Юридическая безграмотность населения — настоящая проблема российского общества, многие граждане даже не подозревают, что такое титульное страхование ипотеки, хотя такие требования предлагает большинство банков при оформлении кредита на покупку дома на вторичку рынок.
Какое название
В юридической сфере титул означает акт, который устанавливает право владеть, распоряжаться или передавать активы по запросу владельца, поэтому титул — это любой документ о праве собственности.
Источником подтверждения права собственности на объект недвижимости является выписка из ЕГРН, выдаваемая владельцем сотрудниками Росреестра по запросу, после приобретения недвижимости.
Если недвижимость не зарегистрирована в Росреестре, право собственности на собственность может быть подтверждено следующими документами:
- Договор приема-передачи квартиры на основании права приватизационной регистрации между собственником и жилищным комитетом муниципального образования и договор приватизации жилого помещения;
- Договор купли-продажи жилого помещения, а также земли, гаражей и иного движимого имущества;
- Дарение, надлежащим образом оформленное жертвователем с подтверждением права собственности на недвижимость;
- Договор обмена имущества, заключенный по российскому праву между двумя лицами;
- Документ, устанавливающий право наследования;
- Договор аренды, если за собственником имущества ухаживали и финансировали третьи лица, которые впоследствии стали собственниками;
- Соглашение об уступке доли, если произошел раздел общего имущества нескольких лиц на законных основаниях;
- Справка или другой документ жилищного кооператива об уплате сбора;
- Решение суда или мировое соглашение об установлении права собственности на конкретное лицо;
- В случае самостоятельного строительства жилого дома для подтверждения права собственности предоставляется справка из БТИ и (или) свидетельство о праве собственности на земельный участок, выданное ЕГРН;
- Договор передачи, если имущество передано в счет погашения долговых обязательств и зачета.
Страхование титула — это услуга страховой компании, направленная на оказание материальной поддержки и компенсации в случае непредвиденных обстоятельств, повлекших утрату титула.
Обычно страхование титула на ипотеку выдается для присуждения компенсации банковской организации, однако закон не запрещает оформление страховки для заемщика в случае необратимой утраты титула по причинам, не зависящим от его воли. Другими словами, компенсационные выплаты получает не только кредитор, но и лицо, утратившее право собственности.
Ни агент по недвижимости, ни банк, ни нотариус, ни страховщик не смогут проверить полную юридическую чистоту квартиры на вторичном рынке. Наследник имущества может появиться в любое время, узнав о существовании завещания или закона о наследовании, признанного пропавшего без вести или умершего совладельца и т.д., поэтому страхование в случае утраты права собственности является гарантированным способ получения средств для погашения долга перед банком.
В каких случаях существует риск потери титула сделки
Существуют различные способы утраты титула, но в любом случае утрата собственности должна сопровождаться соответствующим судебным решением после его вступления в силу.
Причинами утраты имущества и всех прав на него являются следующие обстоятельства:
- Признание недействительным операции купли-продажи недвижимого имущества, по которой вынесено соответствующее судебное решение, и передача квартиры, земельного участка или иного имущества в пользу бывшего собственника.
- Законно запланированный снос дома, на квартиру, где жилье предлагается только в социальную аренду. Раньше такая система присутствовала везде, но сегодня такие решения работают только с согласия бывшего собственника недвижимости и получения компенсационных выплат от государства. Особенно досадным последствием этого решения могут быть те, кто уже официально оформил приватизацию, поскольку больше не будет возможности вновь заявить о своих намерениях.
- Невыплата ипотечной задолженности. Поскольку ипотека является договором ипотечной ссуды, залогом которой является приобретенная квартира, в случае длительной неуплаты дом может быть передан в собственность ипотечного кредитора.
- Приобретение проблемной ипотечной квартиры, стоимость которой не покрывает задолженность бывшего собственника перед банком. В этом случае банк может потребовать расторжения договора кредитного перевода и лишить новых владельцев жилья.
Все дела являются частными, и перевод недвижимости в собственность банка при отсутствии платежей заемщика — довольно редкое явление, так как такая практика только недавно начала формироваться и еще не полностью закрепилась.
Что считается страховым случаем
Договор титульного страхования подтверждается только одноименной справкой, выданной страховщиком, поэтому необходимо позаботиться о сохранности карты.
Согласно общему правилу обеспеченной ссуды, обеспеченная ссуда может быть обеспечена только при соблюдении двух условий:
- Страховой случай произошел не по вине застрахованного лица, т.е по независящим от должника обстоятельствам сделка признана недействительной.
- Срок действия ипотечного свидетельства о праве собственности не истек.
Если утрата имущества произошла по вине заемщика, страховых выплат не будет.
Как формируется стоимость страховки в ТОП-5 страховок
Стоимость страховки зависит от многих факторов, в том числе от стоимости имущества, стажа работы, рисков потери прав собственности и так далее
Стоимость страхования в ТОП-5 страховых компаниях формируется на основании следующих данных:
| Имя | Стоимость страховой услуги | От чего зависит | Срок заключения |
| Росгосстрах | 0,25% — 1% | Стоимость недвижимости;
Количество ранее заключенных сделок с гражданином и качество их выполнения. |
От 1 года |
| Альфа страхование | Базовая ставка 0,3%, но стоимость может быть уменьшена / увеличена в зависимости от обстоятельств | Продолжительность сделок с недвижимостью;
Сумма заявок; Общие риски; Наличие иного имущества заявителя, застрахованного в Alpha Insurance и т.д. |
От 1 до 10 лет будет применяться понижающий коэффициент каждый год |
| Страхование ВТБ | 0,5% -1,5% от страховой суммы | Время оформления страховки;
Возраст и состояние здоровья заявителя; Состояние недвижимости; Количество предыдущих сделок с недвижимостью. |
От 1 до 30 лет |
| ВОЗВРАТ-Гарантия | 0,56% | Кто кредитор (если кредит от Сбербанка, сумма выплат меньше);
Размер страховой выплаты; Состояние недвижимости; Возраст и пол заявителя. |
От 1 года |
| Сбербанк Страхование | 0,3% — 0,5% | Время оформления страховки;
Возраст заявителя; Сумма кредита и сумма к погашению. |
От 1 года |
Онлайн-калькулятор
Для расчета стоимости ипотечного страхования с учетом риска «Страхование титула на недвижимое имущество» рекомендуем вам заполнить поля нашего калькулятора. В онлайн-формате вы можете определить стоимость полиса титульного страхования, а также оформить его, не выходя в офис.
Что нужно учесть при заключении договора
При заключении договора необходимо учитывать множество нюансов и тонкостей, благодаря которым можно избавиться от ненужных навязанных услуг. Следует иметь в виду, что инвестиции, потраченные на поддержание страховки, безусловно, помогут страхователю, но только в том случае, если они будут применены в течение указанного периода по причинам ипотечного инвестирования.
Гражданам следует обратить внимание на:
- Размер ежегодных выплат страховщику;
- Особенности предоставления страховых средств;
- Наступление страховых случаев;
- Любые причины отказа;
- Предоставление условий оплаты;
- Запрошенные документы.
В каких случаях страховая компания может отказать в оплате
Страховая компания может отказать в выплате денежных средств в случаях, не покрываемых страховкой, в том числе за исключениями.
К таким случаям относятся следующие обстоятельства:
- Вина застрахованного лица в утрате права собственности, например фактическое лишение недвижимого имущества должника и его передача банку за неуплату кредита;
- Заявление страхователя было подано после истечения установленного срока;
- Застрахованный предоставил ложную информацию и не способствовал сохранности имущества;
- Наступление страхового случая не подтверждено;
- Компенсация получена автором;
- наступил исключительный случай, который включает: наводнение, теракт, землетрясение, взрыв и т.д.
страхование титула можно отказаться в ипотеке
в страховании ценных бумаг может быть отказано, но в этом случае нет гарантии, что задолженность перед банком будет возвращена в случае наступления страхового случая.
Агенты по недвижимости отмечают, что страхование титула необходимо только при покупке недвижимости на вторичном рынке, квартиры на первичном рынке страхуются государством, а средства покупателей переводятся застройщику только после того, как дом будет полностью сдан в эксплуатацию.
Понимание свойств и особенностей страхования ипотечной ссуды, а также манипуляций со страхованием деривативов может помочь в самой сложной жизненной ситуации, если владелец недвижимости теряет свое право. Поэтому, что такое страхование титула на ипотечный кредит и для чего оно используется, должен знать каждый ипотечный кредитор.
Вам также будет интересно узнать о страховании жизни под ипотеку, является ли оно обязательным или нет и можно ли отказаться.
Для регистрации страховки и разрешения споров со страховкой вы можете связаться с нами в подходящей форме бесплатной консультации.
Ждем ваших вопросов и просим вас поставить оценку публикации.
