Займ наличными и ипотечный займ: что это такое и куда лучше обратиться в 2021 году

Привет! Большинство обычных людей не видят разницы в понятиях «кредит» и «заем», считая их почти синонимами. Действительно, различия есть, и они существенные. Давайте подробнее рассмотрим, что такое ссуда наличными, каковы ее особенности и где она выплачивается, а также вы получите рекомендацию о том, где оформить ссуду наличными онлайн без мошенничества по нормальной процентной ставке.

Что такое заем

Наличные и ипотека: что это такое и где лучше всего обращаться в 2021 году

Кредит в нашей стране сегодня полностью идентифицируется с микрозаймами, выданными под баснословные процентные ставки и на короткий срок. В общем, ссуда — это вид обязательства, по которому кредитор переводит определенную сумму денег заемщику с условием ее своевременного и полного погашения. Он может быть бесплатным или возмещенным. Все зависит от взаимоотношений между вовлеченными сторонами и политики лица или организации, выдающей ссуду. Большая часть кредитов, конечно, погашена.

Также есть бесплатные займы, но при соблюдении некоторых условий, в том числе:

  • размер привлеченных средств не превышает 50 минимальных размеров оплаты труда;
  • договор не связан с осуществлением хозяйственной деятельности обеих сторон;
  • предметом контракта являются не деньги, а другие предметы или вещи.

Все условия предоставления денежной суммы в этом случае оформляются кредитным договором, который необходимо оформить в письменной форме. Сторонами могут быть граждане и любая дееспособная и дееспособная организация. Заключение такого документа признается правомерным после его подписания каждым участником и получения суммы заемных средств.

Между ссудой и ссудой есть существенные различия:

  1. Оплаченный.

Кредитный договор может быть исключительно платным и предполагает обязательную уплату процентов за использование кредитных средств. Кредит может быть бесплатным.

  1. Предметом договора.

В кредитном договоре это просто деньги, а в кредитном — еще прочее.

  1. Кредитор / кредитор.

Кредитор может быть только кредитным учреждением, имеющим соответствующие права и лицензию Центрального банка, а кредитор может быть физическим лицом или любой корпорацией, включая ипотечную компанию.

  1. Регулирование правоотношений посредством различных законодательных актов.

В случае кредитного договора это федеральные законы и постановления Центрального банка Российской Федерации, а в случае кредитного договора — только федеральные законы.

Сегодня наиболее востребованными и популярными являются небольшие потребительские и ипотечные кредиты, которые можно получить в специальных микрофинансовых организациях.

Просмотры

Выделяют следующие виды кредитов:

  • целевой (расходование полученных средств должно быть направлено исключительно на цель, указанную в кредитном договоре);
  • неуместны (можно потратить деньги на любые цели и без подтверждения);
  • государственный (государственный орган выступает в качестве кредитора);
  • краткосрочные (обычно не более 3 месяцев);
  • среднесрочный (1 — 5 лет);
  • долгосрочные (более 5 лет);
  • с гарантией (в виде поручительства или залога);
  • без охраны;
  • процент;
  • без процентов.

Как видно, его можно классифицировать по различным критериям и параметрам: срок действия контракта, предполагаемое использование, гарантия выполнения обязательств и так далее

Отдельно выделенные микрозаймы, выдаваемые МФО на простых условиях. Как правило, это небольшие суммы на короткий срок и под более высокие процентные ставки. Брать такие кредиты на длительный срок крайне невыгодно из-за резкого удорожания получаемых денег.

Преимущества и недостатки

Наличные и ипотека: что это такое и где лучше всего обращаться в 2021 году

Выделим основные плюсы и минусы кредитов. К плюсам можно отнести:

  1. Оперативное получение запрошенной суммы.

Большинство заявок на получение кредита обрабатываются практически мгновенно, без задержек в срок. После того, как решение будет принято и договор будет подписан, покупатель сможет получить свои деньги практически сразу.

  1. Лояльное отношение к покупателям.

Микрофинансовые организации, большинство из которых выдают ссуды, проводят справедливую политику рассмотрения кредитных заявок, что выражается в отсутствии жестких требований к качеству кредитной истории, доходов, занятости и других факторов.

  1. Отсутствие объемного пакета документов.

Оформление кредита сопровождается предоставлением минимального набора документов, избегая множества справок и груд бумаг. Кроме того, многие службы теперь выдают ссуды онлайн, для чего требуется только сканирование паспорта или даже его данных.

  1. Множество программ и вариантов оформления.

Сейчас на рынке огромное количество частных кредитов. Можно получить ссуды, которые различаются по сумме, условиям, срокам погашения, гарантиям и другим характеристикам.

  1. Возможность получать деньги, не выходя из дома или офиса.

Некоторые МФО предлагают потенциальным клиентам возможность оформлять ссуды в режиме реального времени через свой личный кабинет на веб-сайте. Деньги, если они будут одобрены, будут переведены на карту, кошелек или выпущены через любую систему переводов по запросу заемщика.

Недостатки:

  1. Высокая процентная ставка.

Годовая ставка может доходить до 730%. При 15-20% годовых в банке эта цифра просто огромная. Переплата со временем будет уместна.

  1. В основном краткосрочные кредиты.

Большинство микрозаймов выдается на срок от нескольких недель до 1 года.

  1. Ограничение максимальной суммы.

Название отвечает за себя. Наибольшая доля принадлежит малым кредитам — 30-50 тысяч рублей. Поскольку данный вид обязательств по большей части ничем не обеспечен, сумма привлеченных денег не превышает 200 тысяч рублей.

Соотношение перечисленных плюсов и минусов поможет потенциальному заемщику принять окончательное решение и определить, следует ли ему выпускать конкретный финансовый продукт.

Характеристики ипотечной ссуды

Наличные и ипотека: что это такое и где лучше всего обращаться в 2021 году

Ипотечный кредит — это разновидность обязательства, цель которого — расходовать заемные средства. Вы можете получить его в банке или финансовом учреждении, которое имеет право вести аналогичный бизнес.

Как и у классической ипотеки, у этого кредита есть свои особенности:

  • долгосрочное погашение долга (из-за значительной суммы кредита погашение разбивается на максимальное количество платежей, чтобы они были посильны для семейного бюджета заемщика);
  • большая сумма (сумма кредитного договора будет значительной из-за высоких цен на жилье);
  • более низкие процентные ставки (если сравнивать стандартные потребительские кредиты, процент по ипотеке будет намного ниже);
  • возможность использования средств государственной поддержки и субсидий на региональном уровне (в частности, средства материнского капитала при необходимости могут быть использованы для погашения части долга или уплаты первоначального взноса).

Кредит можно использовать для покупки дома, таунхауса или квартиры на первичном и вторичном рынке, для строительства частного дома, а также для покупки земли.

Как организовать

получить ипотечный кредит можно двумя способами: обратившись в банки или другие финансовые организации. К последним относятся МФО, которые выдают ссуды на покупку недвижимости на справедливых условиях.

Процедура получения ипотечной ссуды везде будет примерно одинаковой и будет включать следующие этапы:

  1. Подборка понравилась, недвижимость.

Выбирать жилье следует заранее, ехать не в то место и внимательно общаться с продавцом. Также важно точно определить цену объекта и условия продажи.

  1. Мониторинг предложений от кредиторов на рынке.

важно сравнить как можно больше программ и предложений от банков и других организаций и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Заранее лучше воспользоваться ипотечным калькулятором и проконсультироваться с сотрудниками кредитора.

  1. Экспертиза жилищного строительства.

Этот шаг будет необходим в случае покупки жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости. Эта оценка проводится конкретным аккредитованным органом или сотрудниками банка или самой МФО. На основании этого определяется сметная стоимость жилья и утверждается сумма кредита.

  1. Подготовка серии документов.

Эту процедуру следует сделать заранее, так как для подготовки некоторых справок требуется время. Банки требуют расширенный пакет документов, включая подтверждение трудоустройства и стабильности получения заработной платы, а также все документы для будущих гарантий (приобретенная недвижимость).

  1. Отправка / подача кредитной заявки.

Для большинства кредиторов заявление необходимо подавать лично в офисе обслуживания вместе с пакетом документов и подписанной формой заявления. Для каждого заемщика требуется минимум 2 рабочих дня, максимум 2 недели. Все зависит от условий выбранного кредита и характеристик, связанных с конкретной гарантией.

  1. Подписывать контракт.

Если обе стороны согласны со всеми условиями, заключается договор займа, в котором должны быть указаны существенные параметры операции. Также предусмотрен кредитный договор, который определяет обременение имущества в пользу кредитора.

  1. Оформление недвижимости в Regpalat (обременение).

В Regpalat или в крупных городах МФЦ вам нужно будет зарегистрировать сделку по наложению залога на жилье.

  1. Перевод или выдача денег.

Большинство ипотечных кредитов выдаются только в безналичной форме путем зачисления полной суммы на банковский счет. Реквизиты кредитного договора должны быть указаны в назначении платежа.

Как выбрать кредитора

Наличные и ипотека: что это такое и где лучше всего обращаться в 2021 году

Ипотечные программы предлагают многие кредитно-финансовые организации. В процессе выбора важно сравнить доступные варианты программ и сосредоточиться на следующих факторах:

  • надежность кредитора / кредитора (здесь вы можете найти статистику, независимые рейтинги и экономические показатели);
  • опыт работы и стаж работы на российском рынке;
  • наличие лицензии ЦБ РФ или включение в реестр МФО;
  • отзывы существующих клиентов (они могут быть достаточно субъективными, но общий настрой будет понятным);
  • условия договора (важно заранее внимательно изучить каждый пункт подписанного документа, чтобы избежать негативных последствий в будущем, включая задолженность и утрату имущества).

Конечно, выгоднее и удобнее получать ипотеку в крупном банке — Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ-24 и т.д. Условия выдачи кредита будут оптимальными: низкая процентная ставка, серьезная сумма на длительный срок, а также возможность использовать другие банковские продукты с прибылью… Однако те клиенты, которые по объективным причинам приходят отклоненные банками (например, из-за плохой кредитной истории), им рекомендуется обращаться в проверенные МФО. Также они выдают ипотеку, в том числе на материнский капитал. Однако условия внутри них будут значительно хуже для заказчика. Среди этих компаний — Invest Group, Finance Group и Money Is».

К компаниям, выдающим ссуды физическим лицам, относятся «Быстроденги», «Лайм», «Займер», «Заначка», «Честность», «Миг Кредит» и другие.

Заказчик, решивший взять кредит (как ипотечный, так и микрозайм), должен внимательно ознакомиться с условиями его получения, произвести предварительные расчеты и досконально изучить репутацию организации-кредитора. Только убедившись, что заключение такой сделки не причинит ему вреда и не поставит его в обременительные условия, стоит подписывать бумаги.

Наш юрист по ипотеке готов ответить на все вопросы. Задайте вопросы в комментариях или запишитесь на бесплатную консультацию в форме.

Ждем ваших лайков и репостов. Пожалуйста, оцените пост, если он был полезен.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: