Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2021: от чего можно отказаться

Привет! Сегодня разберем страховку при оформлении ипотеки в Сбербанке. Банки вынуждены страховать недвижимость, приобретенную в кредит, и, когда они подают заявку на ипотеку, заемщики принимают на себя дополнительные расходы на приобретение полисов страхования имущества. Какие еще виды страхования потребуются кредитору? Об условиях ипотечного страхования в Сбербанке мы поговорим позже в этом посте.

Обязательный или добровольный

Банки предлагают три вида страхования жилищных кредитов:

• недвижимость;
• жизнь и здоровье заемщика;
• заглавие.

Что из этого обязательно для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Учитывайте гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страхование приобретаемого имущества оформляется на период ипотечного кредита. Условиями предусмотрена компенсация имущественного ущерба в случае пожара, наводнения, разрушения дома и т.д.

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным, оно гарантирует кредитору хорошие условия гарантии до полного погашения долга. Имущество застраховано в пользу банка; в случае наступления страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет за собой дополнительные расходы: ежегодно необходимо продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительно, гарантия страховщика на непредвиденные расходы будет возмещена. Иными словами, страхование ипотечной гарантии Сбербанка снимает все возможные риски повреждения и утраты имущества. Многие воспринимают цену полиса как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора вам не придется искать деньги на ремонт помещения, все расходы несет страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия и можно ли снизить стоимость ипотечного страхования Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик объекта недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, основные элементы конструкции дома. Поэтому тарифы на страхование квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2021 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В этом году условия не изменились и нетрудно подсчитать, что при ипотеке в размере 3 млн рублей стоимость полиса может варьироваться от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредита. По мере уменьшения договоренностей с банком и уменьшения суммы основного долга годовая стоимость страхования также будет уменьшаться.

Страховщики предлагают две модели страхования ипотечной ссуды: от стоимости приобретенного имущества или от суммы долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют застраховать ипотечный кредит в компании-партнере «Сбербанк-Страхование». Это удобно для заемщика, потому что это быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправляется в банк. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуг.

Если сравнивать цены страховщиков, у каждой крупной компании есть привлекательные предложения. Кстати, Сбербанк не накладывает ограничений на выбор и предлагает список из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Заемщик может застраховать жизнь и здоровье, обратившись за кредитом в Сбербанк по его просьбе, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует собственные интересы, снижая проценты по кредитам при наличии полиса личного страхования.

Интерес кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни или смерти заемщика страховщик позаботится о погашении остатка ипотечной ссуды в Сбербанке.

Политика включает такие риски, как смерть, инвалидность, серьезное заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Вы можете выбрать риски по своему усмотрению, с учетом их совокупности, формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент выдачи кредита. Страховщики должны будут предоставить справки из медицинских учреждений, а при наличии серьезных заболеваний страховые тарифы увеличатся. Отсюда следующий разброс ставок: сегодня предлагается обеспечить здоровье от 0,3% до 1,5%. Какой процент будет установлен для заемщика — решается индивидуально.

Для примерного расчета воспользуемся предыдущим примером: при сумме ипотеки от 3 млн рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Вы можете рассчитать страховку самостоятельно с помощью калькуляторов на сайтах компаний. Но для получения точных данных следует обратиться к менеджерам и предоставить всю необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе от лояльности страховщика: постоянным клиентам будут предоставляться скидки.

Страхование или сбережения? Специалисты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного подсчета всех плюсов и минусов.

Вы должны рассчитать экономию по ставке по ипотечному кредиту: она обычно на 0,5% -1,0% ниже при страховании жизни. Для застрахованного снижаются риски потери недвижимости в случае болезни или передачи долга его родственникам (наследникам) в случае смерти. Иногда эти аргументы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Страхование титула на ипотеку в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры заключается в обеспечении права заемщика на приобретаемое имущество.

Обычно титульное страхование выбирают покупатели вторичного жилья, дачи и земли. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитающие обезопасить себя от каких-либо проблем.

Страхование ипотеки в Сбербанке воспринимается положительно при одобрении кредитной заявки, но не влияет на ставки по кредитам. Средняя цена полисов в 2021 году варьируется от 0,3% до 0,5%. При ипотеке от 3 млн рублей заемщик может выплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страхование ипотечного залога Сбербанка обеспечивает гарантии выплаты ссудной задолженности в случае лишения прав на недвижимое имущество. Это может произойти только по решению суда:

• когда транзакция признана недействительной из-за выявленных ошибок;
• при предъявлении прав правообладателей, если их интересы не учтены в договоре купли-продажи;
• при выявлении незаконных схем, фальсификация документов при продаже недвижимости.

Поэтому каждый заемщик самостоятельно решает, является ли титульное страхование для него обязательным — этот полис не повлияет на условия ипотеки Сбербанка.

Онлайн калькулятор

Рассчитать стоимость полиса ипотечного страхования для Сбербанка можно онлайн. Для этого вам необходимо заполнить поля калькулятора на нашем сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Порядок оформления страховки

Чтобы купить ипотечную страховку в Сбербанке, нужно выбрать страховую компанию и подать заявку. Вам нужно будет отправить пакет документов. Полный их список можно получить у страховщика. В этот список обычно входят:

• паспорт заемщика (оригинал и копия предоставляются);
• заявление на бланке страховой компании;
• анкета с личными данными заемщика и характеристикой ипотечной ссуды;
• свидетельство о праве собственности на приобретаемый актив;
• отчет об оценке объекта залога;
• копия технического паспорта.

Процесс регистрации займет некоторое время. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день совершения операции. После подписания договора необходимо оплатить страховой взнос за первый год и предоставить в банк копию страхового полиса.

Обновление полиса происходит ежегодно. Если вы пользуетесь услугами страховщика, нет необходимости собирать документы для каждого последующего платежа — данные заемщика хранятся в электронной базе данных. При стандартном погашении кредита страховая компания рассчитывает и сообщает сумму следующего платежа. После его оплаты страховщик отправит копию полиса в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, вам потребуется предоставить полный пакет документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит незастрахованная ссуда

Общая стоимость ссуды для заемщика складывается не только из суммы «тела» ссуды и процентов, но и из всех дополнительных затрат. Через несколько лет компании необходимо будет уплатить страховые взносы для продления полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредита не подразумевают иное. Если вы отказываетесь от страховки на следующий год, вы можете получить уведомление от кредитора о повышении ставки или предложение полностью выплатить ссуду.

Следовательно, необходимо выполнить обязательные условия кредитора, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, является ли страхование для него обязательным, исходя из его личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика или консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают в Сбербанке комплексное ипотечное страхование, которое включает оба вида полисов. Пакетное обслуживание дешевле, общая комиссия может составлять около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики осведомлены о своем праве выплатить страховку после выплаты долга банку. Страховщики не хотят делиться такой информацией, но по закону они не могут отказать в возмещении. Как вернуть ипотечную страховку в Сбербанке?

Чтобы компания вернула взносы, заемщику необходимо подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

• после полного досрочного погашения кредита, если период страхования превышает 11 месяцев, заемщик имеет право на получение ежегодного платежа;
• в случае досрочного расторжения, если полис действует 6 месяцев, клиенту будет возмещено 50% стоимости уплаченных взносов по ипотечному страхованию;
• если полис действителен менее шести месяцев, в возврате средств может быть отказано. В такой ситуации можно обратиться в суд с иском, если финансовая выгода очевидна.

Информацию о досрочном погашении кредита Сбербанк Страхование получит напрямую от банка.

Чтобы подать заявку на возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, необходимо приложить к заявлению справку Сбербанка о погашении долга полностью или частично.

Заключение

Следовательно, все, кто намеревается получить ипотеку в Сбербанке, должны застраховать приобретенное имущество от риска утраты или повреждения. Что касается добровольного страхования, каждый заемщик должен делать свой выбор. Советуем не упускать возможность защитить свое финансовое положение от рисков: кредит выдан давно, и никто не знает, что может произойти в этот период.

Кроме того, рекомендуем вам ознакомиться со всеми нюансами досрочного погашения Сбербанка.

Если вам нужна помощь в возврате страховки, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию у нашего юриста по специальной форме.

Ждем ваших комментариев к статье. Будем благодарны за вашу оценку и лайки в социальных сетях.