Поскольку ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и значительными объемами заемных средств, к потенциальному заемщику предъявляется ряд жестких требований и ограничений. Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа работы, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них читайте ниже.
Гражданство
Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от граждан России. Нерезидент РФ не сможет получить здесь жилищный кредит.
При этом есть нюанс, касающийся ситуации, когда супруг (а) заемщика не является гражданином / гражданином России. По стандартным ипотечным программам женатые супруги автоматически становятся созаемщиками. Если один из супругов не имеет российского гражданства, он не будет включен в созаемщик.
Если доход титульного заемщика достаточен для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то с одобрением заявки не возникнет затруднений. Если заявление подается только на совокупный доход обоих супругов, то, если один из них не имеет гражданства, велика вероятность того, что банк откажется его оформить.
ПРИМЕЧАНИЕ! Обязательным условием участия в кредитной программе для молодых семей является наличие у обоих супругов гражданства Российской Федерации. Никаких исключений здесь не допускается. Подробнее об ипотеке для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.
Возраст
Подавляющее большинство существующих ипотечных продуктов Сбербанка может быть оформлено клиентом в возрасте от 21 до 75 лет.
Кроме того, если заявка подана с минимальным пакетом документов (по двум документам — без подтверждения трудоустройства и платежеспособности), то максимальный возраст потенциального заемщика не может превышать 65 лет.
Существует также отдельный возрастной ценз для программы военной ипотеки, согласно которой максимальный возраст военного клиента не может превышать 50 лет, что требует выдачи ипотеки на срок до 20 лет.
Оптимальный возраст для оформления ипотеки в Сбербанке — 25-30 лет. Именно в этом диапазоне многие люди выделяются своей ответственностью, желанием обзавестись жильем и сделать успешную карьеру в своей профессии.
Опыт
Стандартные заемщики, подающие заявку на ипотеку, должны проработать по месту своего текущего проживания не менее шести месяцев. В этом случае общая продолжительность клиентского опыта не может быть менее одного года.
Если после указа заемщиком является женщина, то требования по ипотеке в отношении стажа остаются стандартными. После указа женщина должна работать не менее полугода, если она не берет ипотеку в качестве наемного клиента Сбербанка.
К заемщикам, получающим зарплату по картам Сбербанка, предъявляются требования справедливого трудового стажа. Для получения ипотеки достаточно 3 месяцев для активной работы, а ограничения по общей продолжительности обслуживания снимаются вовсе.
Созаемщики
В случае недостаточного дохода основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечение дополнительного ответственного лица по кредитному договору — созаемщика, который будет нести с ним такую же ответственность по обязательствам, выполняемым перед кредитором.
К заемщику и созаемщику ипотеки Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа работы, возраста, кредитоспособности и платежеспособности.
ВАЖНЫЙ! Если созаемщик не отвечает ни по одному из пунктов перечисленных требований, банк имеет право отклонить предложенную кандидатуру.
Как уже упоминалось, супруги должны быть официально оформлены в качестве созаемщиков, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствуют требованиям. Исключение составляют случаи:
- когда есть брачный договор, в котором есть особые условия на недвижимость;
- когда у супруга нет российского гражданства.
Политика Сбербанка позволяет ему привлекать до 3 созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Это могут быть не только родственники ответственного лица, но и третьи лица, которые принимают предложенные условия и подходят для требований кредита.
Идеальный созаемщик для Сбербанка — гражданин России трудоспособного возраста, не имеющий крупных кредитов, с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.
Стоимость платежеспособности Взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Ежемесячный доход заемщика, подающего заявку на ипотеку, должен обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни с утвержденной суммой выплат по кредиту. Не более 60% семейного бюджета должно быть направлено на оплату всех взятых на себя обязательств перед конкретным клиентом.
Чтобы оценить свою финансовую способность выплатить будущую ссуду для удовлетворения требований, заемщику рекомендуется использовать наш калькулятор ипотеки. В конкретной форме необходимо будет указать следующие данные:
- размер кредитных средств;
- истечение срока;
- условия платежа;
- дата выдачи кредита;
- уровень процентных ставок.
Результатом расчетов станет получение таких важных показателей, как сумма переплаты за весь период кредита, сумма ежемесячных платежей, разделенная на основную сумму и проценты, а также уровень минимального дохода, которого хватит на постепенное согласование со Сбербанком.
Конечный результат интерпретируется двояко: в виде сводной таблицы с разбивкой по месяцам и в виде наглядной диаграммы для удобства пользователя.
также есть возможность скорректировать результат с учетом использования материнского капитала и предоплаты.
Важный момент! Сбербанк хоть и не полностью учитывает дополнительный доход, который может не подтверждаться документами, поэтому обязательно укажите это в анкете.
Кредитная история
Сбербанк крайне внимательно относится к качеству кредитной истории любого клиента, обращающегося за ипотечной ссудой. Заявка может быть одобрена при соблюдении всех остальных параметров только для заемщиков с положительной кредитной историей и, в крайнем случае, при ее отсутствии (нейтральной).
Люди с плохой финансовой репутацией не смогут рассчитывать на сотрудничество с банком, так как никто не хочет связываться с ненадежным партнером.
Важный момент! Сбербанк учитывает внутреннюю и внешнюю кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты в Сбербанке и хорошо оплачивали их, а в других банках были небольшие просрочки по кредитам, банк учтет это и может принять положительное решение по ипотеке.
В то же время задержки могут быть разрешены как часть положительной кредитной истории, но их продолжительность не может превышать 5-7 дней с даты платежа при условии, что задолженность по всем прошлым кредитам полностью погашена. Если имели место более длительные просрочки и другие нарушения условий договора, такая кредитная история будет признана поврежденной.
Общие требования Сбербанка к кредитной истории:
- Никакой задержки более 90 дней не было;
- Не более, чем просрочка более 60 дней;
- Не более двух задержек на 30-60 дней;
- Не более трех задержек до 30 дней.
- Текущей задержки нет.
Важный момент! Сбербанк классифицирует штрафы и другие жалобы, которые вы оставляете на сайте судебных приставов, как плохую кредитную историю, поэтому обязательно проверьте ее перед подачей заявления. Может быть, вы даже не подозреваете, что у вас проблема. Подробнее о том, как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, вы узнаете в последнем посте.
Поэтому каждому заемщику рекомендуется, даже на этапе принятия решения о подаче заявки на ипотеку, проверить себя в известных компаниях-эмитентах кредитных карт и выявить возможные негативные факторы, в том числе попадание в черный список российских банков.
Требования к заемщикам, обращающимся за ипотечной ссудой в Сбербанке, различаются стандартным подходом в области допустимых рисков и ограничений. В целом клиентом может быть гражданин России в возрасте от 21 до 75 лет с достаточным уровнем дохода и безупречной кредитной репутацией. Если собственный доход заемщика недостаточен для утверждения заявки, Сбербанк может запросить привлечение до трех созаемщиков, которые подпадают под те же требования, что и основной заемщик.
Подробнее об условиях ипотеки Сбербанка, о том, как оформить ее онлайн, и об основных причинах отказа в ипотеке, вы узнаете из следующих постов на нашем сайте.
Если у вас есть вопросы, ждем вас на бесплатную консультацию специалиста. Запись к онлайн-консультанту.
