Ипотека — популярная форма ссуды, которая в основном оформляется супругами на протяжении длительного времени. Но с учетом размера полученной ссуды и сроков ее погашения важным становится вопрос защиты своих интересов. Например, брачный договор с ипотекой во время брака — это своего рода финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение такого договора необходимо, чтобы в случае расторжения союза вы не беспокоились о защите своих интересов.
Что такое брачный договор
Определение этого понятия дано в Семейном кодексе Российской Федерации. Согласно ст. 40 настоящего нормативного акта, это взаимное соглашение между мужем и женой, устанавливающее их права и обязанности собственности при расторжении союза.
Заключение этого контракта допускается как до брака, так и после регистрации ваших отношений.
Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакое устное соглашение не имеет юридической силы.
Количество таких договоров стремительно растет, и одна из причин такой популярности — покупка жилплощади в долгосрочную ссуду.
При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют такую договоренность.
Когда для получения жилищного кредита требуется брачный договор
Почему банки требуют заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что этот договор регулирует правоотношения между мужем и женой.
Когда речь идет о заложенном имуществе, крайне важно точно определить степень ответственности каждой стороны договора. Например, если ипотеку за жилую площадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) муж или супруги решили разделить имущество после прекращения семейного союза. В этих и других ситуациях финансовые риски банка возрастают, поскольку процедура погашения долга становится неопределенной.
Есть много ситуаций, в которых необходимо оговорить брачный договор на ипотечную квартиру, но есть несколько типичных случаев, когда банк считает наличие этого документа определяющим фактором при принятии решения по заявлению. Следующие:
- Неравный доход мужа и жены. В этом случае заключение брачного договора дает возможность возложить ответственность за выплату долга на одного из супругов, а также помогает защитить его интересы в случае прекращения семейных отношений.
- Наличие просрочек по имеющейся задолженности одного из заемщиков. В таком случае банк крайне неохотно предоставляет совместную ссуду, даже если у второго супруга идеальное финансовое положение и нет ни одной жалобы на погашение ссуд. А договор, заключаемый заемщиками между ними, разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
- Нежелание одного из заемщиков брать ссуду. Решение о покупке жилплощади в кредит — это не всегда совместное решение. В этой ситуации заключенный договор также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору предоставить ссуду, поскольку обязанность по ее погашению ложится только на супруга, который желает ее получить.
- Невозможность доказать доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может предоставить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Он будет выдан официально действующему заявителю. И если ваше полное или частичное погашение производится созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение договора — это возможность защитить его интересы в случае расторжения брачного залога.
- Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
- Осуждение супруга или его отсутствия в связи с исполнением приговора по решению суда.
- Оформление ипотечной ссуды до брака. Уже на этапе планирования совместной жизни пара имеет возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного кредита и продаже жилого помещения путем заключения специального договора.
- Покупка недвижимости на деньги родителей заемщика. Если экономическое бремя ложится только на одну сторону, OB необходимо для защиты своих интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
- Разделение обязательств по кредитам на недвижимость и заложенному имуществу. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это нарушает финансовые интересы другой стороны. База данных составлена таким образом, чтобы не допустить такого развития случаев.
Оказывается, как до брака, так и после официальной регистрации отношений брачный договор при получении кредита на недвижимость — это способ обезопасить себя от финансовых рисков возврата долга.
Возврат жилищного кредита в случае развода
По данным СК РФ, при покупке ипотечного жилья второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.
В случае расторжения брачных отношений получатели ссуды должны по-прежнему производить ежемесячные платежи. Порядок оплаты зависит от типа недвижимости:
- В случае собственного капитала актив делится поровну между сторонами после погашения ссуды.
- Если он раздельный (при наличии базы данных), долг погашает только один заемщик, который после выплаты полной суммы становится полноправным собственником имущества.
- Если он общий, то задолженность оплачивается заемщиками в равной мере или одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности квартиры делятся поровну после погашения долга.
Поэтому порядок погашения долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком жилищного кредита.
Функциональность базы данных при оформлении кредита на недвижимость перед регистрацией брака
Добрачная собственность — это личная собственность лица, купившего ее. Поэтому, вступая в семейный союз с лицом, выплачивающим ипотеку и участвуя в выплате долга, необходимо понимать, что приобретение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика или по решению суда. Во втором случае вам потребуется документальное подтверждение ваших платежей.
Заключение брачного договора в такой ситуации допускает отдельные условия, регулирующие права и обязанности каждой из сторон.
Например:
- заемщик выплачивает долг сам и в случае прекращения брачных отношений получает исключительные права на жилую площадь, что не позволит другой стороне заявить о своих требованиях, даже если она внесла свой вклад в выплату кредита и может задокументируйте это;
- супруги устанавливают обязательство по выплате долга совместно и раздельно и определяют доли, причитающиеся каждой стороне в случае роспуска союза.
Получается, что с ипотекой заключение добрачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично выплатил долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны, этот контракт является гарантией того, что права второго супруга на недвижимость будут соблюдены, если он внесет свой вклад в выплату кредита.
Характеристики БД с ипотечным кредитом в браке
В случае заключения договора после регистрации семейного союза это способ установления прав каждой из сторон. Это также единственный вариант ссуды, если второй супруг не принимает ссуду под залог собственного капитала.
Кроме того, если муж или жена берут на себя личную ответственность за выплату долга, банк будет учитывать только его доход при определении суммы кредита.
Особенности БД для жилищной ипотеки с материнским капиталом
Согласно закону недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность супругов, а также их детей. Если в этом случае существует добрачный договор, по которому актив принадлежит только тому лицу, на которое он зарегистрирован, а другая сторона договора не претендует на свои права, можно рассчитывать только на эту часть жилой площади при приобретении не использовался материнский капитал.
Кроме того, законом устанавливается только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (в этом случае каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе отказаться от нее). В этом случае брачный договор помогает договориться о распределении частей жилплощади.
Плюсы и минусы составления базы данных для жилищного кредита
Заключение брачного договора при оформлении ипотеки имеет как достоинства, так и недостатки. К плюсам соглашения можно отнести:
- четкое разграничение прав и обязанностей сторон, неисполнение, что позволяет защищаться в суде;
- возможность получения кредита даже в случае разногласий супруга или других проблем с ним;
- возможность четкого разделения активов и обязательств в случае развода.
Минусы брачного договора:
- уменьшение суммы ипотечного кредита;
- менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и совокупного дохода.
можно сделать супруга после развода
Если супруги решат заключить брачный договор после расторжения союза, у них ничего не получится. Согласно семейному праву, заключение этого договора разрешено только до или во время брака.
В случае прекращения семейной связи права и имущественные и имущественные обязательства сторон регулируются по взаимному соглашению, действующим законодательством или в суде.
Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного договора, стоит его подписать перед подачей заявления в ЗАГС.
Как и где оформить брачный контракт
Этот документ составлен в письменной форме и должен быть подписан каждой стороной договора. Порядок регистрации брачного договора зависит от того, когда он будет заключен. Если перед оформлением ипотеки вам необходимо:
- определить, какие условия необходимо отразить в документе;
- обратиться к юристу или нотариусу для составления акта;
- подтвердить соглашение.
Если решение о получении ипотеки принимается при наличии составленного брачного договора, необходимо изменить его в вопросе о кредите.
Если договор заключается на этапе подачи заявления в банк, соответствующие шаблоны и формы будут предоставлены финансовым учреждением.
Что должен содержать договор, образец документа
Решив заключить договор, следует заранее обговорить условия ипотеки, которая должна быть включена в него. В тексте должно быть указано следующее:
- статус супругов по отношению к банку — наименование заемщика и созаемщика;
- порядок внесения первоначального взноса (кто обязуется внести, если оба, сколько каждый платит);
- обязательства по ежемесячным платежам (кто платит, кто несет ответственность за выплату самой ссуды и кто отвечает за проценты и другие платежи (например, страхование);
- кем будет выплачиваться задолженность в случае прекращения семейных отношений (с учетом формы собственности);
- разъяснения по разделу имущества и долгов при прекращении брачных отношений;
- с какого дохода будет выплачиваться задолженность (зарплата или другие источники);
- условия ипотеки (если предоставляется недвижимость, например, семейный автомобиль);
- ответственность заемщика (залога), не выполняющего возложенные на него обязательства (в связи с его нежеланием или внешними факторами);
- обстоятельства, которые могут повлечь изменение условий контракта.
также необходимо указать в документе информацию о приобретаемом имуществе (полное описание), финансовой организации, выдающей ссуду (ее реквизиты) и ссуде (сумма выданных средств, условия их использования и другие условия договора).
Пример договора на ипотеку можно скачать здесь.
Расторжение договора, расторжение его
Договор между супругами может быть расторгнут в следующих случаях:
- при их обоюдном согласии — тогда имущество делится по закону;
- по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. При этом заемщик должен сообщить кредитору о расторжении договора (ст. 46 ГК РФ). В этой ситуации финансовое учреждение оставляет за собой право изменить условия погашения долга или потребовать досрочного погашения. Последняя возможность, если будет обнаружено, что такое положение дел увеличивает его финансовые риски.
необходимо знать, что при покупке квартиры на заемные средства заключенный супругами договор не является стопроцентной гарантией защиты их имущества и финансовых интересов, но может значительно повысить шансы на мирное разделение в случае прекращения отношения членов семьи.
Подробнее об этих вопросах мы поговорим в следующем посте об ипотеке в случае развода.
Пожалуйста, также оцените пост и поставьте лайк.
