Выгодна ли ипотека в 2021 году и на что следует обратить внимание

Привет! Рано или поздно человек задумывается о собственной квартире. Поэтому сегодня мы просыпаемся, чтобы поговорить о том, выгодно ли сейчас брать ипотеку. Если вам не удалось в жизни накопить пару миллионов, банк поможет вам решить эту проблему. Подскажем, где условия наиболее выгодные. На что нужно обратить внимание и стоит ли брать долларовую ипотеку, а также сделать вывод о том, выгодно ли брать ипотеку в 2021 году, исходя из текущих тенденций и прогнозов экспертов.

Аргументы за и против ипотеки

выгодна ли ипотека в 2021 году и на что стоит обратить внимание

Ипотека определит ваш долгосрочный бюджет, к этому шагу нужно отнестись серьезно. Чтобы все прошло хорошо, стоит обратить внимание на пару моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на пять, десять лет вперед, а точнее на весь период.
  • Определитесь с недвижимостью. Вы должны понимать, что купленное жилье будет передано в залог в банке и его нельзя будет продать или обменять в кратчайшие сроки.
  • Выбирайте банк с умом. Обратите особое внимание на условия кредита. Низкие обещанные проценты, без залога выгодной ссуды. Укажите наличие дополнительных расходов, связанных с оформлением ипотеки: ипотечное страхование, страхование жизни, медицинское страхование, титульное страхование, все это увеличивает стоимость кредита.
  • Заранее прочтите кредитный договор. Обычно его можно найти на сайте банка. Важные моменты договора, на которые следует обратить внимание, процентная ставка, штрафы и пени, пени, условия повышения процентной ставки по договору, требования к последующему страхованию. Условия использования купленной квартиры. Условия полного или частичного досрочного погашения, способы оплаты кредита.
  • Убедитесь, что вы запрашиваете полную стоимость кредита, в этом документе вы увидите реальную ставку.

Банки предлагают различные кредитные программы, и ипотека — не единственный продукт в их арсенале. Например, банки готовы предоставить потребительский кредит под залог недвижимости или автомобиля. Давайте разберемся, чем отличается ипотека от того, на что нужно обращать внимание при выборе кредита.

Потребительский кредит предполагает нецелевое использование средств, взятых в долг в банке, вам не нужно будет отчитываться о том, куда вы потратили деньги, это одно из преимуществ, когда речь идет о покупке частного дома. В этом случае также отпадает вопрос о первоначальном взносе.

В последнее время банки неохотно кредитуют частные дома. Потребительский кредит под залог другого объекта недвижимости или автомобиля — прекрасная альтернатива ипотеке. Потребительский кредит под залог недвижимости может быть выдан на срок до 10 лет, при этом ставка по ссуде значительно выше ставки по ипотеке, на 5-8 пунктов. Третьи стороны, такие как близкие родственники, могут выступать в качестве залога для таких транзакций.

Стоит учесть дополнительные расходы на страхование жизни, здоровья заемщиков, страхование залога, а также возможные дополнительные расходы, связанные с получением кредита в банке. Эти комиссии могут достигать 7-10% от суммы кредита. Преимущество будет в том, что купленное жилье останется свободным от ограничений, поэтому при необходимости его можно будет продать.

Почему многие люди выбирают ипотеку? Основные преимущества ипотеки:

  • Это возможность стать владельцем собственной квартиры при первоначальном взносе от 10% и более%;
  • Ипотечные программы имеют более низкую ставку, чем потребительские кредиты на 5-10 пунктов;
  • Специальные программы для молодых семей, возможность найма родителей в качестве созаемщиков, если доход супругов недостаточен для оформления запрашиваемой суммы;
  • Возможность получения субсидии от государства;
  • Возможность использования материнского капитала, в том числе в качестве первоначального взноса;
  • При ипотечной сделке приобретенное имущество оформляется в собственность заемщика, но передается в залог банку;
  • Возможность возмещения налогового вычета, 13% от стоимости проживания;
  • Увеличить срок кредита до 30 лет, чтобы сократить выплаты по ипотеке;

Нет однозначного ответа на вопрос, какая ипотека или кредит лучше. Более подробно мы постарались ответить в последнем посте. Рекомендуем ознакомиться. Все зависит от каждой конкретной ситуации.

Мифы

выгодна ли ипотека в 2021 году и на что стоит обратить внимание

Мы хотели бы обсудить ряд мифов об ипотеке.

