Условия социальной ипотеки в Сбербанке в 2021 году: процентная ставка и калькулятор

Программа социального кредитования направлена ​​на оказание финансовой поддержки из государственного бюджета социально незащищенным и финансово неплатежеспособным категориям населения. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2021 году и какие существуют виды поддержки.

Что такое социальный заем

Условия социального кредита в Сбербанке в 2021 году: процентная ставка и калькулятор

Социальная ссуда в правильном понимании — это разновидность ипотечной ссуды, часть долга по которой берет на себя государство. Такая ипотека существует в следующих вариантах:

  • заемщик, имеющий право на льготный кредит на недвижимость, приобретает недвижимость по сниженной цене (построенную с участием государственных средств);
  • государство компенсирует часть стоимости приобретаемого жилья бесплатной субсидией (заемщик может сам оформить ипотечный продукт на стандартных условиях);
  • клиент берет жилищный кредит с льготной процентной ставкой (разница между сниженным и рыночным процентами компенсируется за счет государственного бюджета).

По большей части программы социальной поддержки являются прерогативой региональных бюджетов, и объем финансирования на эти цели, естественно, ограничен.

Не все граждане России имеют право на льготный кредит на недвижимость, но на четко определенный перечень категорий. Этот список уникален для каждого региона РФ и для конкретной ипотечной программы, предполагающей предоставление льгот государством. К социально незащищенным слоям населения, которым предназначена социальная ссуда, можно отнести:

  • инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
  • родители детей-инвалидов;
  • малообеспеченные семьи с подтвержденным доходом ниже прожиточного минимума для каждого члена семьи;
  • родители, которые воспитывают своих детей в одиночку;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 квадратных метров на человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в аварийном и аварийном жилье);
  • молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).

Субъекты Российской Федерации вправе самостоятельно корректировать приведенный перечень, дополнять и, наоборот, исключать категории граждан, которые смогут обращаться за социальной помощью.

ВАЖНЫЙ! Практика показывает, что для получения льготного социального кредита заемщик должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Социальный кредит Сбербанку

Социальные кредитные продукты Сбербанка теперь включают 4 программы с привлечением государственных средств, а также программы льготного кредитования на региональном уровне. Давайте подробно разберем условия для них.

Ипотека с материнским капиталом

Держатели единовременной выплаты по беременности и родам могут отправить ее на погашение непогашенной ссуды или произвести первоначальный платеж. В Сбербанке такой материальной помощью можно воспользоваться в рамках программ покупки квартир в новостройках или готовой недвижимости, а также для покупки готового дома или комнаты.

Ипотека с материнским капиталом выдается на сумму не менее 300 тысяч рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом 10%. Минимальная ставка на строящееся жилье — от 6,5% в год, на покупку готового жилья — от 8,5% в год. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и обойтись без собственных средств.

Семейная ипотека

Программа реализуется с начала 2018 года и предназначена для российских семей, в которых к концу 2022 года родится второй или следующий ребенок. В рамках данной программы заемщик имеет право приобрести у застройщика жилье в новостройке по льготной ставке 5% годовых. Ставка фиксированная на весь период.

Поддерживаемая государством ипотека для семей распространяется только на дома промоутера в новостройках.

Военная ипотека

Кредиты военнослужащим, состоявшим в НИС более 3 лет, предназначены для приобретения комфортного жилья на первичном и вторичном рынке. Максимальная сумма кредита ограничена 2,629 млн рублей, срок — до 20 лет.

Процентная ставка по военному кредиту фиксирована на весь срок кредита и составляет 8,8% годовых. Все текущие платежи по кредиту погашаются за счет средств государственного бюджета, которые зачисляются на лицевой счет военнослужащих с периодичностью один раз в год.

Программа «Молодая семья» Сбербанка

Семьи с одним супругом до 35 лет смогут оформить ипотечный кредит на выгодных условиях в Сбербанке. Суть социальных выплат — минимальная процентная ставка (от 8,5% годовых).

Основные параметры кредита вполне стандартные: размер привлеченных средств — не менее 300 тысяч рублей, срок возврата — до 30 лет, первый взнос — 15% от стоимости жилья.

В рамках предложения Сбербанка молодая семья сможет приобрести только вторичное жилье.

Региональные программы поддержки бюджетникам и нуждающимся

Многие регионы России при поддержке банков-партнеров самостоятельно разрабатывают и реализуют собственные программы поддержки граждан, нуждающихся в решении жилищной проблемы. Одни предоставляют субсидии малообеспеченным домохозяйствам и другим социально незащищенным категориям населения (включая людей с ограниченными возможностями 2, 1 групп, неполные домохозяйства и т.д.), Другие поддерживают работников государственного сектора, тем самым мотивируя их прекратить длительные срочные срочные трудовые договоры.

Особо выделяется среди аналогичных программ «Социальная ипотека Московской области» для учителей, врачей и ученых. Суть проекта заключается в том, что региональные власти сразу выплачивают около 50% стоимости купленной квартиры и тем самым выплачивают ежемесячный платеж по ипотеке (основной долг). Сам заемщик будет платить только проценты.

Ставка по данному кредиту будет минимальной: от 8,5 до 8,75% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Срок кредита — до 10 лет.

ВАЖНЫЙ! Социальная ипотека Московского региона в Сбербанке не оформляется. Примсоцбанк выбран в качестве банка-агента.

Процентная ставка

Условия социального кредита в Сбербанке в 2021 году: процентная ставка и калькулятор

Уровень кредитных ставок по вышеуказанным видам государственной ипотеки следующий.

Тарифы в таблице указаны Сбербанком в качестве основы, и могут применяться скидки или надбавки.

Преимущества включают:

  • + 1 п.п. — если клиент отказался от полного страхования кредита;
  • + 0,2 п.п. — если PV меньше 20%;
  • + 0,5 п.п. — для уличных заемщиков, не являющихся наемными клиентами Сбербанка.

Скидки:

  • — 0,3 п.п. — при покупке жилья через DomClick»;

Калькулятор Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Срок год мес Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Для расчета важнейших показателей социальной ипотеки для малообеспеченных, малообеспеченных семей и других уязвимых категорий граждан рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

В специальной форме пользователь должен ввести основную информацию о выдаваемой ссуде: срок, сумма, дата выдачи, тип платежей и значение процентной ставки.

Результатом станет получение таких показателей как:

  • минимальный уровень доходов заемщика и его семьи;
  • переплата за весь срок кредита;
  • размер текущего платежа в месяц.

Результаты отображаются в виде подробной таблицы и наглядного графика.

Кому выдают социальный кредит в Сбербанке

В настоящее время социальная ипотека в Сбербанке выдается только следующим категориям заемщиков:

  • молодые семьи;
  • военнослужащие, являющиеся участниками сберегательно-ипотечной системы;
  • семьи с двумя и более детьми (заявка на семейную ипотеку);
  • другие граждане, которые могут получить жилищную субсидию, которая может быть использована для выплаты части долга по стандартной ипотеке (госслужащие, инвалиды, многодетные семьи, люди с неприемлемыми условиями проживания и т д).

В любом случае заемщик, претендующий на льготный кредит, должен будет документально подтвердить это право.

Порядок приема

Процедура получения социального кредита в Сбербанке включает следующие основные этапы:

  1. Подбор программы и детальное знание условий кредита.
  2. Сбор необходимого пакета документов.
  3. Подача заявки на ипотеку.
  4. Сбербанк принимает предварительное решение о том, кредитовать ли этого клиента.
  5. Выбор конкретной недвижимости для покупки.
  6. Получите одобрение Сбербанка на выбранное жилье.
  7. Заключение предварительной денежно-кредитной политики с продавцом квартиры.
  8. Заключение с банком необходимой кредитной документации.
  9. Оплата первого взноса (за счет собственных средств, материнского капитала, субсидий или средств с лицевого счета НИС для военнослужащих).
  10. Регистрация сделки в МФЦ.
  11. Полный баланс с продавцом.

Разные условия существующих программ социальной ипотеки предполагают логическую корректировку вышеперечисленных шагов.

Социальная ипотека в Сбербанке — это ощутимая мера финансовой поддержки тех категорий граждан России, которые не могут улучшить свои жилищные условия самостоятельно. Сегодня эти категории населения могут воспользоваться военными, семейной ипотекой, материнским капиталом, программой для молодых семей и проектами льготного жилищного кредитования на региональном уровне.

Подробнее о социальном кредите в России рассказывается в специальном посте, где вы узнаете, в каких регионах можно взять кредит в 2021 году всего под 5% годовых.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: