Ипотека на квартиру по ипотеке Сбербанка — это гарантия возврата выданных средств заемщику. Давайте подробнее разберемся, что это за ценная бумага, как ее выпустить и получить после погашения кредита.
Что такое ипотека
В соответствии с Законом 102-ФЗ «Об ипотеке» ипотека представляет собой зарегистрированную ценную бумагу, выдаваемую банком для удостоверения права собственника на залог имущества и обеспечения исполнения финансовых обязательств, гарантированных ипотечной ссудой.
То же законодательство разрешает регистрацию ипотеки с выдачей ипотеки или без нее. Если ипотечный кредит выдается вместе с такой гарантией, ее обычно предоставляет банк.
После того, как документ оформлен и подписан заемщиком при перечислении кредитных средств, он в обязательном порядке подлежит государственной регистрации.
Ипотека, как один из самых распространенных финансовых инструментов, интересна и выгодна для кредитных организаций, прежде всего потому, что это наиболее удобный способ решения проблемы так называемых «длинных денег». То есть банк-кредитор имеет возможность выпускать обеспеченные долевые ценные бумаги в виде ипотеки и тем самым привлекать населению необходимый объем средств для ипотечных кредитов. Кроме того, банк всегда может передать права требования по конкретной ипотечной ссуде другому банку, то есть просто продать.
Важно! Заемщика обычно информируют о передаче третьему лицу, но согласие клиента не требуется.
С 1 июля этого года вместо традиционной формы бумажного документа введена электронная ипотека. Данная версия титула оформляется в специальной форме, регистрируется в Росреестре и подписывается защищенной электронной подписью заемщика. Кроме того, документ передается на хранение на специальный депозит.
Пример и фото ипотеки по ипотеке от Сбербанка
Ипотечный документ в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации должен содержать:
- обозначение наименования документа;
- наименование / ФИО заемщика или заемщика, первоначальный ипотечный кредит (Сбербанк) и паспортные данные, реквизиты (должность, ФИО);
- данные заключенного кредитного договора (номер, дата и место регистрации);
- размер обязательств по договору (включая размер процентов и другие важные параметры);
- название и подробное описание гарантии (адрес и все характеристики);
- оценочная стоимость заложенного имущества (требуется заверение аккредитованного эксперта);
- указание на наличие / отсутствие обременения объекта ипотеки третьими лицами;
- обозначение права, на котором имущество принадлежит должнику / поставщику, а также данные органа реестра;
- данные о государственной регистрации ипотечной сделки;
- информация о действующих доверенностях обеих сторон;
- данные депозитария, которому это право передается на хранение.
Пример ипотеки на квартиру по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь.
Фото образца ипотеки по ипотеке от Сбербанка без скачивания:
Какие документы необходимы
Значительный процент потенциальных заемщиков жилья, обращающихся за жилищным кредитом, не имеют достаточной информации о том, как получить ипотеку в Сбербанке. Важно заранее ознакомиться со списком необходимых документов. В комплект документов для оформления ипотеки, который необходимо предоставить заемщику, входят:
- российский паспорт (копии всех страниц);
- договор займа и договор займа;
- выписка из ЕГРН;
- кадастровый паспорт предмета залога;
- платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины;
- согласие супруга на сделку + свидетельство о браке;
- свидетельство о собственности.
То есть список документов для ипотеки по ипотеке в Сбербанке достаточно простой и компактный.
Порядок оформления и оформления ипотеки
Процедура оформления ипотеки включает следующие этапы:
- Оформите документ от Сбербанка по форме / образцу, утвержденному 102-ФЗ (прежде чем заемщик подпишет свою, важно уточнить все детали и условия предстоящей сделки).
- Уплата государственных пошлин.
- Государственная регистрация в Росреестре (проставлена соответствующая торговая марка).
- Передача на хранение в депозитарий.
Важно! Если в кредитном договоре / договоре ипотеки и ипотеке Сбербанка есть неточности или неточности, важно понимать, что последнее имеет более высокий приоритет.
Срок оформления ипотеки в Сбербанке
На продолжительность процедуры оформления ипотеки по ипотеке Сбербанка влияет ряд факторов, в том числе:
- сроки проведения оценки предмета залога;
- последовательность подачи заявления в Росреестр и количество дней работы с ним в этом органе;
- часы работы Сбербанка (в этом же банке есть и последовательность записи ипотечных операций).