Большая сумма переплаты

Например, стоимость квартиры 3 млн рублей, сумма собственных средств 1 млн рублей, берем 2 млн рублей в кредит, оплата будет 18146 рублей в месяц по ставке 10,4%. Эта сумма платежа будет одинаковой на весь срок кредита, на 30 лет заемщик отдаст банку 6,5 млн рублей.

Посмотрим, как сумма в 18 146 рублей будет равна этой стоимости денег через 15 лет, через 30 лет? Инфляция растет, деньги теряют покупательную способность. Поэтому сумма переплаты не показатель, на нее не стоит ориентироваться. Но квартира, купленная за 3 миллиона рублей, скорее всего, подорожает через 30 лет.

В нашем примере через 15 лет деньги будут амортизированы примерно на 75%. А текущая выплата в размере 18146 к концу срока будет ощущаться как 4500 на данный момент. При этом не учитывается девальвация рубля, которая возможна в любой момент. В то же время, если взять квартиру сейчас, ее реальная стоимость за этот период может вырасти на те же 75.

Оформить можно одну ипотеку

Вы можете выдать столько ссуд, сколько есть заемщиков с достаточной кредитоспособностью. Ряд банков установили на это ограничение: ипотека находится только в одних руках, но большинство кредитных организаций с радостью выдадут еще одну ссуду хорошему заемщику, если его доход позволяет. Они не откажутся от новой ипотеки, если заемщик ранее брал жилищную ссуду и еще не погасил ее полностью.

Квартира, приобретенная в ипотеку, принадлежит заемщику, но находится в залоге у банка. Его можно арендовать, как это делают многие, и он окупится. Итак, если вы думаете о будущем своих детей, то стоит подумать об их будущем, пока вы молоды и полны энергии. Возможно, стоит купить квартиру и сдать ее в аренду, пока дети еще живут с вами.

Квартиру в ипотеке продать нельзя

возможно, существуют различные схемы продажи квартиры, которые занимается банк. Один из способов продать заложенную квартиру — найти покупателя, который намерен купить квартиру за счет ипотечных средств. Этот способ наиболее реален, когда погашение кредита продавца и выдача кредита покупателю происходят в одном банке.

Банк предварительно проверяет документы нового заемщика и утверждает выдачу кредита. На практике банки принимают такое соглашение, потому что в этом случае они держат все под контролем: у них остается квартира в качестве залога, которую они ранее признали соответствующей их условиям, ссуда погашается и сразу выдается новая. Действительно, происходит просто замена заемщика и заемщика.

Некоторые банки даже предлагают программу продажи заложенной недвижимости на выгодных условиях. Информацию о выставленной на продажу недвижимости можно посмотреть на сайтах банка, также банки выставляют недвижимость на аукцион.

Есть вариант попроще. Снявшие квартиру в ипотеку находят покупателя, у которого достаточно денег, чтобы расплатиться с банком. Кроме того, выплачивается долг. С квартиры снимается обременение и осуществляется обычная продажа с ипотекой или без нее на остаточную сумму.

Подробнее читайте в нашем посте «Можно ли продать квартиру в ипотеку“.

Как правильно выбрать банк для ипотеки

выгодна ли ипотека в 2021 году и на что стоит обратить внимание

Почему люди попадают в ипотечную кабалу, почему ипотека такая дорогая? Выбрать правильный берег очень просто!

Ипотека оформляется по следующему алгоритму:

  • Если вы решились на ипотеку, то перед оформлением кредита вам следует изучить предложения банков. Если ваш выбор пал на новостройку, уточните в банке список аккредитованных объектов. Аккредитованный объект — это гарантия того, что банк проверил застройщика и что у него есть все необходимые документы, разрешения на строительство. Как правило, у таких союзов есть общие программы.
  • Теперь консультируемся в банке и обнаруживаем подводные камни. Особые условия, заявленные низкие ставки, на самом деле могли быть совсем другими.
  • Когда проконсультируетесь, попросите предварительный расчет всей стоимости кредита, в этом документе отражены все расходы. Вы видите реальную ставку по кредиту. Проверьте все сборы и расходы, которые вам придется понести при подаче заявления на ипотеку.
  • Запросите предварительный кредитный договор, обратите внимание на пункты договора: о возможности изменения процентных ставок. Условия последующего страхования жизни и имущества. Необходимость подтверждения дохода позже. Например, эта статья может вас удивить. Но это влечет за собой значительные штрафы за несоблюдение. В банке договор включает следующий пункт:

До 1 апреля каждого календарного года действия настоящего Соглашения предоставлять КРЕДИТОРУ справки о полученных доходах по форме, установленной налоговым законодательством, или по форме, утвержденной КРЕДИТОРОМ. Кроме того, ЗАЕМЩИК обязан предоставить справки о доходах по запросу КРЕДИТОРА в срок, установленный КРЕДИТОРОМ. Допускается предоставление этих сертификатов в электронном виде через систему удаленного доступа на основании договора, заключенного отдельно между КРЕДИТОРОМ и ДОЛЖНИКОМ. Несоблюдение ЗАЕМЩИКОМ обязательства, предусмотренного в этом пункте, дает ЗАЕМЩИКУ право подать ЗАЕМЩИКУ требование об уплате пени в размере 10% от суммы полученного займа, которое ЗАЕМЩИК обязан оплатить оплатить в течение пяти дней с момента получения указанного запроса. Это требование не применяется в течение периода, в течение которого ЗАЕМЩИК состоит в трудовых отношениях с КРЕДИТОРОМ.

  • Уточняйте условия частичного или полного досрочного погашения кредита. Способы погашения кредита и сопутствующие расходы. Пени и штрафы за несвоевременную выплату кредита. Если вас устраивают все условия, отправляем вопрос.

оформить ипотеку в иностранной валюте невозможно, если вы не получаете стабильный доход в этой же валюте. Если вы еще не решили, где взять ипотеку или хотите сделать это самостоятельно, рекомендуем нашу услугу «Выбор ипотеки», где вы можете не только шаг за шагом выбрать желаемый вариант ипотеки, но и ознакомиться с условиями ипотеки.

Я должен взять это в 2021 году

На этот вопрос нет однозначного ответа, но есть ряд тенденций, на которые стоит обратить внимание в этом году:

  • По сравнению с предыдущими годами наблюдается тенденция к снижению процентной ставки. Это произошло за счет господдержки регистрации ипотеки. Эта программа завершилась в 2017 году, банки адаптировались к новым условиям и теперь готовы устанавливать ставки, соизмеримые с программой господдержки.
  • Продлена программа «Материнский капитал (Семья.
  • Кроме того, на рынке застройщика есть интересные предложения, где вы можете оставить свою старую квартиру в качестве первоначального взноса. Такая программа позволяет стать владельцем новостройки, минуя стадию продажи старой квартиры, эти заботы берет на себя застройщик.
  • Вторичные цены минимальны. Если вы ищете вторичное жилье, то стоит поторопиться, в период падения цен на жилье многие сдают квартиры на продажу. Или получите понравившуюся квартиру, заключив предварительный договор купли-продажи, оставив задаток.
  • Ипотечная программа прибавила 6%. С его помощью можно получить очень выгодную ипотеку в новостройке.
  • Существуют и другие льготные ипотечные программы для жителей Дальнего Востока и сельских жителей.

Стоит ли ждать очередного снижения процентных ставок по кредитам, возможно ли удешевление жилья? Однозначно ответить на эти вопросы невозможно. Председатель Сбербанка Герман Греф ожидает, что ставки по ипотечному кредитованию снизятся до 8-9% в 2021%.

Ставки по ипотеке начали падать в 2019 году. ЦБ несколько раз понижал базовую ставку, поэтому банки активно на это реагируют. Также не стоит забывать о целевом показателе государственных национальных проектов. Ставка по ипотеке по этим программам должна составлять 8%, и государство делает все, чтобы этого добиться.

Процентные ставки по кредитам к концу года могут быть на уровне 7-8%, что приведет к стабилизации ипотечных операций, а, следовательно, и к росту цен на квартиры. Поэтому задуматься об ипотеке стоит уже сейчас. Подавая заявку на получение ипотеки в банке, вы получаете решение, которое обычно действует в течение трех месяцев. Заемщику назначается процентная ставка. Вы можете поискать подходящую недвижимость. Подайте заявку на получение кредита, получите решение банка, выберите квартиру. Сейчас подходящее время для покупки дома.

Онлайн-заявка на получение ипотечной ссуды во все банки одновременно с субсидированными процентными ставками доступна прямо на нашем сайте. Зайдите в наш сервис и заполните специальную форму.

Подробнее об ипотеке на 2021 год читайте в нашем аналитическом посте.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: