Привет! Сегодня мы расскажем, какие банки и на каких условиях выдают кредиты на материнский капитал. Наиболее популярным направлением расходования средств господдержки является оформление ипотеки с участием маткапитала. Однако перед тем, как решиться на такое соглашение, рекомендуется тщательно изучить предложения на рынке и условия для них.
Маткапитал
вряд ли в РФ остались семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета дает правообладателям сертификатов приобрести, отремонтировать или построить собственное жилище. Разберем подробнее особенности использования материнского капитала.
Как можно воспользоваться
Изначально материнский капитал должен быть потрачен исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Самый популярный вариант получения господдержки за счет долевого участия — покупка отдельного дома с помощью ипотечного кредита.
Что касается оплаты обучения детей и формирования пенсионных накоплений матери, то эти варианты использования финансовой поддержки не пользуются большим спросом. Очевидно, это связано с наличием жилищных проблем в огромном количестве российских семей. Кроме того, хотя дети маленькие, а возраст родителей относительно молодой, мало кто задумывается об этих способах использования сертификата. Однако есть семьи, которые тратят свою зарплату на образование (в основном высшее). Для этого обладатель сертификата также должен будет обратиться в ПФР и предоставить пакет необходимых документов.
Особенности использования при ипотеке
По ипотеке возможны следующие способы обращения за финансовой помощью:
- оплата основного долга и процентов (долга) по уже выданному кредиту;
- внести первый взнос (полностью или частично) на начальном этапе получения ипотечной ссуды.
Вы можете использовать материнский капитал для улучшения жилья, получив ипотеку в следующей последовательности действий:
- Получить свидетельство о капитале (в Пенсионном фонде или МФЦ).
- Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным фондом РФ и выбранным банком.
- Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
- Заявка на получение банковского кредита.
- Примите решение банка.
- Заключение кредитного договора.
- Обязательства собственности.
- Перевод денег продавцу (из банка).
- Обратиться в ПФР с заявлением о переводе денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
- Перевод денег продавцу ПФР
Рассмотренный алгоритм будет справедливым и актуальным только после получения одобрения кредитора и Пенсионного фонда.
Единовременный ипотечный кредит в 2021 году
Российские банки предлагают потенциальным клиентам различные программы ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от данного банковского продукта, в том числе из-за ужесточения требований и ограничений со стороны ДОМ.РФ.
Перед тем, как выбрать конкретный банк и кредитную программу, важно максимально подробно ознакомиться с предложениями на рынке, сравнить условия, требования и пакет документов. Только тогда можно будет принять окончательное решение.
Условия банков, выдающих ипотечные кредиты по беременности и родам, представлены в этой таблице:
| Банки | Размещение, % | Первая установка, % | Опыт, мес | Комментарий |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзен Банк | 9,75 | 0 | 3 | Если предоставляется FB, требуется 10% PV наличными |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9.1 | 5 | 3 | 8,9%, если квартира превышает 65 кв. |
| Газпромбанк | 9,5 | 5 | 6 | |
| Сбербанк | 10 | 0 | 6 | Скидка 0,5% на заработную плату, дополнительная скидка 5% на молодежную семейную программу и только на готовое жилье, дополнительная скидка 0,1% при электронном зачислении |
| ДельтаКредит | 10,25 | 10 | 1 | Можно снизить ставку на 1,5% при комиссии 4% |
| Открытие | 9,7 | 10 | 3 | |
| Россельхозбанк | 9,75 | 0 | 6 | Скидка 0,3%, если сумма кредита превышает 3 миллиона, еще 0,3%, если покупка в банке-партнере, еще 0,3% для программы вторичного жилья для молодой семьи и еще 0,15%, если сотрудник, госслужащий |
| Абсалютбанк | 9.9 | 10 | 3 | до приезда мк стоимость проезда будет 10,99 |
| Акбарс Банк | 10,5 | 0 | 3 | если МК составляет от 20 до 40% стоимости, то скидка 0,3%, если МК больше 40% стоимости, скидка 0,6% |
Рассмотрим подробнее самые интересные предложения.
ТОП 5 предложений от банков
Программы ипотечного кредитования с использованием государственной финансовой помощи пользуются наибольшим спросом у клиентов крупных игроков банковского рынка. Среди этих участников — Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем подробно условия выдачи ипотеки.
Сбербанк
В Сбербанке действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая позволяет приобретать строящееся или готовое жилье. Параметры этой программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья — фиксированная ставка».
Matkapital можно использовать для оплаты первого взноса (частично или полностью) или для погашения части долга по ранее выданной ссуде.
По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка составляет 8,9% годовых. Он одобрен в рамках кампании для молодой семьи и подлежит электронной обработке транзакций. Базовая ставка по кредиту составит 10% годовых.
Что касается нового строительства, ставка 7,4% установлена для клиентов, которые приобретают жилье в рамках программы субсидирования процентов застройщикам у одного из партнеров этой программы, даже во время электронной регистрации сделки.
Если заемщик отказался от приобретения полной ипотечной страховки и не относится к категории наемных клиентов, банк увеличит базовую ставку на 0,5 — 1 процентный пункт.
Кроме того, клиентам предоставляется возможность оформления ипотеки всего по 2 документам, без подтверждения дохода, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 — 10,5%.
ВТБ Банк Москвы
Кредитные программы, действующие в Московском банке ВТБ, предусматривают использование материнского капитала.
По программе «Деловые люди» работники здравоохранения, образования и военной сферы могут получить ссуду под 9,5% годовых. Для стандартных клиентов базовый процент составляет 10%. Если вы откажетесь от заключения договора комплексного страхования, он увеличится на 1 процентный пункт.
Каждую кредитную заявку банк рассматривает в течение 2-7 рабочих дней. Когда вы подаете заявку онлайн, вы можете получить предварительное решение в течение 15 минут.
Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.
Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы в обязательном порядке требуют залог в размере 5% наличными от стоимости квартиры. Это отрицательно отличается от Сбербанка, где можно купить совершенно безнадежную квартиру с сертификатом на маткап.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут оформить ипотеку на покупку квартиры, дома, квартиры или земельного участка.
Если страхование аннулируется, базовая ставка по умолчанию увеличивается на 1 процентный пункт.
Будет установлен нулевой первоначальный взнос при условии, что размер материнского капитала достаточен для его выплаты и должен составлять не менее 10-20% от PV.
Газпромбанк
Газпромбанк также принимает единовременное пособие по беременности и родам в качестве первоначального взноса или при выплате долга по действующему договору.
До конца года действует специальное предложение, по которому можно приобрести жилье по фиксированной ставке 9,5% годовых.
При внесении за один раз более 40% от стоимости недвижимости клиент может предоставить в банк только 2 документа.
Газпромбанку также необходимы собственные средства плюс капитал. Это не менее 10% от стоимости квартиры.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам выпуск специального продукта «Ипотека с капиталом материнской компании».
вы можете купить готовое или строящееся жилье. Для подачи заявки на кредит вам потребуется собрать максимальный пакет документов (как на заемщика, так и на объект недвижимости). Средства материнского капитала по выбору заказчика могут быть использованы для выплаты депозита или для погашения части долга.
В Райффайзенбанке оформить ипотеку можно без средств, только со справкой на маткап, но только при подтверждении дохода справкой 2 IRPEF. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается банковской формой, необходимо найти не менее 10% от первого взноса.
Вывод
Поэтому лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку — Сбербанк.
- Предоставляет максимальную сумму кредита с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Этот момент очень важен, ведь на самом деле у супруга будет 3 иждивенца.
- Собственные средства из материнского капитала Сбербанк не требует. Достаточно сертификата. Это позволяет вам быстрее и дешевле входить в сделку.
- Ставка по ипотеке — одна из самых низких на рынке, и размер капитала существенно не влияет на ее размер.
Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке подробно описана в отдельном посте.
Характеристики военного кредита с материнским капиталом
Обладатели сертификатов на маткапитал, будучи одновременно военнослужащими, имеют законное право направлять средства государственной помощи на погашение военной ипотеки. Это будет двойная мера финансовой помощи со стороны государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретенного жилья в собственность военнослужащего. Однако в случае использования материнского капитала необходимо будет выделить квоты на каждого члена семьи.
В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть долга по имеющемуся военному кредиту с помощью материнского капитала можно сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.
Материнский капитал — это эффективный способ помочь семьям с детьми выплатить ипотеку. На рынке ипотечного кредитования сегодня много предложений от ведущих российских банков. Сбербанк России готов предоставить самые выгодные условия, при которых можно приобрести как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.
Использование материнского капитала для погашения ипотечной ссуды
Если семья оформила ипотечный кредит до получения сертификата на материнский капитал, использование материальной поддержки будет использовано для погашения части или всей задолженности перед кредитором. Для этого необходимо запросить в банке справку об остатке задолженности на ссудном счете, в которой должны быть указаны все данные кредитного договора и банковские реквизиты.
После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае положительного решения ПФР переведет основную сумму на банковский счет заемщика. Вы можете воспользоваться правом на погашение ипотечной задолженности за счет ипотечного капитала сразу после ее получения, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста. Если таким образом была погашена только часть ссуды, то график платежей и общая стоимость ссуды будут пересмотрены в пользу клиента.
Многие потенциальные заемщики сегодня пытаются направить материнский капитал на выплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер значительный (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике перевод денег из Пенсионного фонда задерживается до нескольких месяцев. Не все продавцы или банки согласятся ждать так долго.
Ждем ваших вопросов ниже. Мы будем признательны, если вы нажмете кнопки социальных сетей и поставите оценку статье.
Важно! Наш онлайн-юрист по ипотеке всегда поможет вам реализовать ваше право на капитал. Решаем самые сложные дела. Запишитесь на бесплатную консультацию.
Вам также будет интересно узнать, как купить квартиру по свидетельству о рождении ребенка без ипотеки.
