ВТБ передал ипотеку в ДОМ.РФ: что это значит и стоит ли беспокоиться

Концепции ипотеки ВТБ и ДОМ РФ теперь унифицированы для заемщиков одного из крупнейших российских банков. ВТБ является агентом по поддержке ипотечного кредитования ОАО «ДОМ.РФ». Для плательщиков акционерного общества это означает одно: платить по ипотеке стало проще и выгоднее. Но клиентов ВТБ предупреждали странными SMS-сообщениями о переходе залогового обязательства.

Сопровождение ипотеки «ДОМ.РФ» в ВТБ

Клиенты АО «ДОМ.РФ» могут погасить кредиты без комиссии через офисы и личный кабинет нового эскорт-агента — Банка ВТБ. Новые условия расширили возможности погашения кредита. Но не все заемщики ВТБ поняли, что делать после закрытия кредита, поскольку ДОМ.РФ теперь выступает в роли ипотечного кредитора по ипотечным кредитам».

После того, как ВТБ стал официальным агентом по ипотечным сделкам ДОМ.РФ, клиенты акционерного общества получили возможность платить по ипотечному кредиту по-новому. При этом условия кредита, процентная ставка и обязательства сторон по соглашению остаются неизменными.

Нововведения предполагают другой способ зачисления средств: через кассу ВТБ (от 30 000 рублей) и личный счет клиента. Оплата производится без комиссии. Кроме того, клиенты ДОМ.РФ могут бесплатно проконсультироваться по специальной горячей линии.

После полного погашения кредита клиенты ВТБ обязаны забрать ипотеку, которая теперь принадлежит новому ипотечному кредитору — Банку ДОМ.РФ».

Что требуется для доступа к услугам через ВТБ

Чтобы воспользоваться услугами агента, вам необходимо обратиться в любое отделение ВТБ с паспортом. Владельцы ипотеки «ДОМ.РФ» должны заключить полный договор банковского обслуживания. Это означает:

1. Бесплатная выдача кредитной карты.
2. Открытие основного счета.
3. Подключение к услуге ВТБ-Онлайн».

После выполнения всех условий клиенты ДОМ.РФ и ВТБ могут перечислить средства в счет погашения кредитного договора на счет агента, открытый в ВТБ. С него деньги автоматически поступят на ссудный счет.

ВНИМАНИЕ! Загрузите список подходящих отделений ВТБ, которые принимают заявки, предложения и правила использования вашей личной учетной записи ВТБ.

Как все будет теперь

Новые условия погашения ипотечного кредита очень выгодны для заемщиков. Они не влекут за собой финансовых затрат, а наоборот позволяют пользоваться услугами популярного российского банка ВТБ. Отсутствие комиссии за погашение позволяет заемщикам экономить свои средства.

Оплата кредита

Плательщики могут производить платежи по кредитному договору следующим образом:

1. Через личный кабинет ВТБ-Онлайн. Для первоначального доступа к системе онлайн-банкинга необходимо получить бесплатную пластиковую карту в офисе эмитента, открыть мастер-счет и заключить договор на полное обслуживание. После входа в личный кабинет клиент должен перевести средства с карты на основной счет.
2. На сайте банка ВТБ. Вам необходимо перейти в раздел «Интернет-банк».
3. Через мобильное приложение. Доступ к услуге возможен после установки полной версии ВТБ-Онлайн и активации всех услуг согласно комплексному соглашению.
4. На кассах банка ВТБ. Требуется паспорт. Операция доступна при внесении денежных средств на сумму свыше 30 000 рублей.
5. Сторонние организации. Для этого нужно взять с собой паспорт и реквизиты основного счета ВТБ, который открывается по договору полного обслуживания.

ВАЖНЫЙ! Все операции по возврату кредитов через ВТБ осуществляются бесплатно. Если вы вносите наличные через сторонние касси и службы, может взиматься комиссия. Размер зависит от ставки выбранной организации.

Рекомендуется внести деньги на счет как минимум за 3 дня до даты, указанной в договоре. Это позволит вам избежать задержек, если ваши деньги «зависнут» на 1-2 дня, например, из-за технического сбоя.

Продление страховки

Продление страхования в Банке ВТБ осуществляется через аккредитованные компании-партнеры ДОМ.РФ. Список рекомендованных организаций доступен здесь («Аккредитованные партнеры», далее выберите строку «Страховая компания»).

Более удобный и выгодный способ продлить страхование онлайн с помощью калькулятора ниже:

Страховой взнос уплачивается по тарифам выбранного страховщика. Срок зачисления средств — не позднее контрольной даты, которая устанавливается один раз в год в зависимости от даты последнего платежа.

ЭТО ВАЖНО! После оплаты страховки клиент должен предоставить подтверждающие документы в офисы ВТБ. Крайний срок для подачи чеков и для новой политики составляет 48 часов с даты транзакции.

Кредитор может взимать штраф за просрочку платежа, если клиент не предоставил вовремя (обязательные) документы по ипотечному страхованию. Просроченная оплата полиса по охране жизни и здоровья грозит заемщику возможным увеличением процентной ставки по кредиту, согласно условиям ипотечного кредита в банке ВТБ.

Подробнее о стоимости ипотечного страхования в 2021 году читайте на нашем портале.

Снижение ставки

Банк ВТБ предусматривает снижение процентной ставки по ипотеке для продукта «Репрестито». Для уменьшения переплаты и корректировки процентов необходимо принести в ипотечную кассу ВТБ один из документов:

1. Договор займа и передача залоговых прав по ипотеке. Обязательно наличие товарного знака регистрирующего органа по передаче мощности «ДОМ.РФ».
2. Выписка из Росреестра, подтверждающая передачу полномочий по кредитному договору компании «ДОМ.РФ».

также требуется запрос на снижение ставки по ипотеке.

После того, как банк рассмотрит заявку на скидку по продукту «Ринендинг» в пользу заемщика, проценты будут снижены. Новые условия вступают в силу с 1 числа следующего месяца.

Досрочное полное и частичное погашение

Полное и частичное досрочное погашение производится при наличии денежных средств на счете. Если клиент забыл внести деньги в установленный срок, транзакция будет отменена. В этом случае оплата не будет включена в программу.

В банке ВТБ возможно частичное погашение кредита 2 способами:

1. С сокращением срока.
2. При уменьшении суммы ежемесячного платежа.

По умолчанию есть возможность сократить сроки оплаты. Если заемщик желает уменьшить сумму платежа, он должен обратиться в офис ВТБ с паспортом и копией договора не позднее, чем за 1 день до даты совершения операции.

Досрочное аннулирование ипотечных средств может быть оформлено:

• в течение 5 дней через ВТБ-Онлайн»;
• за 15 дней через кассы банка.

После полного досрочного погашения кредита клиент должен обратиться в офис банка для получения справки о закрытии кредита и консультации по снятию обременения с имущества.

Сопровождение по ипотеке на новостройку

Покупка ипотеки на строящийся дом подразумевает, что заказчик в процессе получения кредита проходит несколько этапов:

1. Взаимный. Обременение на приобретаемое имущество накладывается после предъявления договора участия в долевом строительстве, акта приема-передачи недвижимого имущества и отчета об оценке имущества.
2. Регистрация в Росреестре. Паспорт заемщика, все документы для получения кредита, квитанция об оплате полной стоимости квартиры, ипотека, акт приема-передачи, отчет об оценке обязательны. Если в земельную книгу внесены не все объекты дома, требуется технический паспорт дома.
3. Страховое оформление. Страхование ипотеки является обязательным условием для заключения ипотечного договора. Допускается приобретение полиса в ВТБ или банках-партнерах. Для регистрации необходимы паспорт, кредитные документы, свидетельство о регистрации права собственности.

Чтобы получить консультацию по нюансам сопровождения нового жилищного кредита, клиентам ВТБ необходимо посетить офис банка. Если вам срочно нужна бесплатная консультация специалиста, вы можете написать нашему юристу онлайн на портале.

Снятие обременения после погашения ипотеки

После погашения кредита клиент должен избавиться от залога. Заемщики могут получить ипотеку у агента в офисах ВТБ. В соответствии с Законом об ипотеке кредитор предоставляет ипотеку клиенту в кратчайшие сроки после полного переуступки финансовых обязательств.

ЭТО ВАЖНО! Передача полномочий по кредитным договорам для клиентов ВТБ принадлежит АО «ДОМ.РФ». Но оформление свидетельств на получение ипотеки осуществляется только через агента.

Получение налогового вычета

Приобретая квартиру в ипотеку, граждане РФ могут воспользоваться налоговым вычетом. Допускается одновременное использование 2-х видов возврата уплаченных в ФНС денежных средств:

1. Для покупки дома в ипотеку. Максимальная сумма, при которой можно вернуть 13% — 2 миллиона рублей. Если жилье стоит дороже, расчет налоговой базы возмещения будет ограничен указанным порогом. Максимально можно вернуть 260 000 от стоимости приобретенного жилья.
2. За уплаченные проценты. Здесь тоже есть предел. Расчет суммы возврата НДФЛ осуществляется с суммы, не превышающей 3 млн руб. Максимальный размер налогового вычета по процентам составляет 390 000 рублей.

Подробнее о отчислениях читайте в статье по ссылке.

ВАЖНЫЙ! Только официально нанятые заемщики, с зарплаты которых удержан подоходный налог в размере 13%, могут вернуть уплаченный налог. Сумма средств, доступных для погашения, также ограничивается суммой денег, ранее удерживаемых у плательщика.

Например, если в 2018 году заемщик удерживал налог в размере 150000 рублей, он не может получить ипотечный вычет, превышающий указанную сумму. Возврат остатка средств, перечисленных в ФНС, возможен после увеличения суммы удержанных взносов, например, в течение ближайших 2-3 лет за счет перечислений из заработной платы.

Досрочное гашение ипотеки маткапиталом

Материнский капитал можно использовать для погашения части или остатка кредита, в том числе в Банке ВТБ. При списании части долга по договору ежемесячный платеж уменьшается, без возможности выбора другого варианта.

Разрешение на погашение ипотеки за счет семейного капитала берется из Пенсионного фонда России. Для реализации данной возможности супругам необходимо предоставить в региональное отделение ПИФ:

1. Собственные паспорта и свидетельства о рождении для всех детей.
2. СНИЛС мама.
3. Свидетельство на материнский капитал.
4. Документ о браке.
5. Пакет документов по ипотеке (все справки).
6. Чек на безналичный перевод кредитных средств из банка заемщику.
7. Свидетельство о регистрации жилья.

Аннулирование ипотечных средств за счет капитала осуществляется автоматически в течение 2 месяцев после подачи всех документов в Пенсионный фонд России. После выплаты ипотеки заемщик должен обратиться в банк для уточнения графика платежей.

Заемщикам ВТБ стоит опасаться, что банк перевел ипотеку в ДОМ.РФ»

Клиентам ВТБ, получившим SMS-сообщение о смене владельца кредитного договора, можно не беспокоиться. Передача кредита под ипотеку в банк означает, что другое юридическое лицо выступает в качестве нового держателя облигаций. Но, как правило, условия кредитного договора для клиента остаются прежними.

Смена собственника кредита означает лишь то, что в документах появится другая финансовая организация вместо ранее зарегистрированного кредитора. Новая компания не вправе изменять процентную ставку, график выплат или их частоту, а также устанавливать другие требования к плательщикам.

Передача полномочий по ипотеке или факт продажи компанией ссуды другой организации осуществляется без согласия клиента. Правила указаны в кредитном договоре, в разделе, касающемся уступки дебиторской задолженности третьим лицам. Согласно законодательству Российской Федерации (статьи 382, ​​384 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 47-48 Федерального закона «Об ипотеке или залоге недвижимого имущества») кредитор обязан передать полномочия по ипотека и все обязательства, относящиеся к тем же условиям.

Контакты горячей линии

Клиенты ВТБ и ДОМ.РФ могут круглосуточно получить бесплатную консультацию по телефону горячей линии: 8-800-505-11-11.

Выводы

Передача ипотечного залога в ВТБ ЗАО «ДОМ.РФ» обеспокоила многих заемщиков. Что нужно знать о новых условиях:

• У клиентов ДОМ.РФ появились новые способы погашения кредитов: бесплатно через услуги банка ВТБ.
• Передача обязательств не влияет на сроки кредита, процентную ставку.
• По закону заемщики не могут влиять на передачу требований от одного кредитора к другому. В то же время новый владелец ипотеки не может навязывать или изменять условия ссуды.
• Условия погашения кредита для заемщиков ВТБ остались прежними. Клиенты ДОМ.РФ теперь не могут платить комиссию через услуги ВТБ.

Надеемся, что информация была для вас полезной и интересной. Не стесняйтесь делиться последними новостями с друзьями! А если возникнут вопросы, оставьте комментарий или воспользуйтесь консультацией специалиста — юриста онлайн-портала!

Заинтересованы в ипотеке? Вам будет интересно узнать, как получить от государства 450 тысяч и снизить ставку по семейной ипотеке до 6% и ниже.