В каком банке лучше взять ипотеку в 2021 году: ставки, условия

Привет! Сегодня мы поговорим о том, в каком банке лучше брать ипотеку. Сегодня вы получите: список банков, выдающих ипотеку, информацию о том, на что обращать внимание при выборе банка, какие банки выдают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для поэтапной ипотеки, а также основные тенденции в рынок ипотеки в 2021 году.

Характеристика и тенденции развития ипотечного рынка в 2021 году

В условиях затяжного экономического кризиса никто не даст гарантий, что работа фирмы останется такой же легкой и стабильной, либо зарплата задержится до нынешнего уровня. Как и в 2016 году, есть потенциальные риски, связанные с ростом инфляции, то есть снижением покупательной способности, когда за тот же доход человек купит намного меньше, чем сейчас.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые повлияют на состояние ипотечного рынка:

• стагнация строительного сектора и «замораживание» недостроенных объектов;
• господдержка, искусственное сдерживание роста ставок по ипотеке — под влиянием ряда экономических факторов;
• социальные проекты могут быть сокращены из-за недостаточного финансирования.

возможно следующее развитие ситуации по предложению банков:

• снижение процентов по ипотечным кредитам;
• повышенные требования к соискателям, в частности по платежеспособности.

Решая, где взять ипотеку, ставка по ссуде не является основной ставкой. Коммерческие условия в 2016 году привели к тому, что девелоперы добавили к стоимости квадратных метров дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Будет ли выгодно брать ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком полагаться на отзывы и обращать внимание на рейтинговую оценку, ища, где лучше всего получить ипотеку и какой банк является лучшим ипотечным. Принимая решение, руководствуйтесь не только тем, для чего я занимаюсь. Чтобы избежать неприятных происшествий, рассмотрите положение вещей в перспективе.

Начало года ознаменовалось важным событием: отменой государственной ипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит в будущее с оптимизмом. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на достаточно высокий уровень, но после того, как Сбербанк снизил ставку по ипотеке до 10,9%, все остальные участники рынка начали быстро улучшать свои предложения.

На данный момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это еще не предел. Недавно Дмитрий Медведев упомянул о появлении в России ипотеки под 6%. Посмотрим, как дальше будет развиваться ситуация.

Самую выгодную ипотечную ссуду на данный момент вы можете узнать из другого поста.

Как выбрать

Выбор ипотечного банка следует делать на основе анализа нескольких факторов:

• Банковская стабильность. Посмотрите на сайте Центрального банка, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по размеру капитала.
• Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ разных предложений от разных банков. Обратите внимание на дополнительные сборы, налоги, страховку и т.д.
• Удобство обслуживания. Сначала посмотрите на предложения вашего банка по заработной плате. Ходить каждый раз в офис не так уж и интересно, но здесь все расходы будут с карты. Узнайте, сколько у банка отделений и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность онлайн-сервиса. Сделать досрочный погашение онлайн возможно, не обращаясь в банк.
• У какого банка самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, которые предоставляют ипотеку, и прочтите отзывы о банках. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям этого банка.

вы можете найти список банков, предоставляющих ипотечное кредитование, но банковские рейтинги не всегда отражают истинное положение дел. Предлагаемые небольшие предложения могут быть рекламными объявлениями, скрывающими другие платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны. В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке.

Чтобы узнать расценки на новостройки, перейдите в нашу услугу «Выбор ипотеки».

На что следует обратить особое внимание при сотрудничестве с банками:

• Давайте рассмотрим способ расчета ставки. Он может быть фиксированным или плавающим. В государственных программах он обещает быть постоянным на протяжении всего периода выплаты долга. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки есть свои недостатки. Банки часто применяют индивидуальный подход к каждому заявителю. Итоговая ставка для конкретного человека может существенно отличаться от указанной в начале.
• Первоначальный плата. Чем он меньше, тем выше скорость.
• Требования заемщика. Заинтересованы в выборе банка для двухдокументной ипотеки без подтверждения дохода? Будьте готовы к высоким процентным ставкам.
• Банковская комиссия. Часто после получения кредита под низкую процентную ставку вам приходится платить дополнительную разовую комиссию для поддержки транзакции. Иногда это имеет смысл.
• Страховые услуги. Жизнь и инвалидность заемщика застрахованы добровольно. Если вы откажетесь от добровольного страхования, тариф увеличится на 1-1,5 балла.
• Истечение срока кредита. Где выгоднее получить? Идеальная ипотека, по мнению экспертов, оптимальна на срок до 20 лет. При меньшем сроке регулярный платеж оказывается выше, при более длительном сроке будет заметная переплата процентов.

Выбор банка и наиболее выгодного кредитного продукта

• Прежде чем просматривать данные, в каком банке будет выгодно оформить ипотеку, выберите объект недвижимости. Возможна покупка квартир в новостройках и на вторичном рынке, частных домах, это может быть комната, доля в квартире, квартира, коттедж, участок, дача, рядный дом.
• Обратите внимание на условия специальных программ и программ государственной поддержки. Насколько выгодно участвовать? Военный заем: возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные платежи и аванс оплачиваются государством. Ипотека «Молодая семья» — возможность получения льготных кредитов с низкими процентными ставками и первоначальным взносом для лиц до 35 лет. Возможность купить дом на материнский капитал — самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека: справедливая процентная политика и опережающая поддержка социально значимых профессий.
• Оцените свое финансовое положение. Вы можете оформить ипотеку, не дожидаясь рассрочки, с авансом 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Узнайте, какова ваша кредитная история. Перед подачей заявления рекомендуется проверить досье заемщика. Не предоставляйте ипотеку людям с поврежденной кредитной отчетностью.
• Определитесь с пакетом документов. В банках они могут отличаться. В одних заведениях оформить сделку можно на основании справки в виде банка, в других — нет.
• Выявляет наличие / отсутствие комиссий и дополнительных комиссий. Иногда затраты на страховку при выдаче кредита высоки, в результате получается очень дорогой кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с довольно высокой ставкой, но с меньшими затратами, связанными с обслуживанием кредита.
• Рассчитайте необходимую сумму. Ориентировочную стоимость владения необходимо сравнить с имеющимися деньгами. Разница — это сумма займа.
• Сравните с минимальными требованиями выбранного кредитора для заемщика.
• Анализируйте ипотечные предложения. Найдите несколько вариантов, где предлагают взять взаймы под небольшую ставку. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдается зарплата. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на первоначальный взнос.
• Рассчитайте выплату и необходимый доход. Аннуитет позволяет получать равные ежемесячные суммы и увеличивает вероятность положительного решения по заявке для заявителя, даже с небольшим доходом. Дифференцированные выплаты по ипотеке дают возможность сэкономить, но первые взносы будут значительными. Подобрать вариант поможет калькулятор ипотеки.
• Наконец, определитесь со сроком. Долгий срок позволяет снизить размер ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. Когда появятся свободные средства, погашайте кредиты в большом количестве. Банк пересчитает проценты.
• Не переоценивайте свои ежемесячные расходы. События, важные для вашего личного бюджета, могут существенно повлиять на ваше финансовое положение, поэтому нужно срочно искать, где найти деньги для следующего платежа.
• Найдите выгодный способ подать заявку на получение кредита. Оформить ипотеку можно в офисе банка. В удаленной заявке, размещенной на сайте кредитной организации, предоставляется скидка от ставки.
• Если вы не хотите самостоятельно выяснять, в каком банке самая низкая ставка по ипотеке, то проще передать эту работу ипотечному брокеру.

Узнать, кто является ипотечным брокером, можно на страницах нашего сайта.

Оттенки на ваш выбор

• При выборе ипотеки лучше всего обращать внимание на готовое жилье или близкое к окончанию строительства.
• Обратите внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно продать, чтобы расплатиться с долгами полученными деньгами.
• Если вы взяли взаймы в валюте основной части дохода, ожидается, что она будет оставаться в той же валюте в течение длительного времени.
• Выплаты по кредиту не должны превышать 30% от общего дохода. При планировании ипотечной ссуды вам следует пойти другим путем и обсудить возможные последствия с вашими созаемщиками и «другими половинами» до подписания кредитного соглашения.
• лучше всего получить долгосрочную ипотеку, чтобы ежемесячные выплаты находились в пределах бюджета.
• Оформите сделку с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы с увеличением дохода вы быстрее погашали долговые обязательства, а кредиты были дешевле.
• Заемщики, которые вносят хороший аванс (30-50%), могут рассчитывать на более демократичные кредиты%).
• необходимо не только сравнивать условия. Особого внимания требует прочтение кредитного договора.
• Специалисты рекомендуют не брать оценку за основу для выбора. Возможно, это просто уловка для расширения вашей клиентской базы. В среднем предлагают 10-13 в год, если обещают более низкий процент, внимательнее изучите другие условия в рейтинге банков.
• Некоторые клиенты, получающие финансовую помощь, при выборе ипотеки забывают о наличии страховки. Обязательное страхование недвижимости установлено законом, от всех остальных видов программ страхования заемщик может отказаться. Но часто именно согласие на добровольное страхование влияет на величину ставки.
• Часто предполагается, что за регистрацию и выдачу кредита взимается комиссия (от 1 до 4% от суммы). Чем выше комиссия, тем меньше процент. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, размер комиссии сравнивается со всей переплатой. Комиссия за управление счетом взимается ежемесячно. Если это так, то выгода от снижения ставки часто незначительна или отсутствует.
• Самая дешевая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие заведения с вариантами специальных программ

• В каком банке лучше оформить военную ипотеку? Газпромбанк — 9,5% годовых, 2 250 000 руб., Первоначальный взнос — 20%.
• Какие банки предоставляют клиентам ипотеку с материнским капиталом? Сбербанк — от 300 000 руб., От 7,4% годовых, страховка — 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к тарифу).
• В каком банке молодым людям лучше брать ипотеку? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20 млн рублей, от 9,1% годовых, авансовый платеж — от 10% за вторичное жилье, еще 10% — за первичную медицинскую помощь Возможность единовременной отсрочки погашения основного долга при рождение ребенка. В Сбербанке действует аналогичная программа 10,25%, но только на готовое жилье и заработную плату при электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовый тариф — 11.25.
• В каком банке я могу взять кредит для рефинансирования? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — одно из самых выгодных. Готова к выпуску от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
• В каком банке лучше оформить ипотеку по двум документам? ВТБ 24 — 10,4% годовых, до 500 000 руб.
• В каком банке будет выгодно оформить ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк — 100 000-20 000 000 рублей, предоплата — от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
• Какой банк ссужает иностранцам? ВТБ24 — от 600000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальная предоплата — от 15%.
• Металлинвестбанк привлекает без первоначального взноса. Предлагается оформить ипотеку на квартиру в многоквартирном доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

С текущими условиями ипотеки в банках вы узнаете из нашего следующего поста. Подать заявку на получение ипотечной ссуды можно с помощью нашего специального сервиса.

Оставляйте отзывы о том, где взять ипотеку, в комментариях. Будем благодарны за оценку поста и подписку на новые выпуски.