Условия ипотеки без первоначального взноса на вторичное жилье в 2021 году: Сбербанк, ВТБ, другие банки и калькулятор

Большинство семей, решивших купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку, сталкиваются с проблемой оплаты первого необходимого взноса. Несмотря на кажущуюся небольшую сумму по сравнению с общей стоимостью предмета, сумма все же довольно внушительная. Многие банки, осознающие проблему, разрабатывают специальные программы, с помощью которых становится доступным кредит на вторичное жилье без первоначального взноса. В статье мы рассмотрим условия крупных кредиторов и различные возможности получения такого кредита.

Основные способы получить ипотеку без первоначального взноса по вторичке

Есть несколько совершенно легальных способов получить ипотечный кредит на покупку второго дома без внесения первоначального взноса. Рассмотрим их подробнее.

Получение потребительского кредита.

Это быстрый и простой способ найти нужную сумму. Однако перед использованием такой схемы следует учесть максимально возможную кредитную нагрузку с учетом будущей ипотеки. Ведь ежемесячные выплаты по обоим займам придется производить регулярно. Это также может повлиять на максимально возможную сумму ипотечного кредита.

Важно! При расчете суммы ипотеки банки обычно исходят из формулы: стоимость ежемесячных платежей не должна превышать 50% от общего дохода заемщика.

Потребительский кредит, полученный незадолго до регистрации ипотечной сделки, значительно снизит кредитоспособность клиента. Вы можете попытаться подать заявку на получение кредита после одобрения ипотеки. Однако при его рассмотрении банк получит информацию об уже одобренном кредите на недвижимость и может принять отрицательное решение. Этот вариант подходит не всем, но он имеет право на существование при правильном учете всех возможных последствий и сил.

Материнский капитал, выдаваемый за рождение в семье второго ребенка

Ипотечные программы, по которым семейный сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса по вторичной жилищной ссуде, действуют почти во всех крупных кредитных организациях.

Важно! Учитывать номинал сертификата: 450 000 руб. Без использования личных средств при минимальном взносе 10% возможная стоимость имущества составит 4 500 000, 15% — 3 000 000. Если запрашивается большая сумма, часть первоначального взноса придется внести за счет личных средств.

Подробнее об этом виде ипотеки можно прочитать здесь.

Военная ипотека

Это мера, специально разработанная правительством для поддержки военных и сотрудников МЧС, которая позволяет им войти в программу сбережений и по истечении определенного периода получить ссуду на вторичный дом или новостройку. Без авансовый платеж. Это средства, накопленные за период участия в программе. Подробнее мы писали ранее.

Внимание! Одновременно можно использовать материнский капитал и военную ипотеку. Как это сделать и насколько это полезно, читайте здесь.

Заведомое завышение стоимости объекта

Такой прием возможен после согласования с продавцом второго дома. Потенциальному заемщику требуется ипотечный кредит на сумму, превышающую фактическую стоимость недвижимости на сумму первоначального взноса. В свою очередь, продавец увеличивает цену объекта недвижимости в контракте на ту же сумму. В банк собственник квартиры пишет квитанцию ​​о том, что от покупателя поступила первая оплата. Такие транзакции очень рискованны, но успешно используются уже давно.

Кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости

Это вид ипотеки, при которой недвижимость, уже принадлежащая клиенту, используется в качестве залога. Такие программы есть у многих ведущих банков. Их условия существенно не отличаются от обычных ипотечных кредитов. Этот кредит позволяет приобрести вторичный дом без первоначального взноса.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Кредиторы хорошо осведомлены о текущей рыночной ситуации. Им проще и выгоднее немного подстроиться под клиента, чем потерять его совсем. На примере Сбербанка и банка ВТБ разберем основные условия получения кредита на покупку вторичного дома без первоначального взноса.

В Сбербанке

Доступные программы и условия:

• Несоответствующий кредит под залог недвижимости. Возможно получение от 500 000 до 10 000 000 рублей, но не более 60% от стоимости гарантии. Можно передать в залог квартиру, гараж, дом, землю. Срок кредитного договора — до 20 лет. Цена кредита составит 12,4% годовых.
• Ипотека + свидетельство о рождении ребенка. Первоначальный взнос за вторичное жилье, которое будет использоваться как средство семейного капитала — 15%. Срок кредита до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10,1 и 9,6% годовых для семей, где возраст супругов до 35 лет.
• Военный заем. Вы можете получить 2 502 000 на срок до 20 лет по ставке 9,5% годовых. Воспользоваться данной программой могут только участники накопительной ипотечной схемы. Первоначальный взнос при покупке вторичного жилья оплачивается из ранее накопленных взносов. Никаких дополнительных документов для подтверждения заработка не требуется.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке более подробно обсуждалась нами ранее.

В ВТБ

Банк ВТБ предлагает следующие варианты:

• Для военнослужащих. Первоначальный взнос составляет 15%, ставка на весь период, даже в случае прекращения участия в системе хранения — 9,8%. Контракт можно заключить на срок до 20 лет, при этом возраст заемщика на момент полного погашения не должен превышать 45 лет. Вы можете получить сумму в пределах 2 450 000 рублей.
• Ипотека с залогом существующей недвижимости. Процентная ставка по программе 12,2 годовых. Поручительство может быть только на квартиру в многоквартирном доме. Максимальная сумма доступного кредита составляет половину оценочной стоимости передаваемого объекта, не более 15 000 000. Квартира, которая будет выступать гарантией исполнения обязательств, может принадлежать не только заемщику, но и его семье члены. В этом случае обязательно заключение договора поручительства с этим лицом.

Об ипотеке без первоначального взноса в ВТБ читайте в отдельном посте.

Другие банки

Для удобства данные объединены в сводную таблицу, которую можно скачать здесь.

Калькулятор Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Срок год мес Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Калькулятор позволит рассчитать все возможные варианты получения кредита, включая ежемесячный платеж исходя из процентных ставок, максимально возможную сумму для получения суммы с учетом дохода.

Порядок приема

Далее мы рассмотрим все этапы покупки вторичного дома с ипотекой без первоначального взноса. В такой сделке есть несколько особенностей, которые необходимо учитывать.

Документы

Во-первых, вам необходимо определиться со структурой сделки, нужно ли вам привлекать созаемщика или поручителя. В этом может помочь калькулятор. Далее следует подготовить следующие документы, необходимые банку для принятия решения о возможности выдачи ипотеки:

1. Документы, удостоверяющие личность всех участников сделки.
2. Запросы на получение ссуды. Форма зависит от банка.
3. Подтверждение дохода и трудоустройства: это могут быть справки, копии договоров или трудовая книжка.
4. При использовании материнского капитала: сама справка и письмо из пенсионного фонда, подтверждающее остаток средств.
5. Свидетельство участника системы накопительной ипотеки — если будет применяться военная ипотека.
6. Другие документы по запросу банка. При рассмотрении заявки кредитная организация вправе запросить дополнительную информацию.

Как подать заявку

Разные банки подают заявки на ипотеку по-разному. Существуют кредитные учреждения, куда вы можете отправить анкету и все необходимые документы через сайт, заполнив форму самостоятельно. В некоторых банках возможно получить только предварительное решение через Интернет, документы необходимо подать в офис.

вы можете отправить анкету через кассу банка. Этот метод поможет избежать ошибок в процессе заполнения, задать сотруднику все интересующие вопросы, получить исчерпывающую консультацию.

Поиск и одобрение объекта недвижимости

Подобрать вторичное жилье можно с помощью риэлтерских компаний или самостоятельно на специализированных сайтах. Однако при планировании ипотеки без первоначального взноса любым из способов лучше всего воспользоваться услугами агента, который проверит документы и будет сопровождать покупателя на всех этапах сделки.

При выборе подходящего варианта в банк отправляются документы на согласование объекта ипотеки:

• юридические составляющие;
• выписка из домовой книги или свидетельство о постановке на учет;
• отчет об оценке.

Если будет применяться схема с завышением стоимости объекта в денежно-кредитной политике, в отчете об оценке должна быть указана примерно такая же сумма. В этом случае должно быть достигнуто соглашение между продавцом и покупателем, а также с оценочной компанией. Продавцу потребуется квитанция, подтверждающая получение авансового платежа на сумму первоначального взноса.

Если в залог заложено уже имеющееся имущество, оно также требует одобрения.

Страхование

вы можете приобрести полис страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, титул. У разных кредиторов разные требования к наличию страховки. В любом случае страхование имущества строго обязательно, остальное — по закону на усмотрение заемщика, но в случае отказа банк имеет право увеличить проценты по кредиту. Вы можете сами выбрать страховую компанию из числа аккредитованных банком.

Подписание кредитного договора и регистрация сделки

После утверждения заявки и квартиры происходит следующее:

1. Сделайте первый взнос. Банку предоставляются подтверждающие документы, например, квитанция от продавца при использовании преувеличения.
2. Затем выполняется подписание ДКП.
3. Кроме того, документы передаются в регистрационную палату, где фиксируется переход права собственности и залогового права в пользу банка.

В случае завышения цены продавец получит деньги только после завершения всех этих процедур.

Выдача ипотеки и перечисление денег

После оформления собственности и обременения выдается заем и происходит окончательный расчет с продавцом. Сделать это можно с помощью сейфов или специальных сервисов, используемых в банках, в том числе через Службу безопасных расчетов Сбербанка. Пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение одного месяца.

Преимущества и недостатки

Никакая предварительная операция не имеет достоинств и недостатков. Положительные стороны:

1. Реальный способ купить дом, даже если нет начальных сбережений.
2. Широкий выбор предложений, подходящих для конкретной ситуации, из целого ряда программ банковского кредитования.
3. Достаточно большие максимальные суммы кредита.

Среди минусов:

1. Ограниченный выбор товаров: не все продавцы примут ипотеку с материнским капиталом (долгое ожидание) или схему завышенной оценки (рискованно с точки зрения налогов).
2. Высокая стоимость кредита: нецелевые кредиты под залог недвижимости имеют более высокую процентную ставку.
3. Небольшой, по сравнению со стоимостью объекта, размер семейного капитала.
4. При использовании схемы с преувеличением, операция с большими рисками, увеличение срока кредита и кредитной нагрузки на заемщика.
5. Небольшая сумма кредита относительно стоимости залога для нецелевой ипотеки.

Отзывы клиентов

Ниже приведены реальные отзывы покупателей. В целом можно сделать вывод, что купить вторичный дом в ипотеку без первоначального взноса вполне возможно.

Из вышесказанного понятно, что не всегда первый взнос требуется для покупки квартиры с ипотекой. Есть разные выходы из ситуации. Однако какую бы схему вы ни выбрали, всегда стоит учесть все возможные негативные последствия. В этом Вам поможет наш дежурный юрист, к которому Вы можете обратиться за помощью в любой момент: онлайн-специалист!

Если вам понравилась статья, поставьте лайк и сохраните на своей странице в социальной сети!

Читайте дальше: 10 советов, как получить ипотеку без первоначального взноса.