегда сопряжены с большим риском, особенно когда речь идет о ипотеке. Некоторые виды страхования являются обязательными, другие — чисто добровольными.

Банки часто вводят добровольное страхование в качестве обязательного для своих клиентов при подаче заявления на получение ипотечной ссуды. В то же время они манипулируют величиной процентной ставки по ипотеке, что совершенно незаконно.

В сфере недвижимости можно найти следующие виды страхования:

1. Страхование титула или страхование сделки с недвижимостью от потери имущества.
2. Страхование имущества: защитите его от разрушения или повреждения.
3. Страхование ипотеки — защита кредитных организаций от риска убытков.
4. Страхование ответственности застройщика — при покупке квартиры по договору долевого участия.

Страхование титула — наиболее эффективный метод обеспечения сделки купли-продажи дома. Защищает титул владельца, кредитора или другой заинтересованной стороны еще до заключения договора.

Понятие титульного страхования

Страхование титула — это страхование от потери или потери права собственности на жилище.

Вы можете потерять имущество только по решению суда, если оно признает сделку купли-продажи недействительной. Это будет страховой случай, при наступлении которого страховая компания должна будет оплатить стоимость квартиры.

Кроме того, страхование титула защищает дом от возврата из незаконного владения. Ценная бумага выпускается по полной рыночной стоимости, независимо от цены, указанной в договоре купли-продажи.

Страхование титула может быть оформлено до или после регистрации права собственности. Но он вступит в силу только после регистрации.

Срок титульного страхования обычно составляет 3 года, как и по общей давности.

Страховые компании, помимо возмещения полной рыночной стоимости квартиры в случае ее утраты, также обязуются оплатить понесенные стороной расходы.

Проще говоря, титульное страхование защищает граждан от появления других законных претендентов на квартиру. Часто это наследники, не вступившие в то время в наследство по незнанию и потерявшие причитающееся им имущество.

Они обнаруживают квартиру, восстанавливают пропущенный срок для наследования и на законных основаниях забирают квартиру из владения добросовестного покупателя.

От чего защищает страховка титула?

В отдельных статьях ГК РФ ст. 168 по ул. 179 регламентирует все существующие причины признания договоров недействительными. Именно при наступлении таких последствий может потребоваться помощь страховой компании.

Основаниями признания недействительности признаны:

Неважно, что все эти причины прописаны в ГК РФ. Чтобы опционы на страховой случай были отнесены к опционам, они должны быть заранее записаны в договоре страхования.

Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

Страхование титула активно применяется в отношении жилья на вторичном рынке. Здесь много рисков потери прав собственности.

Квартира на вторичном рынке много раз меняет владельца. При этом достоверно знать, что все операции с вами проводились с соблюдением законодательства, невозможно.

Любая сделка купли-продажи, не только последняя, ​​может быть оспорена. Риск потери имущества особенно высок в квартирах, унаследованных от продавца.

Страхование вторичного права собственности на жилье защищает от мошенничества.

Страховая компания проверит квартиру перед подписанием договора страхования. При малейшем подозрении на высокий риск наступления страхового случая вам, скорее всего, откажут в страховании.

Страхование покупки квартиры на первичном рынке

При строительстве нового дома право собственности на его владельцев еще не оформлено. Ранее этими квартирами никто не владел.

говорить о титульном страховании новостроек — неправильно. Квартиры в новостройках не подлежат титульному страхованию.

Даже когда застройщик сдаст в эксплуатацию первую очередь своего дома, новоселы не сразу туда переедут. На проведение ремонтных работ уйдет много времени.

Квартиры будут зарегистрированы только после полной сдачи дома в эксплуатацию и регистрации собственника. И тогда необходимость в титульной политике просто отпадет. Больше никто не может запросить новую квартиру.

Сколько стоит такая страховка?

Стоимость договора страхования рассчитывается в индивидуальном порядке. Для этого страховые компании рассчитывают влияние отдельных ключевых факторов и рисков. Условия страхования будут зависеть от истории имущества.

При определении стоимости страховые компании будут учитывать:

Юридический due diligence будет включать проверку данных об изменении права собственности, вариантах отчуждения жилья.

Более высокие ставки по страхованию титула применяются в первый год действия контракта.

Рекомендуется застраховать сделку на 3 года. Однако, поскольку срок давности начинает отсчитываться с момента, когда домовладелец обнаружил свои права на квартиру, в очень рискованных случаях можно заключить договор на 10 лет.

Тариф в 2021 году равен 0,3-3% от рыночной стоимости домов. Загородная недвижимость и жилье в черте города также будут иметь разные ставки.

Для получения точной информации необходимо заранее связаться с несколькими страховыми компаниями и запросить их коммерческие предложения, чтобы сделать наиболее выгодный выбор.

Процедура страхования сделки

Когда вам нужно купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, нужно внимательно отнестись к покупке страхования имущества.

Чтобы оформить полис, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

Если квартира приобретается на заемные средства, необходимо оформить договор страхования в трех экземплярах: для клиента, для страховой компании и для банка.

Во-первых, необходимо правильно заполнить заявление, бланк которого предоставляет сотрудник страховой компании. Договор страхования титула должен содержать наименование страховой компании, данные клиента, информацию об имуществе, данные кредитного договора в случае покупки на заемные средства.

Какие документы нужны для страхования сделки?

Страховая компания запросит у клиента необходимую документацию для оценки рисков страхового случая. Они могут быть предоставлены лично или через представителя.

Чем полезнее будет документация, предоставленная заказчиком, тем быстрее будет подписан договор страхования.

Обязательные документы для подачи:

Если у квартиры несколько собственников или владельцев, вам нужно будет дать согласие каждого из них на продажу собственности. Могут потребоваться другие документы. Эту информацию следует искать в страховой компании.

Наступление страхового случая

Страховые компании проверяют квартиры со страховкой титула, чтобы свести риски к минимуму. Они вообще не хотят возмещать стоимость квартиры.

Однако страховые случаи наступают, когда договор купли-продажи признается недействительным в суде. Представитель страховой компании также может участвовать в споре и высказать свою позицию в нем.

Предусмотренная в договоре страхования компенсация не может превышать средства, потраченные на покупку квартиры и судебные издержки.

Главное, чтобы на момент наступления страхового случая клиент мог соблюдать порядок информирования страховой компании о его наступлении. Очень важно. Если это требование не выполняется, страховые компании часто отказываются производить выплаты по договору.

Если все было сделано без нарушения правил договора страхования, и страховой случай все же произошел, компания должна будет произвести компенсационные выплаты в течение 10 дней с момента вступления решения суда в силу.

Страхование купли-продажи дома — это мера защиты покупателя от появления других законных претендентов на квартиру.

Страхование титула позволяет покупателю сохранить право собственности на дом или, в случае его потери, получить страховое возмещение, равное стоимости квартиры на рынке.