Привет! В целях поддержки социально незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечной ссуды. Задача внедрения данной программы — снизить кредитную нагрузку на граждан, которым необходимо купить жилье. Сегодня мы поговорим о возможных видах поддержки для госзаемщиков и о том, как получить эту поддержку.
Кто имеет право на гранты
Многие граждане в настоящее время испытывают финансовые затруднения, но проблема усугубляется тем, что люди, помимо удовлетворения основных потребностей, также должны выплачивать свои ссуды. Кредит рассчитан на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться: родился ребенок или его уволят с работы, невозможно смотреть в будущее.
Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании Федерального закона об ипотеке. Субсидии предоставляются не банками, а государством на федеральном или региональном уровне.
Государственная помощь предоставляется не всем, есть определенный список лиц, претендующих на льготы:
- военнослужащие, ветераны войны;
- работники здравоохранения и образования, ученые;
- работники государственного сектора;
- молодые семьи (включая детей);
- многодетные семьи;
- семьи, усыновившие детей;
- неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).
Среди претендентов преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидий.
Кроме того, существует ряд критериев для получения кредита:
- возраст заемщика: до 35 лет для молодых семей и до 54 лет для государственных служащих;
- срок — 362 месяца;
- сумма — в Московской области доходит до 8 млн рублей, в регионах предоставляют до 3 млн рублей;
- ставка до 12% годовых;
- первоначальный взнос — от 20%;
- максимальный срок кредита — 30 лет;
- страхование залога (приобретаемой недвижимости) — обязательно.
Вы можете более четко увидеть, как компенсируется платеж по ипотечному кредиту. Например, банк предлагает ссуду под процентную ставку 15,5% годовых, а ставка гранта составляет 12%. Субсидия компенсирует недостающие 3,5%, которые немедленно передаются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты оплачивает государство. Программа субсидирования действует до 2021 года, но в случае снижения ставок по ипотеке выдача кредитов может быть приостановлена.
Что такое субсидия
Субсидия трактуется как форма безотзывной (финансовой) помощи со стороны государства, направленной на частичное погашение кредита. Средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса или выплаты основного долга по кредиту.
Гранты не ограничивают участников программы в выборе места жительства, товар можно приобрести в любом регионе Российской Федерации. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательным условием является ввод корпуса в эксплуатацию.
Гранты на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и на региональном уровнях. Например, заемщик может использовать право на получение единовременной выплаты по беременности и родам и выплатить ее в качестве аванса, а также подать заявку на субсидию, предоставляемую на местном уровне в рамках программы поддержки молодой семьи. Использование одного из преимуществ не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только уменьшат переплату.
В 2021 году льготы по ипотеке предоставляются по следующим программам:
-
- «Особняк».
- «Дом для русской семьи».
- «Молодая семья».
- «Военная ипотека».
- «Ипотечный кредит с материнским капиталом».
В некоторых программах вы можете участвовать, если заемщик уже использует ипотеку, в других вы должны сначала получить субсидию, а затем подать заявку на получение ссуды. Ниже будут рассмотрены программы более подробно.
Жилище
Помимо предоставления скидки по процентной ставке, участникам также может быть выдан сертификат на право собственности на квартиру или дом. Обычно эти пособия предоставляются сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетной сферы.
Сумма сертификата может не покрывать полную стоимость приобретенного товара, поэтому вы можете использовать полученные средства в качестве первоначального платежа. Остальное гражданам придется расплачиваться в кредит или сбережениями.
Семья из 4 человек имеет право на выплату до 1 000 000 рублей. В региональном разрезе может быть предоставлено только до 300 000 рублей.
Жилье молодым семьям
Программа ориентирована на молодых людей в возрасте до 35 лет со средним достатком. Лица, подающие заявки, не должны иметь в личной собственности жилую площадь, иначе существующая недвижимость не пригодна для проживания.
Для подачи заявки необходимо подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (отдел молодежной политики). Также будет рассмотрен вопрос о необходимости предъявления жилищного сертификата.
Размер гранта зависит от уровня доходов семьи, наличия детей и размера финансирования в регионе. Например, паре с детьми покрывается до 35% ипотеки, на каждого ребенка добавляется еще 5%. При этом семья без детей может получить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.
Важно! Тот факт, что заемщик участвует в госпрограмме, не гарантирует положительного ответа со стороны банка. Если у клиента плохая кредитная история или низкий уровень дохода, он, скорее всего, получит отказ.
Военная ипотека
Программа оказывает помощь военнослужащим, находящимся на службе более 3-х лет, а также вышедшим на пенсию по выслуге лет. Ставка по данным кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе NIS накопленные средства выплачиваются в счет ипотеки, т.е фактически вместо заемщика платеж полностью компенсируется государством.
Военнослужащий должен будет погасить ссуду из собственных доходов на момент увольнения со службы или если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Это происходит, например, при покупке жилья в Москве или Подмосковье, где стоимость недвижимости очень высока.
Работникам бюджетной сферы
В этом случае программа «Социальная ипотека» считается участником, в которой могут участвовать только работники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Однако не все получают грант, проект ориентирован в основном на врачей, учителей, исследователей. Например, у прокуратуры нет возможности участвовать в программе, это регулируется законом.
Важно! Выдача сертификата на грант осуществляется компетентным министерством.
Денежными средствами можно распорядиться только одним из вариантов — проценты по кредиту зачитываются или начисляются до 15% от стоимости недвижимости. Наиболее выгодна ипотека для ученых, ставка может быть снижена до 10% годовых.
При этом также устанавливается возрастное ограничение — до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет стаж работы более 25 лет.
Размещение для русской семьи
Эта программа способствует улучшению условий жизни нуждающихся граждан. Это могут быть как сотрудники общественно значимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой ставкой квадратных метров на человека.
Поддержка по данной программе подразумевает возможность обустройства квартиры со скидкой. Как правило, есть ряд девелоперов, которые связаны с этой программой и предлагают сдать квадратные метры по фиксированной цене, например, 35 000 рублей. Для этого государство обязуется обеспечить льготную связь с коммуникациями.
На практике эта программа не работает и полностью провалилась, т изначально выделялась бедным и нуждающимся гражданам, у которых не было средств и возможностей купить квартиру самостоятельно или по стандартной ипотеке.
Куда идти
Сначала необходимо установить, относится ли заявитель к одной из льготных категорий. Куда именно подавать документы, зависит от социальной программы, на которую претендуют граждане. Так, для регистрации материнского капитала — в Пенсионном фонде, для молодых семей — в комитете отдела молодежной политики в администрации, для военнослужащих — в управлении Росвоенипотеки Минобороны, для многодетных семей — в соц орган защиты.
Бюджет государственных субсидий всегда планируется заранее. На практике невозможно определить, сколько человек может принять участие в программе, поскольку размер этого финансирования устанавливается в индивидуальном порядке. Комитет оказывает помощь только тем, кто в ней нуждается.
На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для участия необходимо подать заявку на участие, эти вопросы рассматриваются в течение 6 месяцев. Списки меняются каждый год, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие после того, как одному из соискателей исполнится 35 лет.
Порядок регистрации гранта:
- Заявитель представляет документы на рассмотрение, срок может составлять до 6 месяцев.
- В случае положительного решения выдается справка о получении социальных пособий. Действует 3 месяца.
- Заявителю необходимо предоставить справку в банке, где на имя заемщика будет оформлен лицевой счет для перевода денежных средств.
- В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена согласно договору за счет кредита.
Важно! Государственные средства возврату не подлежат. Лично соискатель в руки ничего не получает, однако деньги используются не только в качестве ссуды. Деньги могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы, связанные с приобретением объекта.
Какие документы нужны
Пакет документов различается в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Однако есть основные документы, без которых не обойтись:
- заграничный пасспорт;
- сертификат 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о нехватке жилья или ненадлежащих жилищных условиях.
Важно! Если количество квадратных метров, отведенных на человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному стандарту (социальная норма 18 квадратов), то такие условия уже считаются непригодными.
В целях улучшения жилищных условий семьям с двумя и более детьми в возрасте от 3 лет предоставляется материнский капитал в размере 453 026 рублей. Сертификат выдается только один раз. На эти средства можно внести предоплату, погасить часть долга, купить стройматериалы (улучшить жилищные условия). При оформлении ипотеки с материнским капиталом необходимо передать доли владения каждому члену семьи.
Существуют ограничения на приобретаемое имущество:
- молодой семье разрешается приобрести однокомнатную квартиру площадью не более 45 квадратных метров;
- если в семье двое детей, можно приобрести двухкомнатную квартиру до 65 квадратных метров;
- наличие трех и более детей позволяет купить дом площадью до 85 кв.
Молодой семье может быть предложено множество льгот, но для получения финансирования нужно собрать много документов и терпеливо ждать своей очереди.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства
Участвовать в программе реструктуризации ипотеки имеют право многодетные семьи, ветераны войны, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних. АИЖК отвечает за прием и рассмотрение заявок. Суть государственной реструктуризации заключается в списании банком суммы долга за счет государственных субсидий, то есть уменьшается основной долг.
В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, на этот раз правительство выделило 2 млрд рублей на субсидии. Текущие условия для заемщиков:
-
- с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
- размер государственной поддержки составляет до 30% от остатка кредита, но не более 1,5 млн рублей;
- жилая площадь по ипотеке должна быть единственным пригодным для проживания объектом.
Вы можете узнать подробные условия и возможности программы в нашем посте «Программа помощи заемщикам».
Мы будем благодарны за то, что переиздали, оценили и подписались на новости нашего проекта.
