Условия военной ипотеки в 2021 году и топ банков

Привет! Сегодня мы поговорим о том, что такое военный заем и как он изменился: сроки выдачи в 2021 году. Прочтите пост до конца, и вы узнаете все подробности.

Суть программы

Условия предоставления военной ипотеки в 2021 году не слишком изменились — это программа по монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12. 2004 N 117-ФЗ «О системе накопительной ипотеки на обеспечение жильем военнослужащих». За последние 12 лет в закон много раз вносились изменения и дополнения, а с 1 января 2016 года он полностью заменил выделение жилой площади на природе.

Основное отличие военной ипотечной программы от прежней системы состоит в том, что солдат теперь может получить жилье намного быстрее, чем раньше. Уже через 3 года после поступления на службу солдат может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и ввести новую.

В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где проходит военная служба. Это Минобороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвовали в программе накопительной ипотечной системы (NIS). Более 117 тысяч из них уже купили жилье с помощью военного кредита.

Так что же такое военная ипотека?

Накопительная ипотечная система состоит из двух компонентов:

• накопительная часть;
• кредитная часть.

Накопительная часть состоит из ежегодных выплат, которые один раз в год перечисляются на личный сберегательный счет военнослужащего. В последние годы размер этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону это значение индексируется с учетом инфляции. К сожалению, в 2016 году такой индексации не было.

По военной ипотеке условиями поставки в 2021 году предусмотрено увеличение суммы отчислений с сегодняшних 280 тысяч рублей до 288 410 рублей.

Вторая часть — это банковский кредит. В настоящее время для участия в программе военной ипотеки аккредитовано около 100 кредиторов. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

Условия получения кредита в банках основаны на рыночных, но, благодаря господдержке, банки считают военных заемщиков наиболее надежными, а условия получения военного кредита в 2021 году таковы, что процентные ставки предлагаются 2-3 ниже, чем обычно.

Требования к солдату

Есть два типа участия в программе военного кредита или NIS:

• в обязательном порядке;
• на добровольной основе.

Обязательное или автоматическое участие в программе NIS предусмотрено для всех офицеров и маршалов, впервые подписавших долгосрочный служебный контракт после 01.01.2005.

Чтобы получить военную ссуду, этим офицерам даже не нужно писать заявление. Они гарантированно станут участниками программы. Уже сейчас большинство офицеров задействовано в НИС, а через 7-8 лет будут задействованы почти все.

Возможность добровольного участия может быть использована:

• офицеры запаса, проходившие службу по контракту, заключенному после 01.01.2005 г.;
• рядовые и унтер-офицеры, заключившие 2-й служебный контракт в вооруженных силах после 1 января 2005 г.;
• прапорщики, которые по состоянию на 1 января 2005 г уже состояли на контрактной службе не менее трех лет;
• выпускники военных вузов, окончившие учебное заведение до 1 января 2005 года и подписавшие контракт о прохождении службы по окончании обучения.

Представители этой второй добровольной категории для участия в программе NIS должны подать заявку, заполнить анкету, приложить необходимые документы и получить решение о включении в программу NIS.

Военным, участвующим в НИС, открываются сберегательные счета, на которые впоследствии переводятся средства на приобретение жилья.

Важная новинка 2016 года: теперь супруги военнослужащих могут объединить средства своих сберегательных счетов и потратить их на покупку квартиры или дома, которые будут принадлежать супругам.

Требования к владению

Если требования к участникам программы NIS определяются государством, то требования к предметам, аккредитованным в рамках программы военного займа, в первую очередь определяет банк-эмитент. Государственное требование — покупка жилья. То есть по военной ипотеке можно купить дом с земельным участком, а просто земельный участок нельзя. Банки готовы кредитовать объекты трех типов:

• новостройки;
• объекты вторичного рынка недвижимости:
• дома и таунхаусы.

Самый популярный вариант — покупка новостройки. Это связано с тем, что объекты, построенные аккредитованными застройщиками, задействованы в военной ипотеке. Кроме того, кредит предоставляется совместно банком-кредитором и ФГКУ «Росвоенипотека».

Часто военный покупает вещь в другом регионе, где он служит. Более половины заявок приходится на Московскую область. В этом случае привлечение аккредитованного разработчика становится практически альтернативой.

находясь за тысячи километров от объекта, очень сложно проверить юридическую чистоту и степень деградации вторичного объекта или ход работ по строительству самостоятельного жилого дома. А в случае новостройки от известного застройщика есть поэтажный план, известно местоположение дома, наличие инфраструктуры, типовой договор, проверенный на практике и команда соседей по комнате. Имейте то, что называется «хорошей практикой», и никаких «скелетов в шкафу».

Вторая группа менее многочисленна и востребована среди тех заемщиков, которые приобретают жилье по месту обслуживания для немедленного заселения. В этом случае заемщик часто самостоятельно или с помощью агента по недвижимости выбирает вариант, и банк дает или не дает его согласие.

Как правило, банк требует, чтобы это был отдельный дом квартирного типа с кухней и санузлом, чтобы дом не аварийный, чтобы полы были железобетонными. В квартире не должно быть людей, никто не должен заходить в нее.

Наименее популярна третья группа объектов, кредитование которых разрешили только в 2012 году. Это самая дорогая группа. Чтобы купить дом с землей даже по военной ипотеке, нужно вложить очень значительные личные средства. В требования к объекту входит возможность проживания круглый год, наличие подъездной дороги. В доме, конечно же, не должно быть беспорядка.

Выберите ипотечный банк

Важным преимуществом программы NIS является возможность выбрать банк по своему вкусу. Крупные банки предлагают сопоставимые, но не идентичные условия кредитования.

Сбербанк

Сбербанк — крупнейший и старейший банк страны, заслуживающий доверия. У Сбербанка большой портфель предложений на любой кредитный вкус.

Банк предоставляет военные кредиты в рублях на покупку новостроек или вторичного жилья:

• процентная ставка: 8,8%;
• сумма кредита: до 2 629 000 руб.

Для получения кредита не требуется подтверждения платежеспособности, обязательное страхование от заемщика не требуется.

ВТБ

ВТБ 24-Банк Москвы имеет развитую партнерскую сеть среди крупнейших девелоперов и риэлторских компаний. Заключение договора возможно не только в офисах банка, но и в офисах партнеров. Партнеры ВТБ 24 часто предлагают клиентам специальные программы и скидки. Он выдает ссуды военным на покупку строящихся или вторичных зданий:

• проценты по кредиту — от 8,8%;
• PV — от 15% от стоимости квартиры;
• размер ипотеки — 2,84 млн грн.

В случае выхода из NIS предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту. Срок кредита до 25 лет, но погашение должно быть у заемщика 50 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк в рамках программы «Военная ипотека» предлагает ссуды под готовые объекты, а под строительство в рамках DDU. Ссуды предоставляются на следующих условиях:

• PV — от 20 %;
• срок — до 25 лет;
• ставка — 8,8%;
• максимальная сумма кредита — 2 814 млн руб.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2021 году в разрезе 10 крупнейших банков обсуждалась в прошлом посте.

Поэтому, если вас в основном интересует процентная ставка, ваш выбор — Газпромбанк, если первоначальный взнос невысокий, вам подойдет Сбербанк, а если вам нужны скидки от партнеров, то ВТБ 24.

Оформление ипотеки

Процедура получения кредита для военнослужащих включает несколько этапов:

1. Членство в НИС. Открытие сберегательного счета.
2. Выбор кредитной организации.
3. Подбор жилья. Проверка соответствия.
4. Получить адресную ссуду на недвижимость (ЦЖЗ).
5. Заключение кредитного договора с банком и особых договоренностей с Росвоенипотекой, страховщиком и строительной компанией или домовладельцем.

На первом этапе офицер запаса или прапорщик, желающий стать членом НИС и имеющий на это право, пишет рапорт. Регистрация участия действующих офицеров в НИС осуществляется автоматически. Команда вносит данные потенциальных участников НИС в реестр, формирует персональную карту участника и отправляет списки по команде.

Вышестоящий орган проверяет списки и отправляет их в регистрирующий орган, Департамент жилищного строительства. После принятия положительного решения каждому участнику НИС направляется письменное уведомление о присвоении индивидуального номера, открывается сберегательный счет и переводятся деньги.

Военные получают право тратить средства через три года. Начать тратить или копить: каждый решает сам. Когда принято решение об оформлении ипотеки, начинается этап выбора банка и объекта недвижимости. Выбор объекта необходимо согласовать с банком.

После утверждения вы можете переходить к следующему шагу: регистрации IDC. Для этого нужно подготовить все документы и написать рапорт командиру. Документы необходимо подготовить заранее, ведь после сдачи отчета у вас будет полгода на выполнение всей процедуры. В случае несоблюдения этого срока оформление документов придется начинать заново.

Если вы не пропустили срок, внимательно ознакомьтесь со всем пакетом документов, проконсультируйтесь с друзьями и знакомыми, агентами по недвижимости и юристами, проконсультируйтесь в Интернете. Разобравшись во всем, приготовьте авторучку, подпишите пакет документов и радуйтесь: дом почти ваш, живете здоровым.

Подпишитесь на обновления проекта. Ждем ваших вопросов в комментариях. Если вам нужна юридическая помощь, обратитесь к нашему онлайн-адвокату, заполнив форму справа внизу.

Нажимайте кнопки социальных сетей!