Следовательно, чем меньше времени займет вышеуказанная процедура, тем быстрее будет оформлена ипотека.
Практика показывает, что среднее время обработки рассматриваемого документа составляет около 2 недель.
Где держится ипотека Сбербанка
До внедрения электронного документооборота все ипотеки хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ был составлен в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй — у кредитора. Он оставался там на весь срок действия кредита, то есть до момента полного согласования с кредитной организацией.
Электронная ценная бумага, введенная в середине 2018 года, не печатается, и после того, как залогодержатель и залогодержатель прикрепили ЭЦП, она передается на хранение электронному хранителю.
Как добраться после выплаты ипотеки
Получение документа заемщиком возможно только после полного погашения ссудной задолженности. Юридически документ действителен до последнего платежа по кредиту. Впоследствии залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделении, где хранится такой документ) с просьбой о выдаче ипотеки.
У банка есть 30 дней с момента обращения клиента для рассмотрения поданного заявления и принятия окончательного решения. При отсутствии препятствий Сбербанк выдает заемщику погашенную облигацию с пометкой об отсутствии кредитов и о том, что все ранее оговоренные обязательства полностью выполнены.
Впоследствии обе стороны вместе с кредитной документацией, в том числе с фирменной ипотекой «Погашена», просят Росреестр снять обременение с заложенного имущества.
Если кредит изначально не выдавался, после совершения последнего платежа клиент запрашивает у Сбербанка справку на фирменном бланке компании об отсутствии кредитной задолженности по погашенному кредитному договору. Причем с необходимым пакетом документов распространяется также на Regpalat или MFC.
Важно! В течение срока действия кредитного договора Сбербанк вправе частично или полностью передать / продать права, а также обменять их. Для заемщика / кредитора эта ситуация ничего не изменит, так как долг погашается в дату, указанную в плане платежей, по тем же реквизитам.
Что делать, если вы потеряли ипотеку
Поскольку ипотека заемщику не выдается, потеря этого документа в большинстве случаев происходит по вине Сбербанка. Чаще всего это происходит из-за межбанковских транзакций и перемещений между различными ведомствами / органами.
Факт утери документа обычно выявляется в момент полного погашения заемщиком кредитных обязательств и юридического обязательства снять обременение с жилища.
Изначально предполагалось, что в случае убытка Сбербанк сразу оповестит о залоге, оформит дубликат и корректно зарегистрирует в Росреестре. Однако на практике не все так плавно и быстро, что приводит к логической задержке сроков снятия обременений с построек.
Если Сбербанк не сообщил заемщику об убытке и открыто затягивает срок изъятия залога, вариантов развития событий может быть несколько:
- Составьте письменное обращение на имя руководства кредитной организации.
- Подать жалобу в ЦБ РФ (если Сбербанк не предпринял никаких действий).
- Обращение в судебный орган с обязательством оформить дубликат и снять обременение в пользу Сбербанка (этот вариант будет актуален, если два предыдущих не помогли).
Возможна ситуация, когда по ошибке заемщик Regpalata берет копию ипотеки и теряет ее. В этом случае инициатива восстановления документа должна исходить исключительно от залогодержателя, виновного в происшествии.
Введение в обращение электронных ценных бумаг для ипотеки направлено на борьбу с постоянными убытками и влечет за собой снижение издержек по сделке.
Оформление ипотеки по ипотеке Сбербанка является важным этапом оформления сделки, поскольку именно эта гарантия подтверждает права заемщика на ипотеку и права залогодержателя (банка) на получение денежной выгоды облигация выполнена при содействии ипотеки собственности. Он составляется на двусторонней основе и подписывается заемщиком и кредитором, после чего вместе с пакетом документов передается в Росреестр для регистрации. Заемщик / заемщик сможет получить его только после окончательного согласования со Сбербанком и закрытия кредитного договора.
Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки Сбербанком, вы узнаете ниже.
Если вам нужна бесплатная консультация по ипотеке и сделке, оставьте свои контактные данные онлайн-консультанту, и мы вам перезвоним.
Оцените пост и поставьте лайк, если он был полезен.
