Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Если у семьи недостаточно капитала для покупки дома, лучшим вариантом для его покупки являются банковские кредиты. Долгосрочная ссуда на выгодных условиях позволяет россиянам стать собственниками жилой недвижимости, не меняя привычного качества жизни. Банковские и государственные программы предусматривают различные виды ипотеки, поэтому представители любой категории граждан могут выбрать для себя наиболее подходящие варианты.

Виды ипотеки в России и основные характеристики

Ипотечное кредитование в России развивается и меняется из года в год. Доступные варианты ипотеки можно классифицировать по следующим критериям:

  1. Я обязуюсь. Заем, как средство обеспечения обязательств, предполагает наличие реальных гарантий. Обеспечение по кредиту может принадлежать заемщику, который владеет или приобрел недвижимость. В случае неисполнения долговых обязательств кредитор имеет право продать недвижимость для погашения долга.
  2. Объект ссуды. Заявитель может купить загородный дом, квартиру в новостройке или строящемся кондоминиуме, на вторичном рынке жилья или построить самостоятельно. В зависимости от ликвидности выбранного объекта недвижимости, а также существующих рисков банки формируют условия кредита.
  3. Направленность. Кредит может быть социальным или коммерческим. В первом варианте государство участвует в ссуде прямо или косвенно, предоставляя заемщикам льготные условия ссуды.
  4. Условия платежа. Аннуитетная система делит всю сумму ссуды (основная сумма + проценты) на равные доли в течение срока ссуды, а дифференцированная система позволяет постепенно сокращать взнос.
  5. Задача. Целевая ипотека подразумевает конкретную цель: приобретение определенного объекта недвижимости. Неспециализированная ипотека позволяет использовать средства по усмотрению заемщика.

Стандартные программы жилищного кредитования

Ипотечные кредиты представлены в разных видах, но наиболее распространены стандартные программы, которые различаются только выбором предмета договора.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

На вторичную недвижимость

Вторичный рынок недвижимости предлагает большой выбор объектов недвижимости для покупки. Банки с радостью одобряют выбор заемщиков, при этом кредит на такое жилье имеет следующие параметры:

  • оптимальная годовая процентная ставка;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • лояльность к соискателям;
  • быстрая проверка, регистрация;
  • немедленно страхование права собственности и предмета залога.

Кредит на вторичный дом представлен в следующей таблице:

Банк Базовая ставка,% от Опыт, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21–75
ВТБ 7.9 3 21–65
Райффайзен Банк 8,19 3 21–65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20–65
Россельхозбанк 7,95 6 21–65
Абсалют Банк 9,25 3 21–65
Промсвязьбанк 8.9 4 21–65
Главная.РФ 8,6 3 21–65
Уралсиб 8,19 3 18–65
АК Бар 7,99 3 18–70
Транскапиталбанк 8,49 3 21–75
ФК Открытие 8,3 3 18–65
Связь-банк 9,3 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 6 21–65
Металлинвестбанк 8,3 4 18–65
Зенит Банк 8,49 4 21–65
СМП Банк 9,5 6 21–65
UniCredit Banca 8,4 6 21–65
Альфа Банк 8,99 6 20–64
Возрождение 7,95 6 18–70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21–70
МинБ 8,5 3 22–65
Севергазбанк 8,5 6 21–70
Банк «Санкт-Петербург девять 4 18–70
Совкомбанк 9,39 3 20–85

На новостройку

Программы покупки строящегося жилья наиболее выгодны для заемщиков в финансовом отношении. Такая недвижимость дорожает только после сдачи в эксплуатацию многоквартирного дома и при строительстве стоит довольно демократично.

Для банков новое строительство представляет собой рискованное вложение капитала, это отражается в условиях ипотеки, поэтому каждый застройщик проходит предварительную аккредитацию своего объекта в банке.

Ниже приведены условия ипотеки на новостройку:

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

Под залог собственного жилья

Если заемщик владеет ликвидным имуществом, он может оформить это в виде ипотечной гарантии. Такие программы используются редко, так как ипотекой пользуются в основном граждане, не имеющие собственного жилья, но благодаря им можно приобрести нестандартное жилье (квартиры, квартиры в жилищных товариществах, загородный дом и так далее), а также просто взять деньги на личные нужды.

Очень часто обеспеченный жилищный кредит предусматривает:

  • без первоначального взноса;
  • сумма кредита не превышает 70-80% от стоимости обеспечения.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

На дом и землю

Несмотря на то, что ипотека предполагает выделение средств на покупку жилья, возможны альтернативные банковские договоренности, когда деньги предоставляются на строительство частного дома. В такой ситуации залогом становятся земля, строящееся жилье и другие хозяйственные постройки, находящиеся в семье.

Условия строительного кредита стандартные, но есть более высокие требования к земле:

  • расположение рядом с поселком;
  • разрешенное использование — для строительства;
  • размер участка соответствует требованиям СНиП применительно к городской застройке.

Подробнее об ипотеке на дом с земельным участком рассказывается ниже.

Виды социальных программ

Помимо стандартных кредитных программ, определяющих целевое направление кредитования, ипотека может быть социальной. Этот термин подразумевает использование государственного капитала при получении кредитов для льготных категорий граждан.

Социальная ипотека в регионах

В некоторых регионах страны создаются дополнительные социальные программы, позволяющие жителям улучшить существующие жилищные условия. Среди основных требований к кандидатам:

  • проживание в регионе не менее установленного срока (3-5 лет);
  • необходимость жилья или существенное изменение существующего;
  • принадлежность к льготной категории или занятость в государственном секторе;
  • наличие постоянного рабочего места.

Чтобы воспользоваться возможностями получения целевых социальных кредитов, направленных на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент жилищно-коммунального хозяйства или в местную администрацию.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

С материнским капиталом

Семьи со вторым ребенком имеют право на семейный капитал. В 2021 году его номинальная стоимость равна 466 617 рублям, и эта сумма может быть использована заемщиками:

  • в качестве депозита;
  • погасить часть ипотечной задолженности.

Важным условием является то, что при оформлении жилищного кредита материнский капитал можно использовать сразу, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года.

Важно! Недвижимость, приобретенная с участием семейного капитала, должна быть оформлена в равных долях для всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Ипотечные программы “Молодая семья” в банках

Кредитные организации, участвующие в государственной программе «Молодая семья», не накладывают ограничений на выбор недвижимости. К самим заемщикам предъявляются основные требования:

  • возраст не более 35 лет;
  • наличие зарегистрированного брака или детей;
  • уровень дохода достаточен для ежемесячных выплат (допускается привлечение 1-4 созаемщиков).

Семье выдается жилищный сертификат (35% от стоимости приобретенного жилья для пар с детьми, 30% для бездетных), который можно использовать при оформлении ипотеки в качестве первого взноса или для частичного погашения долг. Допускается одновременное использование сертификата и материнского капитала.

Еще есть ипотека «Молодая семья» в Сбербанке и Россельхозбанке, которая позволяет приобретать жилье на более выгодных условиях, чем у стандартных заемщиков.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Детская (семейная) ипотека под 6% с господдержкой на новостройку

Новое направление в демографической политике России — так называемые детские кредиты. Эта программа распространяется на семьи, которые родят или усыновят второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Кредит включает следующие условия:

  • ипотека оформляется наличными или на банковский счет;
  • покупать можно только жилье в новостройке;
  • в программе участвуют граждане Российской Федерации;
  • ставка 6% в год предусмотрена на 3 года при рождении 2 детей, на 5 лет — на третьего, на 8 — если второй и третий ребенок родятся в период с 2018 по 2022 год, то проценты устанавливается по стандартной ставке.

Подробнее о семейной ипотеке рассказывается ниже.

Деревянная ипотека

Специальная ипотека на покупку недорогих экологических деревянных домов. Вы можете стать участником программы до 30 ноября 2018 года. Основными условиями программы являются:

  • снижение текущей ставки финансирования на 5%;
  • право собственности на землю;
  • сумма кредита не превышает 3 500 000 рублей;
  • кредит выдается без гарантий по недвижимости.

О лесной ипотеке мы говорили ранее.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Военная

Для военнослужащих была создана накопительная ипотека, которая позволяет им приобрести дом в течение 3 лет после начала службы. В общих чертах программа сводится к следующему:

  • ежегодно на лицевой счет военнослужащего из государственных средств перечисляется определенная сумма (на 2018-2021 годы запланировано 268 465,6 руб);
  • использовать средства можно через 3 года после вступления в НИС;
  • при подаче заявки на получение кредита в банке накопленные средства могут служить первоначальным взносом;
  • кредит погашается за счет государства до тех пор, пока солдат не покинет ряды ВС РФ.

С условиями военного займа вы узнаете из следующего поста.

Различные типы нестандартных программ

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Помимо обычных банковских программ по предоставлению средств на покупку жилья, есть нестандартные. Например, нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику самостоятельно определять предмет кредита. Корпоративные кредиты предоставляются на льготных условиях сотрудникам компаний и организаций, проработавших в них не менее определенного срока. Рассмотрим существующие нестандартные формы ипотечных программ.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна под залог имеющейся собственности или при запросе другого кредита, используемого в качестве первоначального взноса. Последующий заем будет выдан на менее выгодных условиях, так как связан с дополнительными рисками для банков.

Далее вы можете узнать 10 советов, как с большой долей вероятности получить ипотеку без первоначального взноса.

С плохой кредитной историей

Если в кредитной истории заемщика есть «черные пятна», это не значит, что он не побежит брать ссуду на покупку недвижимости. Просто условия кредитования будут более жесткими:

  • первоначальный взнос не менее 30%;
  • повышение процентной ставки;
  • привлечение поручительства;
  • оформление залога приобретаемой недвижимости.

О том, как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, вы можете узнать на нашем сайте.

Для иностранцев

Иностранные граждане могут пользоваться услугами российских банков только в том случае, если они официально являются налоговыми резидентами РФ, то есть официально трудоустроены в России не менее шести месяцев. Кроме того, положительное решение банка гарантирует дополнительные возможности:

  • резиденция;
  • русский супруг;
  • собственность на территории РФ.

Но есть и варианты. Возможна ипотека для иностранных граждан и для лиц без гражданства России. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте.

Гражданские ссуды предоставляются иностранцам на тех же условиях, что и стандартные российские ссуды. В то же время в ряде банков процентная ставка немного выросла.

Если иностранец относится к категории мигрантов, он может оформить льготный кредит по госпрограмме.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Без подтверждения доходов и официального трудоустройства по двум документам

Те, кто работает неофициально, также могут подать заявление на получение жилищной ссуды. Для этого вам потребуется предоставить два документа: паспорт + дополнительный (СНИЛС, ИНН, паспорт, водительские права, военный билет). Поскольку сделка представляется рискованной для банка, потребуется максимальная гарантия по кредиту:

  • обильный первый взнос;
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • оформление залога приобретаемого имущества;
  • страхование заемщика.

Ипотека без справок и подтверждение дохода по двум документам обсуждается в отдельном посте.

На гараж и машино-место

Такие программы — большая редкость. Это связано с тем, что банкам сложно определить ликвидность приобретаемой недвижимости.

Если ваша организация все еще готова предоставить деньги на гараж или парковочное место, вам понадобятся:

  • наличие квартиры в доме, принадлежащей парковке;
  • первый взнос (от 30%);
  • документы, подтверждающие, что гараж является самостоятельным, неаварийным имуществом, не подлежит сносу.

Узнайте, в каких банках можно оформить ипотеку на гараж и парковочное место.

На ремонт

Дополнительные ссуды для тех, кто недавно купил дом. Предусмотрено сохранность ремонтируемого имущества. Сумма кредита составляет 50-70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредита — до 25 лет, процентная ставка — от 13% годовых.

Подробнее об ипотеке на ремонт дома и квартиры — в отдельном посте.

Все виды ипотеки в России в 2021 году: их классификация и условия ипотечных программ

Для ИП, собственников бизнеса и коммерческую недвижимость

Предприниматели и юридические лица могут приобретать коммерческую недвижимость в кредит для нужд бизнеса: складские, торговые, производственные, офисные.

Банковские стандарты для таких кредитов следующие:

  • высокие процентные ставки;
  • срок кредита не более 10 лет;
  • предоставить большой пакет документов;
  • капитал приобретаемой конструкции.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей и предпринимателей на покупку жилья также имеет ряд характеристик, о которых мы говорили ранее.

Для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров имеет возрастное ограничение. Заемщик на момент окончания выплаты кредита должен быть не старше 75-85 лет. Поскольку у этих заемщиков повышается риск невозврата, ограниченное число банков выдает им ипотечные кредиты. Подробнее об этом мы говорили ранее.

Это все основные типы ипотечных кредитов в России. Если у вас остались вопросы по этой теме, оставляйте их в комментариях.

Напоминаем, что на сайте есть юрист, специализирующийся на ипотеке, который поможет вам в оформлении кредита и бесплатно проконсультирует.

Оцените пост и поставьте лайк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: