Возможно ли взять вторую ипотеку без погашения первой в 2021 году: риски и проблемы

Многие люди сталкиваются с необходимостью подать заявление на получение еще одной ипотечной ссуды, пока первая еще не закрыта. Причин может быть много: переезд, жилье для детей, развод и т.д. Можно ли в этом случае оформить вторую ипотеку? Давайте разберемся в этом вопросе поближе.

вы можете получить вторую ипотеку, не закрывая первую

оформить вторую ипотеку без погашения первой можно в 2021 году: риски и проблемы

Ни один российский закон не ограничивает права человека на количество выданных ипотечных кредитов. Теоретически вы можете брать взаймы неограниченное количество раз. Вопрос в том, сможет ли заемщик их обслужить.

Если клиент успешно погасил существующие займы или займы с отличной историей текущих платежей, без задержек, то нет никаких препятствий для выполнения новых обязательств.

Что касается банков, то их бизнес направлен на получение максимальной прибыли за счет взаимовыгодного сотрудничества с добросовестными клиентами. Главное, на что обращают внимание кредиторы при оценке таких заемщиков, — это достаточная кредитоспособность и безупречная кредитная история.

Банк может выдать вторую ипотеку с первой непогашенной только в том случае, если клиент соответствует указанным требованиям и предоставляет полный пакет документов. При этом заемщик не должен тратить более 40% -60% от общего бюджета семьи на все существующие кредитные обязательства. Если этот показатель больше, высока вероятность отклонения поданной заявки.

Вы можете рассчитать свою кредитоспособность для второй ипотеки с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

ПРИМЕЧАНИЕ! Если клиент, получивший ссуду при поддержке государства, выразил желание также получить субсидированную ссуду на недвижимость на справедливых условиях, то это не сработает. Законодательством предусмотрено ограничение на участие в социальных проектах такого типа — не чаще одного раза в жизни.

То есть военную ипотеку, получение субсидии за счет определенных категорий граждан, использование средств материнского капитала и семейную ипотеку можно получить только один раз.

Оно того стоит: возможные риски

важно понимать, что у любой ипотечной ссуды есть серьезные обязательства по выплате значительной суммы в течение довольно длительного периода времени.

Практика показывает, что большинство людей берут ипотеку со сроком погашения более 10 лет. За этот длительный период в жизни клиента может произойти все, что угодно. Потеря работы, ухудшение здоровья, роды, развод и другие причины могут стать решающими факторами невозможности оказания дополнительных услуг к заключенному договору.

Поэтому, прежде чем принять решение о второй ипотеке, важно произвести предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора, а также подготовить подушку финансовой безопасности для потенциальной подстраховки.

Возможные риски второй ипотеки могут быть:

  • слишком серьезная нагрузка для семейного бюджета и ухудшение уровня жизни;
  • обстоятельства непреодолимой силы, которые ухудшат платежеспособность клиента;
  • потеря гарантии в случае стабильных задержек или полного отказа от оплаты.

ВАЖНЫЙ! Чтобы минимизировать большинство рисков, можно приобрести страховку, которая при наступлении соответствующего страхового случая покроет долги перед банком. Большинство кредитных организаций, помимо полиса страхования имущества, настоятельно рекомендуют приобретать заемщику страхование жизни и здоровья.

Основные требования банка к заемщику

оформить вторую ипотеку без погашения первой можно в 2021 году: риски и проблемы

Основные требования кредитора к заемщику, подающему заявку на вторую ипотеку, такие же, как и для основной ссуды. Это включает:

  1. Уважение к возрастной группе (в большинстве банков от 21 до 65-75 лет).
  2. Получайте стабильный и достаточный доход.
  3. Стаж работы не менее 4-6 месяцев на последнем месте работы с общим стажем не менее одного года.
  4. Полная правоспособность.
  5. Наличие положительной кредитной истории (просрочки и другие нарушения условий кредитного договора, а также реструктуризация не допускаются).
  6. Российское гражданство и прописка (временная или постоянная).

Кроме того, банк учитывает семейное положение клиента, количество иждивенцев, а также наличие движимого и ликвидного недвижимого имущества.

Подробно с требованиями к ипотеке вы можете узнать в специальном посте.

Возможные причины отказа от второй ипотеки

Часто возникают ситуации, когда клиенту отказывают в ипотечной заявке на получение второго кредита. Причин может быть много. Наиболее распространены:

  1. Отсутствие дохода. Если первая оценка показала недостаточную кредитоспособность заемщика, такой вопрос даже не будет отправлен на дальнейший анализ. Доход — это ключевая метрика, демонстрирующая способность клиента погасить долг вовремя и в необходимой сумме.
  1. Плохая кредитная история. Если CRI выявляет факты допуска серьезных задержек в выплате кредита, банк также может отклонить эту просьбу.
  1. Размер первого взноса. Банк в целях собственной безопасности может выдвинуть обязательство выплатить значительную часть стоимости приобретаемой недвижимости (более 30-40%). Если клиент не может внести указанную сумму, будет объявлено отрицательное решение.
  1. Неликвидный или заложенный предмет, не отвечающий требованиям банка. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям банка по престижности района, году постройки дома, наличию коммуникаций и инфраструктуры, площади и т.д. Банк не согласится заниматься аварийным, аварийным жилым фондом, расположенным на окраинах города, и другими объектами дефицитной ликвидности.
  1. Наличие сотрудников. Здесь все индивидуально. Если муж работает в семье, а жена с тремя детьми находится в декретном отпуске, банк может отказать в выдаче второго кредита из-за повышенного риска невозврата.

ВАЖНЫЙ! Отказ банка с объяснением причины «из-за наличия действующей ипотеки первой степени» не является законным. Однако практика показывает, что оспаривать эти выводы нет смысла.

Причины отказа в ипотеке, способы решения проблем мы решили в отдельном посте. Убедитесь, что вы это проверили.

Как повысить ваши шансы на получение второй ипотеки

оформить вторую ипотеку без погашения первой можно в 2021 году: риски и проблемы

Приняв во внимание следующие рекомендации, вы увеличите свои шансы на одобрение вторичной ипотечной заявки:

  1. Предоставить поручителям или созаемщикам учет доходов при расчете максимальной суммы заемных средств.
  2. Покажите все доступные источники дополнительного дохода и подтвердите их документами (выписка с банковского счета, копия договора аренды и т.д.).
  3. Обратитесь в свой «зарплатный» банк с приложением.
  4. Исправьте свою кредитную историю (например, возьмите небольшую потребительскую ссуду и быстро верните ее).
  5. Показывает наличие недвижимости и другой высоколиквидной недвижимости.
  6. Обратитесь в тот же банк, в котором был выдан первый кредит (особенно, если он обслуживается безупречно).
  7. Предоставляем дополнительные гарантии для существующей собственности.
  8. Оптимальный возраст для лечения от 25 до 40 лет.

Любой желающий может получить вторую ипотеку, не выплачивая первую. Основными условиями одобрения такой сделки будут достаточная платежеспособность, положительная кредитная история и соблюдение заемщиком указанных требований по возрасту, регистрации, гражданству, стажу работы и предоставлению полного пакета документов.

Продемонстрировав банку, что клиент сможет обслуживать два долгосрочных кредита одновременно без значительного риска, он имеет высокую вероятность получения положительного решения.

В следующем посте вы узнаете больше о том, как получить две ипотеки одновременно.

Напоминаем, что перед оформлением второй ипотеки лучше записаться на бесплатную консультацию специалиста. Запись в форме находится внизу.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: