Привет! Сегодня мы проанализируем условия ипотеки Сбербанка в 2021 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом реализации ипотечных программ при поддержке государства. В линейке банка представлены разные виды кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищный кредит в крупнейшем банке страны и как его получить? С требованиями и условиями ипотеки Сбербанка в 2021 году читайте в нашем обзоре.
Ипотека от Сбербанка: основные моменты 2021 года
В 2021 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, которые стоит отметить отдельно:
- проценты стали выше. В среднем ставки увеличились на 1 пункт;
- скидка на электронное обслуживание. За электронную регистрацию сделки в российском реестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
- решение об ипотеке действительно в течение 90 дней. За это время покупатель может выбрать недвижимость и совершить сделку;
- увеличена сумма кредита на недвижимость для военнослужащих. Максимальная сумма кредита — 2,629 млн рублей;
- кредитная карта. При оформлении жилищного кредита можно получить кредитную карту с утвержденным лимитом до 200 тысяч рублей;
- скидка 0,3% на все зарплаты;
- специальные тарифы на новостройки. Предлагается индивидуальными застройщиками по сниженной процентной ставке.
- в Сбербанке запущена семейная ипотека под 5% годовых.
Требования заемщика
Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократичность. Но в то же время они отдают должное отлаженным процессам — процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени, если есть все документы и заемщик соответствует требованиям кредитора.
Ответ на распространенный вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, заключается в рейтинге клиента. Заявку на получение ипотечного кредита принимает гражданин Российской Федерации, имеющий:
- возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент погашения ипотеки;
- трудовой договор с непрерывным опытом работы не менее 6 месяцев по месту нахождения и общим годовым опытом работы, а также официально подтвержденным доходом;
- размер дохода, позволяющий оплачивать все личные расходы и рассрочку по кредиту;
- отличная кредитная история.
Это основные требования к ипотечному заемщику. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, практически все банки демонстрируют такой подход к оценке платежеспособности клиентов, но отличительной чертой Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учитывать дополнительные доход без справки со слов заемщика, который может значительно увеличить размер утвержденной суммы ипотеки.
Окончательные условия ипотеки в Сбербанке устанавливаются лично, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. При каких условиях, в каком процентном соотношении будет одобрена ипотека, зависит от статуса заемщика (является ли он наемным клиентом или нет).
Например, снижение тарифов и своевременное рассмотрение заявки на минимальный пакет документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
Определенные преференции получат военные, молодые семьи и госслужащие.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.
Обязательные условия
важно знать некоторые предпосылки для получения ипотеки от Сбербанка:
- недвижимость приобретается на территории РФ;
- валюта займа — российские рубли;
- имущество заложено и застраховано заемщиком на весь срок кредита. О ипотечном страховании в Сбербанке подробно говорилось выше, напомним, существует два вида страхования: обязательное на право собственности и добровольное на право собственности на квартиру и жизнь заемщика;
- требования к залогодержателю в Сбербанке такие же, как и к заемщику: применяются возрастные ограничения, требуется подтверждение занятости и дохода.
В следующем разделе мы расскажем о типах кредитов и особенностях их оформления.
Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2021 году
Рассмотрим виды кредитов Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.
Новостройка
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Кредит выдается на покупку квартиры в строящемся доме или в новостройке у промоутера. Первоначальный взнос требует 15% от стоимости покупки. Срок ипотечной ссуды может составлять 30 лет. В качестве созаемщиков могут быть привлечены физические лица (не более 3-х человек), общий доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита.
Обязательно: супруг (а) выступает созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не распространяется только на брачный контракт.
Особые условия получат жители разных регионов — оформить кредит можно с грантом от застройщика.
Готовое жилье
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
По этой программе вы можете покупать жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия ипотеки в Сбербанке на покупку б / у недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, проверяя легитимность сделки. Ипотека выдается на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.
Банк может отказать в кредите, если жилье не соответствует определенным стандартам, не подходит для проживания.
Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:
- первый взнос от 15%
- срок кредита до 30 лет.
- В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков Сбербанк выдает кредиты молодым семьям по льготной процентной ставке.
Загородная недвижимость
Желающим купить или построить дачу в 2021 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% от стоимости покупки. Условия кредитного договора позволяют получить ссуду до 30 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Заем предоставляется под залог недвижимости, купленной или гарантированной физическими лицами.
Онлайн-калькулятор ипотеки на нашем сайте поможет рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок кредита.
Строительство дома
Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Сбербанк предлагает такой вариант кредита с первоначальным взносом 25%, кредит выдается на срок от 1 до 30 лет.
При подаче заявки на этот кредит от заемщика могут потребоваться дополнительные документы. Специфика ипотечной ссуды на период строительства объекта предполагает передачу прав на земельный участок в качестве гарантии или дополнительной гарантии. Поэтому мы рекомендуем вам получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка по вопросу о том, какие ценные бумаги вам следует рассмотреть.
Военная ипотека
Для участников государственной программы NIS банк предлагает варианты ипотечного кредита на покупку нового и готового жилья. Военнослужащие могут приобрести квартиру, дом, рядный дом, сдав в банк жилищный сертификат. Кредит будет регулироваться Росвоенипотекой. Но размер государственной субсидии ограничен, и если ее недостаточно для покупки выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.
Военная ипотека в Сбербанке в 2021 году имеет следующие условия:
- сумма кредита до 2 629 млн руб:
- ставка 8,8% годовых;
- первый взнос не менее 20%;
- срок кредита до 20 лет, срок договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент сделки с банком);
- для получения ипотеки заемщику должен быть не менее 21 года и он должен быть зарегистрирован в NIS не менее трех лет;
- материнский капитал принимается на погашение кредита.
К особенностям данного кредита можно отнести оформление гарантий в пользу банка и Росвоенипотеки. Поскольку государство субсидирует покупку домов, недвижимость будет иметь «двойную» гарантию до полного погашения обязательств по кредиту.
Ипотека с материнским капиталом
Заемщики могут использовать средства свидетельства о рождении ребенка при составлении договоров на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку. Согласно правилам, эти деньги могут быть использованы для первого взноса или для погашения нового или существующего кредитного договора.
Помимо стандартного перечня документов на ипотеку в Сбербанке, заемщику необходимо будет предоставить справку о составе семьи, копию справки и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств.
Жилье, приобретенное с участием материнского капитала, должно быть зарегистрировано в долевой собственности всех членов семьи,
Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный срок договоренностей с банком: после выдачи кредита Пенсионный фонд проверяет документы и перечисляет в банк необходимую сумму. Это может занять до 6 месяцев.
Ипотека на гараж и машино-место
Достаточно новая программа от Сбербанка. Он был запущен в июле 2018 года. Кредит на гараж и парковочное место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:
- Первый взнос от 25%;
- До тридцати лет;
- Возможность выдачи без гарантии под поручительство с суммой кредита до 1,5 млн руб.;
- Валюта — рубли.
Подробнее о том, как оформить кредит на гараж и парковку в Сбербанке, читайте в специальном посте.
Процентные ставки
Текущие процентные ставки Сбербанка представлены ниже:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Советы практичным заемщикам
Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году привлекательны, и многие клиенты используют калькуляторы банка для расчета выплат и ставок. Простые правила помогут выбрать оптимальные условия кредита и получить прибыль:
- использовать все бюджетные и банковские субсидии, причитающиеся вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия государственной программы «Молодая семья», льготы для госслужащих и корпоративных клиентов банка). Снижение ставки на 1-1,5% годовых даст ощутимые выгоды при получении крупного долгосрочного кредита;
- предоставить банку наиболее полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет вам получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
- оформить вычет по налогу на имущество при покупке недвижимости. Полученные деньги можно использовать для авансовых соглашений с кредитором или для улучшения новых домов;
- выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2021 году и перспективы изменения доходов. Предварительный расчет и консервативный подход к кредиту — лучшая стратегия!
- не бойтесь электронной регистрации. Это сэкономит вам значительные деньги.
- подать заявку через партнеров банка. Это повысит шансы одобрения и получения определенных тарифных преференций.
Какие документы необходимы для ипотеки Сбербанка и как пошагово оформить ипотеку Сбербанка, вы можете узнать из наших предыдущих постов. Также обязательно ознакомьтесь с постом о том, как оформляется ипотека без предоплаты в Сбербанке России.
Подать заявку на ипотеку можно онлайн через наш сервис прямо на сайте.
Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем благодарны за репост и оценку статьи.
