Возврат страховки по ипотечному кредиту

Страхование при оформлении ипотечного кредита — чуть ли не главное условие получения кредита для клиента банковской организации. Иногда банки предлагают оформить любую страховку: ипотеку, жизнь и здоровье или титул, а иногда и сложный вариант. При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат по ипотечному страхованию, но наличие этого права зависит от страховой организации и банковского учреждения, в котором зарегистрирован заемщик.

Возврат по страховке ипотеки

Виды возвратного и невозвратного страхования ипотеки

Ипотечный кредит предусматривает заключение договора страхования в случае возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга страхователя перед банком, но иногда есть возможность вернуть часть денег за страховку полностью или частично.

Заключая кредитный договор, вы получаете разные виды страхования:

  1. Добровольное, включающее страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от утраты приобретенных имущественных прав.
  2. Обязательно, что подразумевает полное погашение кредита банку при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой актива.
  3. Полный, что не является обязательным, но часто назначается банками под страхом наказания за отказ предоставить ссуду на покупку дома.

Возможность возврата денежных переводов должна быть указана в договоре займа и страхования, поэтому отсутствие данного пункта де-факто лишает граждан права требовать возврата денежных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки по ипотеке возможен при заключении следующих видов договоров:

Имя Элемент Причина предоставления компенсации Возможность Как определяется возвращаемая сумма
Имущество С другой стороны, недвижимость, приобретенная в залог, рассматривается как компенсация только за фактический ущерб жилой конструкции или за ее разрушение. Никаких повреждений отделки и ремонта не ожидается. Разрушение дома из-за наводнений, стихийных бедствий, пожаров, взрывов и т.д. Есть возможность возврата уплаченных денег, но только в случае досрочного погашения кредита, отказа от оказанных услуг, если они были навязаны. устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении не более 50%, а при полном отказе после заключения договора в полном объеме.
В соответствии с федеральным законом «Об ипотеке» данная программа страхования может быть обязательной для заключения договора, поэтому погашение страховки по ипотечной ссуде невозможно, если ссуда не будет погашена раньше, чем ожидалось.
Жизнь и здоровье Жизнь и здоровье заемщика в случае внезапной смерти или потери трудоспособности. Умышленное убийство заемщика, смерть в результате несчастного случая, смерть по неосторожности и т.д. Или получение инвалидности из-за работы, дорожно-транспортных происшествий и т.д., но только если инвалидность не была получена в результате преступления или предполагается правонарушение. Вы можете вернуться в любое время по гарантии. Возвращается пропорционально доле — полностью или частично.
Заголовок Право на приобретенное имущество в случае утраты. Возникновение прав третьих лиц на недвижимость. Осуществляется в любой момент в течение срока действия договора, но рекомендуется использовать до полного погашения кредита или в течение трех лет с момента выдачи кредита, если квартира была приобретена на вторичном рынке наследником или одаряемым. В зависимости от срока использования.

Банковские и страховые организации не вправе навязывать тот или иной пакет услуг, кроме кредита с обязательным имущественным страхованием. Отметим, что заемщик имеет право привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако такой практики практически не наблюдается.

Как вернуть ипотечную страховку

При оформлении ипотеки на квартиру жилье остается в залоге банка, подкрепленное договорами страхования, однако о возможности возврата страховки, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщают.

Порядок возврата страховки под ипотеку полностью зависит от типа заключенного договора, поэтому при возникновении таких вопросов в первую очередь необходимо ознакомиться с условиями договора и возможностью запроса возвращаемых средств.

Возврат по страховке ипотеки

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховка на выплату ипотеки в плановом режиме не возвращается, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки можно только в том случае, если оплата была произведена заранее. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает неисполнение страховщиками обязательств, поэтому можно забыть о уплаченных деньгах.

Если вы погасите ссуду до истечения срока кредитного договора, часть страховки возвращается заемщику в случае досрочного погашения ссуды. Размер удержаний зависит от аванса, которым были оплачены все долги.

Если кредит на недвижимость выдан на 20 лет и выплачен в течение 10 лет, а взнос в страховую компанию составлял 150000 рублей, заемщик вправе рассчитывать половину выплаченной суммы, т.е. — 75 000, так как услуги компании оказывались в последнее десятилетие.

Для оформления возврата денежных средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим вопросом и приложить банковские документы о полном погашении кредита.

После смерти заемщика

Когда должник умирает, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховую компанию. Если смерть признана страховым случаем, с оформлением полиса страхования жизни и здоровья, то задолженность перед банком будет закрыта. Возврат не допускается.

При отсутствии у ипотечного кредитора страхования жизни и здоровья все платежные обязательства по выплате ипотеки переходят на наследников, помимо получения полиса, средства, уплаченные заемщиком в счет погашения кредита, учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действие гарантий приостанавливаются до момента оглашения прав наследования.

Вы можете вернуть деньги за страховку, если она по каким-то причинам не устраивает новых владельцев — сумма возвращается пропорционально неиспользованному гарантийному сроку.

Для частичного возмещения вы должны:

  1. Сообщите о смерти заемщика в заинтересованные организации.
  2. После вступления в права наследования продлите договор ипотеки на имя нового собственника.
  3. В страховой компании он отказывается переоформлять договор и оформлять заявление на возврат части средств.

В указанный срок деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

Возврат по страховке ипотеки

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс продления договора, но и то, как вернуть страховку по ранее взятой ипотечной ссуде.

Для заемщиков есть несколько вариантов:

  • продлить срок действия полиса, если компания аккредитована в банке, в котором выдается новый заем. Уплаченные средства зачисляются полностью;
  • расторгнуть договор и вернуть часть средств, затем передать обязательства страховщику, аккредитованному банковской организацией. Причина расторжения договора — отсутствие кредита страховщика в новом банке.

Рефинансирование без страхования имущества невозможно, так как имущество остается переданным банком в качестве гаранта выплат, а страхование — это способ получения средств, выданных заемщику, на случай непредвиденных обстоятельств и утраты имущества.

Для оформления возврата необходимо:

  1. Обратитесь в банковскую организацию и заявите о своем желании рефинансироваться в другом учреждении.
  2. Сообщить в страховую компанию о намерении расторгнуть договор и вернуть часть уплаченных средств.
  3. Провести процедуру рефинансирования с продлением договора страхования.

Погашение может производиться одновременно с оформлением новой ипотечной ссуды.

Возврат по страховке ипотеки

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Возможен односторонний отказ от услуг страховщика, если услуги были намеренно навязаны клиенту.

Деньги могут быть возвращены полностью или частично, в зависимости от обстоятельств.

  • Деньги можно вернуть только до начала кредита. До вступления в силу оговоренных условий гражданин может отказаться от договора страхования без ущерба.
  • В частичном размере деньги возвращаются в зависимости от направления использования услуг страховой компании, поэтому чем раньше будет подана заявка, тем большую сумму можно вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  1. Подайте в страховую компанию заявление об отказе, указав причину такого решения.
  2. Дождитесь ответа от страховой компании.
  3. В случае отказа — обжаловать решение в суде, в случае положительного ответа — получить денежные средства в указанный срок.

Оговоренные по российскому законодательству услуги признаны недействительными, однако определить степень их налогообложения практически невозможно, поэтому часть суммы, скорее всего, перейдет в страховую компанию.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования есть пункт о том, возвращать ли уплаченные средства организации, вопросов обычно не возникает. В то же время бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В этом случае гражданину необходимы:

  • обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • приложить копию вопроса и ответ на него;
  • приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать, зачем нужно делать возврат, иногда компании идут навстречу клиентам и возвращают деньги, даже если в договоре такого пункта нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо приложить при возмещении страховки, относятся:

  • паспорт застрахованного;
  • договор о кредите;
  • согласованный план оплаты;
  • долговой сертификат полностью погашен, если таковой имеется;
  • политика;
  • хозяйственные документы;
  • реквизиты счета, на который будут переведены деньги в случае положительного решения.

Возврат по страховке ипотеки

Возврат страховки по ипотечному кредиту от Сбербанка поэтапно

Сбербанк — крупнейшая банковская организация в стране, поэтому лучший способ вернуть средства — рассмотреть этот пример.

Характеристики возврата зависят от сроков обращения:

Действие Период обращения Сумма Особенности
Запросите у организации заявление о расторжении договора В течение пяти дней 100% Оплата производится в полном объеме, так как 5 дней после подписания договора — это «период охлаждения» и позволяет заемщику все обдумать.
Через две недели 100% Сбербанк возмещает полную стоимость.
После двух недель Максимум 50% В зависимости от времени звонка он производится пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после авансового платежа по кредиту осуществляется следующим образом:

  1. Соответствующее заявление оформляется на имя Сбербанка и страховой компании.
  2. К заявке прилагаются все необходимые документы.
  3. Пакет документов предоставляется в Сбербанк и страховую компанию.
  4. обязательно проверьте, что сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить по почте с уведомлением о получении.
  5. Последний этап — ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую компанию для уточнения. После получения письменного ответа из учреждений вы можете обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Сбор денег для страховки — долгий и трудный процесс, поскольку большинство заинтересованных сторон не одобряют его. Никакая страховка и ни один банк не заинтересован в возврате средств заемщику без уважительной причины.

Если вам нужна помощь в возврате денег по ипотечной страховке или вы заинтересованы в налоговом вычете по страховой ипотеке, мы рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию с нашим юристом в специальной форме. Мы обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим поставить оценку статье.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: