Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2021 году: проценты, калькулятор и анкета

Несмотря на многочисленные негативные отзывы о работе крупнейшего банка страны, именно к нему обращаются большинство клиентов, решивших купить жилье по ипотеке. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить жилищный кредит в Сбербанке, какие программы и требования есть к заемщикам.

Условия жилищного кредита в Сбербанке

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2021 году: проценты, калькулятор и анкета

При выборе конкретного ипотечного продукта потенциальный заемщик обращает внимание на такие характеристики, как:

  • сумма заемных средств;
  • срок погашения долга;
  • значение процентной ставки;
  • доля первого взноса (аванса);
  • наличие / отсутствие скидок и надбавок к указанным банком тарифам.

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам 9 крупных программ жилищного кредитования, с помощью которых граждане России имеют возможность улучшить свои жилищные условия. Разберем подробнее условия регистрации.

Готовое жилье

К основным параметрам покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк относятся:

  • сумма — не менее 300 тыс руб ₽;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% от стоимости приобретаемого жилья (от 50% — при наличии двух документов).

Максимальная сумма кредита зависит от кредитоспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Объектом ипотеки может быть квартира, дом с земельным участком, рядный дом, комната или доля уже находящейся в собственности квартиры. Именно приобретаемое имущество заказчик должен передать в залог Сбербанку в качестве гарантии по подписываемому кредиту.

Новостройки

приобрести жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно по специальной программе кредитования недвижимости от Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: сумма привлеченных средств от 300 тыс. Руб. На срок до 30 лет с единовременным платежом в качестве первого взноса не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества.

приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, которые предлагают девелоперские компании, аккредитованные Сбербанком. Те же компании также реализуют программу субсидирования ставки по кредитам. При подаче заявки на жилищный кредит Сбербанка по субсидированной ставке максимальный срок выплаты долга не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых к концу декабря 2022 года родится 2-й и / или 3-й ребенок, имеют возможность приобрести жилье по ипотечной ссуде на выгодных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2021 году: проценты, калькулятор и анкета

ПРИМЕЧАНИЕ! Сделку по покупке недвижимости может заключить только продавец юридического лица. Покупки у физических лиц, воспользовавшихся льготным кредитом, запрещены.

В качестве залога можно использовать квартиру, рядный дом или дом.

Постройка дома

Жилищный кредит от Сбербанка на строительство отдельного дома предоставляется на следующих условиях:

  • размер кредитных средств — от 300 тыс руб ₽;
  • первоначальный взнос — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит строго адресный, и банк в обязательном порядке требует подтверждения целевого расходования выделенных средств.

также важно на этапе подачи заявки на кредит предоставить Сбербанку предварительный договор с подрядчиком на выполнение строительных, отделочных и других работ в рамках строительства заявленного объекта недвижимости, а также смету на приобретаемые строительные материалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит от Сбербанка предоставляется на покупку или строительство дачи, садового домика или другой хозяйственной постройки, а также на приобретение земельного участка для таких нужд. Условия получения ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе строительства дома.

ВАЖНЫЙ! Помимо залога ссудного имущества, банк может потребовать предоставления поручительства третьим лицам с достаточной платежеспособностью без ущерба для любых других требований.

Если сумма кредита не превышает порогового значения в 1,5 миллиона рублей, гарантией кредита может служить только поручительство физических лиц. Ссуды, превышающие указанную сумму, выдаются в обязательном порядке под залог недвижимости.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости вносить первый взнос и подтверждения цели расходования денежного кредита является оформление ссуды на любые цели. Единственный нюанс такой программы — это предоставление недвижимости (жилья).

Особенности продукта:

  • размер привлеченных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов рублей (не более 60% от оценочной стоимости заложенного имущества);
  • срок — не более 20 лет;
  • охрана — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никаких других гарантий, кроме залога, по рассматриваемой ссуде не требуется.

Ипотека с материнским капиталом

Владелец материнского капитала может потратить его на погашение первого взноса или текущего долга (капитал + проценты) по ссуде, взятой для покупки готовой или строящейся недвижимости. Общие условия финансирования соответствуют параметрам, описанным выше для продуктов «Сборные дома» и «Новостройки».

важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен утверждать то, что приобретается с помощью выделенной государственной помощи, поскольку без согласования средства не будут переданы на погашение долга перед Сбербанком.

Matcapital зачисляется непосредственно на ссудный счет заемщика примерно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим необходимо предварительно взять в Сбербанке официальную справку об остатке долга и реквизиты действующей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2021 году: проценты, калькулятор и анкета

Программа рефинансирования жилищных кредитов Сбербанка позволяет объединить клиентские кредиты в одну, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.

Максимальная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых кредитов, а именно:

  • до 7 миллионов рублей — при оформлении ипотеки в Москве и Московской области;
  • до 5 миллионов рублей — при оформлении ипотеки в других регионах России;
  • до 1 миллиона рублей — если целью первоначального кредита были личные нужды;
  • до 1,5 млн рублей — по прочим кредитам.

Невозможно объединить более одной ипотечной и пяти других ссуд в одну.

В остальном сроки кредитования стандартные — от 300 тысяч рублей до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, служащие в РА, помимо того, что они являются членами НИС более трех лет, могут подать заявку на получение льготной ипотечной ссуды в Сбербанке. Условия получения:

  • срок погашения долга — до 20 лет;
  • сумма — не более 2 629 млн руб ₽;
  • первый взнос — от 15%.

На выделенные средства заемщик сможет приобрести дом, квартиру или другое жилое помещение на первичном или вторичном рынке жилья.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка военнослужащим проходит под полным контролем Росвоенипотеки.

Таблица процентных ставок

Уровень кредитных ставок по каждой из описанных выше программ жилищного кредитования в Сбербанке представлен в следующей сводной таблице.

Программ Максимальная сумма, одна тысяча рублей. Размещение, % Срок, лет Первая установка Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации;
Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 %
Строительство до 85% от стоимости недвижимости 8.1 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости гарантии 9,3 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Загородная усадьба до 75% от стоимости гарантии 8,5 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Военный заем 2 788 8,4 ветры ветры
Несоответствующий заем под залог недвижимости до 60% стоимости 11,3 ветры + 0,5% — если не зарплата;
+ 1% — при прекращении страхования жизни.
Ипотека на гараж и парковочное место девять тридцать 25 + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена.
Семейная ипотека до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 4,7 тридцать ветры + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 тридцать
Акция «домовладение под ключ» до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 для объектов в Липецкой области
10.9 тридцать ветры Перед оформлением ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов 6.1 ветры ветры + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлено

Указанные значения действительны при оформлении заемщиком комплексного страхования, подразумевающего защиту имущества и жизни, здоровья клиента.

Разрешение:

  • + 0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
  • + 1% — до оформления гарантии в пользу Сбербанка;
  • + 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика;
  • + 0,2% — если PV меньше 20%.

Скидки:

  • — 0,4% — если вы станете участником программы «Молодая семья”;
  • — 0,3% — при покупке квартиры через domclick портал Сбербанка.

Если частный заем выдается на основании 2 документов, ставка будет автоматически повышена на 0,8 процентных пункта до базовой величины.

Калькулятор жилищного кредита Сбербанка Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Годы Срок месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Перед оформлением жилищного кредита Сбербанка рекомендуется заранее произвести предварительные расчеты по оформляемым обязательствам. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать размер ежемесячного платежа, окончательную переплату за весь срок кредита и минимальный уровень дохода, достаточный для безболезненного погашения долга.

Чтобы получить окончательный результат, пользователю достаточно указать сумму привлеченных средств, ставку, продолжительность, дату выдачи и вид платежа. Расчет будет отображаться в виде подробной таблицы с показателями на каждый месяц и в виде наглядного графика.

Кроме того, услуга дает возможность скорректировать результат с учетом досрочного погашения и выплаты части долга за счет материнского капитала.

Требования заемщика

Стандартные требования к заемщикам, оформляющим ипотеку в Сбербанке, включают:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • возрастное ограничение — 21-75 лет;
  • минимальная продолжительность работы по месту нахождения — не менее шести месяцев;
  • полная правоспособность;
  • достаточность и стабильность получаемого дохода.

Клиенты, участвующие в зарплатных проектах Сбербанка, могут не предоставлять информацию о занятости и доходах.

Документы

Окончательный перечень документов, необходимых для получения жилищного кредита в Сбербанке, зависит от выбранной программы. В целом в него входят следующие документы:

  1. Российский паспорт.
  2. Форма заявки на жилищный кредит в Сбербанке.
  3. Документы о платежеспособности.
  4. Документы, подтверждающие прием на работу потенциального заемщика.
  5. Документы о залоге собственности.

При использовании мер государственной поддержки (например, маткапитал) или при оформлении семейной, военной ипотеки могут потребоваться дополнительные документы (свидетельства о рождении / усыновлении детей, свидетельства о браке и т.д.).

Анкета-заявление на жилищный кредит

Особое внимание следует обратить на правильность заполнения анкеты. Форму документа можно скачать на нашем сайте или получить при личном посещении отделения. В заявлении необходимо указать следующую информацию о вас и запрашиваемой ссуде:

  • роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залог);
  • личные данные (имя и фамилия, дата рождения) и контакты;
  • образование;
  • семейное положение;
  • регистрационный и регистрационный адрес;
  • ближайший родственник (следует указать, сколько человек зависит от заемщика титула);
  • сведения о должности (ИНН компании, должность и категория, стаж работы, вид деятельности);
  • ежемесячные показатели доходов и расходов;
  • данные о собственности;
  • информация о запрашиваемой ссуде (сумма, срок, программа, цель, акция или особые условия).

После заполнения всей перечисленной информации будущий заемщик дает согласие на обработку персональных данных, знаков и цифр.

Как подать заявку онлайн

Заявление на получение жилищного кредита Сбербанка подается через личный кабинет на портале DomClick (предварительно зарегистрировавшись на нем). После авторизации пользователю необходимо будет заполнить информацию, указанную выше в анкете.

ВАЖНЫЙ! Если вы пропустите хотя бы одно поле в заполненной форме, покупатель не сможет продолжить свои действия.

После заполнения анкеты вам необходимо будет загрузить сканы паспорта потенциального заемщика, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ и другие документы, необходимые для рассмотрения заявки на ипотеку.

При этом логично указать предпочтительный филиал Сбербанка для дальнейшего сотрудничества.

Если предполагается, что в ссуде будет участвовать поручитель или созаемщик, к ней должны быть приложены точно такие же документы.

Следующим шагом является отправка анкеты в банк на рассмотрение, что занимает от 1 до 5 рабочих дней, чтобы принять решение. Если в личном кабинете есть положительное решение для клиента, пользователь увидит сообщение «Поздравляем с одобрением ипотеки!» Получив это сообщение, покупатель может смело начинать поиск подходящего дома для покупки.

В 2021 году кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке может быть выдан по девяти действующим ипотечным программам, включая продукт рефинансирования. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на получение кредита в размере не менее 300 тысяч рублей на срок не более 30 лет с первым взносом не менее 15% от покупной цены жилья. Минимальная ставка по кредиту — 6% годовых.

Если вам понравилась статья, поставьте лайк и сделайте репост в социальных сетях.

Если у вас есть вопросы, запишитесь на бесплатную консультацию в правом нижнем углу экрана или задайте вопрос дежурному адвокату в чате!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: