Привет! В этом посте вам будет доступен кредитный договор в Сбербанке образца 2021 года. Также мы расскажем вам о кредитном договоре от Сбербанка, на что обращать внимание. Также мы расскажем о брачном договоре с ипотекой.
Общая информация
Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик должен максимально подробно и детально изучить все сопроводительные документы перед их подписанием. Именно договор займа и договор ипотеки являются ключевыми документами при покупке недвижимости за счет заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности стоит обратить внимание.
Кредитный договор — основополагающий документ, регулирующий отношения между сторонами, участвующими в покупке недвижимости с использованием кредита: Сбербанком России, заемщиком и продавцом.
Основные условия получения ипотечной ссуды в Сбербанке следующие:
- возрастное ограничение для клиентов от 21 до 75 лет;
- минимальный допустимый стаж работы в данном месте — не менее шести месяцев;
- предметом кредита могут быть дома, квартиры, земля, квартиры, предназначенные исключительно для бытового / личного пользования;
- сумма кредита передается продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложение ареста в пользу банка);
- от клиента потребуется внести собственные средства в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
- процентная ставка, предельная величина суммы кредита и срок кредита зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, принадлежность к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
- жилая недвижимость, заложенная перед банком, должна соответствовать требованиям, установленным в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т д
В соглашении подробно прописаны все параметры выдаваемой ссуды: размер годовой ставки, название ипотечной программы, методы расчета процентов и величина эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, санкции.
Кредитный договор имеет стандартную структуру, однако в отдельных случаях банк может прописать конкретные особенности или нюансы операции по желанию заемщика. Рассмотрим далее условия этого соглашения.
стандартный кредитный договор Сбербанка можно скачать по ссылке.
Основные условия типового договора
Шаблон соглашения об ипотеке — это шаблон для генерального соглашения, которое будет заключено позже. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы кредитного договора, но без указания конкретных данных относительно объекта недвижимости (стоимость объекта, местонахождение, данные документа о праве собственности) и заемщика (паспорт, контактные данные).
Его основная цель — ознакомить каждую сторону с условиями получения авансового ипотечного кредита и сэкономить время, отведенное на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к соглашению.
Законность кредитного договора устанавливается соответствующими нормативными актами Российской Федерации:
- жилищный кодекс РФ;
- Федеральный закон «Об ипотеке»;
- Гражданский кодекс РФ;
- Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
Основные или существенные условия кредитного договора определяют его срок действия. Без их указания документ утратит силу. Эти условия включают:
- Сумма займа
- Срок
- Валюта
- Процентная ставка
- Порядок определения курса иностранной валюты, если кредитор передает деньги третьему лицу, указанному заемщиком
- Количество, объем и частота (сроки) платежей
- Порядок изменения параметров кредита заемщика при частичном досрочном погашении кредита
- Порядок исполнения заемщиком обязательств по договору в центральном офисе заемщика
- Обязанность заемщика заключать другие договоры
- Обеспечение ссуды и требования
- Цель кредита
- Штрафы, проценты за просрочку, единовременное пособие за просрочку или порядок их определения
- Условие уступки кредитных прав по договору Сбербанка другим лицам или организациям
- Согласие заемщика с общими условиями договора
- Дополнительные услуги
- Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
- Порядок предоставления кредита
- Название созаемщика
- Наличие ипотеки
- Целевое использование средств и как подтвердить его в Сбербанке
- Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
- Страхование и гарантии
- Согласие на запрос информации в кредитном бюро
- Адреса и реквизиты сторон (для Сбербанка это все действительные и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, полное имя уполномоченного лица с подписями и печатями).
Дата, место заключения и соответствующий номер указаны в верхнем заголовке формы договора. Договор распечатан и подписан в 3-х экземплярах.
На что обратить особое внимание
крайне важно, чтобы каждый покупатель обращал особое внимание на следующие условия:
- возможность досрочного погашения долга (без моратория и без штрафа);
- штрафы (банк не имеет права налагать штрафы на заемщика за действия, не указанные в заключенном договоре — например, незаконное требование уплаты штрафа, если деньги не были зачислены на ссудный счет не по вине клиента);
- возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексном страховании, включая страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
Тщательное изучение договора и своевременное указание любых ошибок или пробелов в будущем пойдет только на пользу заемщику и позволит избежать ненужных финансовых потерь.
Важно! При открытии договора ипотечной ссуды со Сбербанком обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальную стоимость ипотеки на первой странице договора в специальном поле в правом верхнем углу.
Что нужно для подготовки контракта
В процессе составления и подготовки кредитного договора есть свои нюансы, а именно:
- все документы, требуемые банком, должны быть актуальными и аутентичными (достоверность любой информации легко проверить онлайн);
- сбор пакета документов осуществляется по форме, установленной законодательством и правилами банка;
- договор составляют сотрудники Сбербанка (кредитно-юридический отдел);
- момент заключения договора — момент его подписания всеми заинтересованными сторонами.
Заключению кредитного договора предшествуют поиск приобретаемой недвижимости, ее оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого между Сбербанком и заемщиком оформляется кредитный договор. Подробнее о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать в отдельном посте.
Брачный контракт
Ипотека обычно выдается на длительный срок и нет никаких гарантий, что семья не распадется в этот период. Для людей, состоящих в официальном браке, может быть актуально заключение брачного договора, который поможет решить проблемы исполнения обязательств и раздела имущественных прав при расторжении брака, когда супружеские отношения осложняются наличием действующей ипотеки ипотека.
Брачный договор на ипотеку в Сбербанке заключается и оформляется исключительно по желанию заемщика и супруга. Настоящий договор составлен в письменной форме, подписан обоими супругами и нотариально удостоверен.
Основная причина, по которой при ипотечной сделке необходим брачный договор, заключается в том, что один из супругов не соответствует требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная кредитоспособность и т.д.)
Перед подачей кредитной заявки необходимо оформить брачный договор со Сбербанком, что отрицательно отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а затраты на составление этого договора вам не вернут.
Особых требований к брачному контракту Сбербанк не предъявляет. Важно отметить только один существенный момент. Он заключается в том, что исключенный из сделки супруг не несет ответственности перед ипотечным банком и не имеет права требовать ипотеку на дом.
Договор ипотечного кредита со Сбербанком — очень важный документ при оформлении кредита на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать тщательное изучение каждого пункта и раздела, проверка условий и ключевых характеристик конкретной транзакции. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.
Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам составить его. Запишитесь на бесплатную консультацию с ним в специальной форме.
Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке — это оформление сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация операции Сбербанка». Он расскажет вам об очень полезной услуге банка, которая позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас согласие на проведение транзакции через эту услугу, поскольку ему платят.
Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем благодарны за рейтинг поста, лайки и подписку.
