Банк России является одним из аккредитованных кредиторов, уполномоченных выдавать целевые ссуды на недвижимость для военнослужащих. Рассмотрим подробнее, как оформляется военная ипотека Банка России и в чем ее особенности.
Условия военной ипотеки в Банке России
Военная ипотека в России была специально разработана для людей, проходящих службу в российской армии, чтобы обеспечить им комфортное жилье. Право на получение субсидированной ссуды имеют только военнослужащие, присоединившиеся к сберегательно-ипотечной системе не менее 3 лет.
Военная ипотека в Банке России оформляется на следующих условиях:
- размер привлеченных средств — от 300 тысяч до 2,9 миллиона рублей;
- срок погашения долга — от 1 до 25 лет;
- процентная ставка,% годовых — 8,5;
- доля первого взноса — от 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Средства, накопленные на личном счете военнослужащего, перечисленные из госбюджета, могут быть учтены в качестве первого взноса. При желании заемщик может увеличить ее за счет своих сбережений.
ВАЖНЫЙ! Максимальный срок погашения выдаваемой ссуды не может превышать 50 лет на момент истечения срока кредитного договора.
Требования заемщика
Заемщик, подающий заявку на ипотеку и претендующий на льготные условия, должен соответствовать следующим обязательным требованиям:
- Российское гражданство и постоянная регистрация.
- Наличие сертификата об участии в НИС.
- Возрастное ограничение составляет от 21 до 45 лет.
- Участие в NIS и накопление на спецсчете не менее трех лет.
В целом банк лоялен к категории военнослужащих РФ и не критикует качество существующей кредитной истории, даже если она имеет недостатки. Главное — пройти военную службу на территории России и участвовать в НИС.
Жилищные требования
Не всю недвижимость можно приобрести по программе военного кредита. Он должен соответствовать определенным требованиям. Между ними:
- местонахождение приобретаемого имущества в районе расположения офисов банка;
- необходимость проведения оценки имущества, приобретенного в любой из оценочных компаний, аккредитованных банком (расходы на оценку несут военные);
- адекватное санитарно-эпидемиологическое, техническое и внешнее состояние сооружения;
- отсутствие обременений (при покупке второго дома);
- отсутствие в квартире прописанных людей (особенно несовершеннолетних).
В случае покупки квартиры в новостройке банк разрешит такую сделку только в том случае, если объект прошел проверку.
Калькулятор военной ипотеки для Банка России Стоимость ₽ Первоначальный взнос 30% Срок год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
На официальном сайте Банка России предварительные расчеты по выдаче кредита не производятся. Это можно сделать с помощью нашего ипотечного калькулятора, который поможет вам получить всю необходимую информацию о будущих платежах. Это означает:
- размер текущего платежа, производимого ежемесячно;
- общая стоимость кредита (переплата);
- минимальный доход, необходимый для обслуживания долга.
Полученные данные можно интерпретировать как в наглядной табличной форме, так и в виде графика.
Основная цель ипотечного калькулятора — оценить реальную кредитоспособность потенциального заемщика и скорректировать баланс семьи в соответствии с заданной кредитной нагрузкой.
Страхование
По российскому законодательству обязательное страхование — это просто страхование имущества, страхование ущерба и потери гарантии. В страховом полисе обязательно прописано условие, что выгодоприобретателем является кредитная организация, выдавшая кредит (Банк России), а также указана сумма страховой защиты — предполагается, что она равна остатку кредита + 10%.
Заемщик может заключить договор страхования только со страховой компанией, согласованной банком.
Страхование здоровья и жизни клиента приобретается по желанию. Для военной ипотеки, как показывает практика, эта услуга мало востребована, так как отказ от нее не влияет на величину процентной ставки.
Порядок регистрации
Процедура получения ипотечной ссуды для военнослужащих осуществляется под постоянным контролем Федерального государственного института «Росвоенипотека», который является органом, отвечающим за обеспечение жильем данной категории граждан и их участие в НИС.
Льготная ссуда для людей, работающих в РА, выплачивается следующими способами:
- Получите сертификат, подтверждающий участие в НИС.
- Выбор конкретного объекта для покупки (согласовывается с Росвоенипотекой и банком).
- Составление полного пакета документации.
- Оценка недвижимости оценочной компанией (при необходимости).
- Подача кредитной заявки в Банк России.
- При положительном ответе банка заключается кредитный договор с участием трех сторон (банк, Росвоенипотека, заемщик).
- Заключение договора купли-продажи с продавцом (продавца необходимо заранее предупредить, что покупка будет совершаться с использованием военной ипотеки, средства по которой через некоторое время зачисляются Росвоенипотекой).
- Оплата первоначального взноса (деньги необходимо будет перечислить из Росвоенипотеки после детальной проверки всей транзакции и домашнего продавца).
- Регистрация сделки в Росреестре или МФЦ и обременение приобретаемого имущества (в справке будет соответствующая отметка о том, что кредитором является Банк России).
- Перевод оставшейся части купленной квартиры на расчетный счет продавца (осуществляется банком).
ВАЖНЫЙ! Заемщику следует заранее учесть, что стоимость оценки жилья и приобретение страхового полиса он оплатит сам.
Банк заявляет максимальный срок рассмотрения заявки — до 3-х рабочих дней. В зависимости от конкретного случая этот срок может быть увеличен по соглашению сторон.
Документы
Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо будет предоставить только следующий комплект документов:
- российский паспорт;
- анкету-заявку, подписанную и заполненную самостоятельно;
- СНИЛС;
- свидетельство об участии в НИС;
- документы на приобретаемую недвижимость.
В процессе рассмотрения заявки банк имеет право запросить дополнительную информацию о заемщике и документы, которые помогут принять единственно правильное решение о целесообразности кредита.
Ссудный сервис
Вместе с кредитным договором на руки заемщик получает график платежей. Согласно этой программе погашение текущей задолженности производится равными долями (аннуитетами) с периодичностью один раз в месяц.
Поскольку военная ипотека является программой льготного жилищного кредитования, размер ежемесячного платежа равен накопленному платежу по ипотеке, который будет списан с индивидуального счета заемщика. Сам солдат лично не требует банковских переводов или платежей через банкомат. Банки часто даже не распространяют программу, потому что она им просто не нужна.
То есть раз в год Росвоенипотека переводит определенную сумму взноса шекелей на счет военнослужащих, который затем делится на 12 равных частей. Именно с этими сторонами погашается задолженность, учтенная в Банке России.
Размер годового взноса утверждается Правительством Российской Федерации. Аннулирование производится из федерального бюджета.
Досрочное погашение
Досрочное погашение ипотечной ссуды для военнослужащих возможно только в том случае, если заемщик принял решение полностью погасить задолженность. Частичная досрочная отмена запрещена, так как оплата производится через стороннее агентство (Росвоенипотеку).
Клиент может закрыть кредит, минуя платеж через NIS, только путем внесения собственных средств. Но практика показывает, что такие случаи редки. Мало кто отказывается от погашения ссуды государством в полном объеме.
Плюсы и минусы военных кредитов от Банка России
К очевидным преимуществам можно отнести:
- короткие сроки рассмотрения заявки (до 3-х рабочих дней);
- фиксированная процентная ставка;
- нет необходимости в полной страховке;
- лояльное отношение к заемщикам;
- минимальный пакет документов.
Среди минусов:
- отсутствие ипотечного калькулятора для предварительных расчетов на сайте банка;
- возможность приобретения только проживания в аккредитованных банком объектах;
- необходимость оплаты страховки и отчета об оценке недвижимости за счет военнослужащего.
Недостатки в целом связаны с особенностями программы военного кредитования, а не конкретно с банком.
Отзывы
Валентин, Севастополь: «Мы с женой сразу после истечения срока членства в НИС решили оформить ипотеку на покупку 2-х квартир в очень хорошем районе Крыма. Выбирайте Банк России за его надежность и отличные отзывы коллег. Мы быстро оформили все документы и через 1,5 месяца переехали в наш дом».
Владимир, Московская область: «Я был крайне недоволен процедурой получения кредита в этом банке. Основная причина — сроки рассмотрения заявки. Изначально обещали не больше 3-4 дней, но в итоге почти месяц рассматривали вопрос. Естественно, продавец занервничал и отказался продавать мне квартиру. Сделке помешал только Банк России. Пришлось искать новое жилье и идти в другой банк».
Военный заем от Банка России выдается на стандартных условиях: от 300 тыс. До 2,9 млн рублей под 8,5% годовых до достижения заемщиком 50 лет. Такой заем могут получить только граждане Российской Федерации, прошедшие службу в российской армии и являющиеся членами ННГ более трех лет.
Военная ипотека в российских банках подробно описана в специальном посте.
Напоминаем, что военная ипотека — довольно сложный продукт, требующий особого внимания. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы уточнить все нюансы вашей ситуации. Просто оставьте свои контакты в специальной форме на сайте.
