Условия ипотеки 6% в 2021 году (постановление правительства №1711 от 30.12.2017 г. и 1396 от 31.10.2019) указ Путина с изменениями от 28.03.2019

Привет! Таким образом, ипотека в размере 6% в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил, что с 2018 года, помимо других вариантов помощи семьям с детьми, действует особый Будет разработана ипотечная программа «Ипотека 6%». Это позволит семьям с двумя, тремя и более детьми получить ссуду по субсидированной ставке не более 6% в год. Давайте узнаем условия этой программы, требования к заемщику и как получить такой кредит на жилье, а главное, где?

Предпосылки

Условия 6% займа в 2021 году (постановления правительства № 1711 от 30.12.2017 и 1396 от 31.10.2019) Указ Путина и последующие поправки 28.03.2019

Ранее Дмитрий Анатольевич Медведев говорил о возможности снижения ставки по ипотеке до 6-7%. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он сказал, что российская экономика готова к таким темпам.

Давайте действительно оценим причины, которые привели к созданию государством льготного кредита с субсидируемыми ставками:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года ожидается, что инфляция в России не превысит 3%, что позволит ЦБ продолжить снижение базовой ставки и тем самым снизить стоимость заимствования для банков. Соответственно следующий момент.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ, это 10,05%, абсолютный рекорд, и к концу года ставка может превысить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является доступной ценой для России. Были отражены и внешние атаки Запада на экономику. Перед президентскими выборами 2018 года и после них было затишье перед очередной бурей.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банка. В 2017 году он превысил отметку в 2 млрд рублей. Банки активно выходят на этот рынок, потому что ипотечный продукт — один из наименее рискованных. Доля просроченной ипотеки не превышает 1-3%.
  • Застой в строительном секторе. Прекращение ипотеки с господдержкой в ​​2017 году стало серьезной проблемой для девелоперов. В период действия этой программы доля ипотечных кредитов на новое строительство в портфелях банков достигла 70-80%. На данный момент ситуация кардинально изменилась. Процентная ставка на второй дом стала равной или даже ниже ставки в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторичного жилья в ипотечных сделках достигла 70%. Рост ипотечного рынка не покрыл потребности девелоперов в дешевых деньгах. Люди собирались брать кредиты под готовые опционы на вторичном рынке. Как следствие: уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, перенос сроков реализации новых проектов и банкротство девелоперов. Если к этому добавить указ Путина отойти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строительных объектов в течение 3 лет, то в строительной сфере нависал серьезный кризис.

Все эти предпосылки побудили правительство открыть ипотеку под 6%. Узнаем условия.

Постановление Правительства

10 января 2018 г. 1711 от 30 декабря 2017 г., в котором содержатся условия реализации субсидируемых кредитов. Текст можно скачать по ссылке. Впоследствии нового постановления нет. 1396 от 31.10.2019, изменившие условия семейного кредита в отношении семей, в которых есть ребенок-инвалид.

Изменения 2019 года

Сегодня (04.05.2019) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал указ от 28.03.2019 о внесении изменений в Положение о предоставлении субсидии, которое включает следующие пункты:

  • жители Дальневосточного округа получили возможность оформить ипотеку под 5%, а также дали возможность приобрести недвижимость в сельской местности своего региона по льготной ставке не только у юридического, но и у физического лица (вторичное жилье). При этом второй и последующие дети должны родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешение на рефинансирование по семейной ипотечной программе, ссуды, ранее рефинансированные по обычным программам.
  • процентная ставка 6% будет действовать в течение всего срока кредита.

Опубликован официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидии из федерального бюджета кредитным организациям России и АО« ДОМ.РФ »на возмещение утраченного дохода по выданному (приобретенному) жилью (Ипотечные кредиты (ссуды), предоставляемые гражданам Российской Федерации, имеющим детей »можно скачать на нашем сайте, а также опубликован предыдущий документ от 30 июля 2018 г., Постановление Правительства № 857 от 21.07.2018 г.« О внесении изменений в постановление 1711.

Вышеуказанное положение включает следующие важные изменения:

  • теперь семьи с четвертым и последующими детьми могут участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% (ранее семьи, в которых родилось 4 ребенка, а позже не могли воспользоваться ипотекой для 6 детей);
  • срок участия в программе продлен до 1 марта 2023 года для семей со вторым и последующими детьми в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится понятие «договор дополнительного рефинансирования», которое позволяет банку снизить ставку по текущему кредиту до 6% (независимо от даты выдачи, но строго юридическим лицом), без заключения нового договора (теперь Снижение ставки стало возможным и в том банке, который безрезультатно выдал ссуду.
  • жители Дальнего Востока вправе оформить ипотеку под 5% годовых;
  • введены особые условия по семейным кредитам для жителей сельских регионов Дальневосточного федерального округа. Они имеют право брать 6% -ную ипотеку и жилье со вторичного рынка у частных лиц.

В семьях с ребенком-инвалидом произошли серьезные изменения. Согласно постановлению № 1396 от 31 октября 2019 г., опубликовано 6 ноября 2019 г., семьи, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право:

  • 6% -ную ипотеку могут получить семьи с ребенком, если ребенок признан инвалидом и родился до 31.12.2022.
  • оформить семейный кредит под 6% можно до 31 декабря 2027 года при условии, что ребенку была предоставлена ​​инвалидность после 31 декабря 2022 года.
  • семьи с ребенком-инвалидом в Дальневосточном федеральном округе имеют право на приобретение жилья по льготной ставке 5%, а не 6%, как в других регионах.
  • кроме того, ребенок-инвалид может родиться до 01.01.2018, как того требуют стандартные условия программы.

Важный момент! На заседании правительства 14 октября 2019 г. Д.А. Медведев заявил, что следует искать возможность продления 6% -ной ипотеки на вторичное жилье. На данный момент кассовое исполнение программы составляет всего 8% от плана. Региональным лидерам необходимо лучше информировать жителей о возможностях участия и брать это под личный контроль. 

Условия

Льготный кредит предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно таким же, как в государственной гипотезе 2015-2017 гг. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Каждый должен подать специальный пакет документов в Минфин РФ и заявку на участие в программе в течение 30 дней со дня опубликования приказа. Банки и АИЖК будут получать ежемесячную компенсацию за упущенную выгоду. Если ваша ипотека была продана АИЖК или другому банку, вам тоже не о чем беспокоиться. Вы сможете принять участие в программе тарифного субсидирования.

Программа действует с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок родился в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, кредит можно оформить до 01.03.2023. На реализацию программы выделено 800 млрд рублей.

Затем они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6% годовых и меньше, а Минфин компенсирует банкам потерю прибыли. Этот доход будет представлять собой разницу между рыночной ставкой (сейчас она составляет около 10%) и 6%. Оператором всего механизма является АИЖК. После окончания срока предоставления кредита ставка будет зафиксирована в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления кредита + 2%. Возможно, меньше по решению банка.

Для рядовых заемщиков это отнюдь не будет очевидным. Кредитное соглашение будет иметь фиксированную ставку. Но есть очень важный нюанс:

  • Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 г и до 1 марта 2023 г.) — ставка 6% будет действовать в течение всего периода;
  • Для семьи с 2 и более детьми из сельской местности Дальневосточного федерального округа — льготная ставка 5% будет действовать на весь период.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование уже выданного ипотечного кредита, выданного с этой целью. Эта программа не распространяется на вторичное жилье. Также этот товар должен приобретаться только юридическим лицом. При переуступке физическим лицом взять ипотеку под 6% не получится (кроме случаев выдачи кредита или рефинансирования ипотеки для сельских жителей в Дальневосточном федеральном округе).

Еще один очень важный момент! Ранее постановлением правительства семейная ипотека в размере 6% не могла быть получена от семей, в которых родились 4 и более детей. После прямого разговора с президентом 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство также выделило еще 9 миллиардов рублей и устранило эту проблему. 

Кто может получить ипотеку

Условия 6% займа в 2021 году (постановления правительства № 1711 от 30.12.2017 и 1396 от 31.10.2019) Указ Путина и последующие поправки 28.03.2019

Определим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой после 2018 года родился второй ребенок;
  2. Семья, в которой после 2018 года родились третий и последующие дети.

Подразумевается, что субсидируемая ссуда в размере 6% направлена ​​на дальнейшее повышение рождаемости, поэтому подать заявку на субсидию могут только семьи, которые планируют завести ребенка в 2018 году и позже. 

По прогнозам Минфина, воспользоваться этим займом смогут более 500 тысяч семей.

Субсидией могут пользоваться только граждане РФ.

Требования к ссуде

Для облегчения получения кредита банк должен оформить ипотеку со следующими параметрами:

  1. Заем необходимо оформить в рублях не ранее 01.01.2018 (для нового займа).
  2. Размер ипотечной ссуды не превышает 6 миллионов рублей для регионов Российской Федерации и не превышает 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  3. Залог 20% от стоимости проживания.
  4. Ставка на субсидируемый период составляет 6%. Он не должен превышать ставку Центрального банка на дату предоставления кредита более чем на 2% после окончания периода предоставления кредита.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Выплата аннуитетная.

По сути, это возврат прежней программы «Ипотека с господдержкой», но с новым соусом: льготная ставка 6%.

Банки-участники

Как было сказано выше, для того, чтобы присоединиться к программе, банк должен подать специальную заявку на участие. В случае одобрения банк будет иметь право на получение компенсации от государства и выдачу субсидированной ссуды по ставке 6.

Первыми банками, которые уже начали прием заявок, были Банк ВТБ 24 и Банк ВТБ Москвы. На данный момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно запастись терпением. Вы уже можете обратиться в банк. Сбербанк пока не принял решения об участии и рассчитывает на инициативу президента. Сотрудники получили уведомления о том, что прорабатывается весь механизм внедрения и что программа будет запущена в Сбербанке со второй половины февраля.

19 февраля 2018 года Министерство финансов издало приказ № 88 о распределении лимита средств государственной поддержки, положившее начало программе семейной ипотеки. Вы можете скачать заказ здесь. В окончательный список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 миллиардов рублей были распределены между собой в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и, что неожиданно, Абсолют Банк. См. Таблицу в указанном порядке или ниже.

Семейный кредит с государственной поддержкой 6% банков-участников на данный момент:

Банк Сдаваться Процентная ставка
Сбербанк Ага 5
ВТБ Ага 5
Райффайзен Банк Ага 4,59
Россельхозбанк Нет 4,7
Металлинвестбанк Ага 5
Газпромбанк Ага 5.2
Росбанк Ага 3.5
Банк «Санкт-Петербург Ага 5,69
Промсвязьбанк Нет 3,99
Абсалютбанк Нет 5,99
РНКБ Нет 5
Уралсиб Нет 5.5
Альфа Банк Нет 4,29
АК Бар Нет 4.6
ATB Нет 4,7
Банк Центр-Инвест Нет 5
Совкомбанк Ага 4.9
UniCredit Banca Нет 6
Банк ФК Открытие Ага 5,15
Главная.РФ Ага 5

АИЖК и партнеры агентства уже запустили программу «Поддерживаемая государством семейная ипотека» и рассматривают не только заемщиков для получения новых кредитов, но и для рефинансирования существующих ипотечных кредитов.

Важный момент! Некоторые банки самостоятельно снижают ставку по семейной ипотеке до 5%. С 12 августа 2019 года Сбербанк выдал семейную ипотеку по этой ставке, а ВТБ снизил ставку еще раньше. 

Как организовать

Как получить ипотеку под 6% уже возможно. Принцип будет следующий:

  1. готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Кредит выдается по субсидированной ставке 6%;
  3. Государство компенсирует банку потерю заработка.

Рефинансирование существующей ипотеки под 6% будет следующим:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании 6% -ной ипотеки и свидетельств о рождении детей;
  • банк оформляет дополнительный договор;
  • заемщик подписывает дополнительный договор, и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку потерю заработка.

Где зарегистрироваться

В программе субсидирования обязательно примут участие все крупные игроки ипотечного рынка. Например, стоит сравнить текущий рейтинг. Ниже представлены условия ипотеки в новостройке в топ-30 банков страны.

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

Важный момент! С 26 апреля 2019 года банк ВТБ может оформить семейный субсидированный кредит 5%. При этом ограничений по региону проживания заемщика нет. При обязательном страховании жизни в ВТБ предусмотрена ставка 5.

Семейный кредит с господдержкой в ​​АИЖК

АИЖК и его партнеры начали прием кредитных заявок и выдачу новых льготных кредитов. Давайте посмотрим на требования банка.

Условия:

  • От трех до тридцати лет;
  • Согласно указу от 500 тысяч до 3-8 миллионов;
  • До 80% от оценочной стоимости жилья для рефинансирования;
  • Стоимость указана в соответствии с правилами.

Требование заемщика:

  • Стандартные требования для рождения второго и третьего ребенка в период действия программы;
  • Возраст от 21 до 65 лет на момент оплаты кредита;
  • Опыт работы шесть месяцев (ИП — 2 года);
  • Допускается до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

  • Дом обязательно должен быть аккредитован АИЖК;
  • С нулевого цикла уже можно оформить;
  • Регистрация обязательна в соответствии с Федеральным законом 214.

Страхование:

  • Страхование жилья для готовой квартиры;
  • Личное страхование заемщика.

Добавьте условия рефинансирования:

  • Было произведено не менее шести выплат по ипотеке;
  • Нет текущих задержек или задержек более 30 дней;
  • Отсутствие раннего ремонта.

Документы о регистрации ипотеки стандартные. Кроме того, необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Условия 6% займа в 2021 году (постановления правительства № 1711 от 30.12.2017 и 1396 от 31.10.2019) Указ Путина и последующие поправки 28.03.2019

7 февраля 2017 года в Сбербанке начинается специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека). С помощью данного льготного кредита можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке у юридического лица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

  • Ставка 5%;
  • PV 20%;
  • Вы можете купить вторичную или первичную недвижимость, но только у застройщика или подрядчика;
  • Сумма колеблется от 3 до 8 миллионов в зависимости от региона покупки объекта по постановлению правительства;
  • Обязательное страхование жизни и здоровья, а также вторичное имущественное страхование.

Кто может получить:

  • Граждане Российской Федерации, у которых второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года.
  • Возраст 21-75 лет;
  • 6 месяцев опыта;
  • Достаточная платежеспособность.

Для оформления необходим стандартный пакет документов на ипотеку + свидетельства о рождении на всех детей.

Важный момент! Сбербанк в настоящее время не рефинансирует существующие кредиты в соответствии с постановлением правительства. Весь механизм находится в стадии разработки. Сбербанк планирует начать рефинансирование ипотечных кредитов с 1 октября 2019 года. Кредит другого банка можно рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых — с 30 ноября 2019 года.

Другие программы

Условия 6% займа в 2021 году (постановления правительства № 1711 от 30.12.2017 и 1396 от 31.10.2019) Указ Путина и последующие поправки 28.03.2019

Государственная поддержка существует и по другим программам. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо субсидируемой ипотеки, в 2021 году продолжится программа поддержки семей с двумя и более детьми. Единовременная ипотека по беременности и родам будет действовать примерно до 2022 года. В соответствии с этой программой молодые семьи при рождении второго ребенка имеют право на получение субсидии от государства и направление ее на различные цели, включая погашение существующей ссуды или оплата первого взноса.

В 2021 году программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, размер субсидии увеличится. Поэтому стоит подумать о получении от государства 466 617 рублей при рождении второго ребенка уже в 2021 году, а справку можно будет использовать позже.

Программа помощи ипотечникам

Программа помощи заемщикам возобновилась в августе 2018 года. Суть программы в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может конвертировать валютную ссуду в рубли и снизить ставку до 11,5%.

Эта программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Убедитесь, что вы это проверили.

Мы надеемся, что банки начнут выполнять свои обязательства именно по этой программе и что Межведомственная комиссия действительно сможет помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и более надежным инструментом решения жилищной проблемы военнослужащих. Она будет продолжена и в 2021 году. С условиями этой программы вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Социальная

В субъектах Российской Федерации реализуется специальная программа поддержки социально значимых и малообеспеченных категорий граждан. Эти программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или внести первоначальный взнос по ипотеке.

Прекрасный пример — социальная ипотека в Казани. По его примеру, ипотечные программы начали разворачиваться и в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за оценку поста и репост в социальных сетях. Мы вместе следим за запуском и реализацией новой программы. Добавьте эту страницу в закладки в своем браузере, чтобы не пропустить новости и обновления об этой программе.

Наш юрист по ипотеке всегда на связи, он всегда поможет вам с ипотекой и банковским делом. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: